今天繼續來講超級好用的銀行產品。

絕對純干貨，我放的最大招就在最后！

一、電子銀行

電子銀行指手機銀行、網上銀行、微信銀行，它的好處就是7??24小時可以辦理業務，而且足不出戶。

個人感覺我們辦理普通業務，手機銀行足足夠了，一些大額轉賬可以借助網上銀行。

現在很多銀行還推出了微信小程序，就相當于手機銀行APP入駐到了微信里，這是個新事物，大家可以多關注。

有一個功能要提一下，就是很多銀行辦理業務可以在手機銀行上預約取號，這個特別好，還沒出門先取上號，可以少等很多時間，特別適用于業務繁忙的網點。

還有一個就是無卡取款，即使沒帶卡，也可以通過手機預約取款。

其他的功能不需要介紹了，反正接受電子銀行的大都無師自通，不接受電子銀行的說也說不通。

二、定投業務

定投業務，就是每月固定時間投一筆固定金額的錢，相當于零存整取。

現在定投做得比較多的就是基金定投和黃金定投。

大家都知道股票的風險，牛市大漲、熊市大跌，相對來說，定投業務因為長時間持續每月投入，它的風險被平均了，收益通常能超過普通收益。

我的一個朋友在2014年股市還沒漲的時候，因為急用錢，就把投了好幾年的基金定投給取出來了，當時做好了虧本打算，結果沒想到，因為這些年堅持定投，取出來的時候竟然是賺的，這讓她很意外，同時更加堅信，今后要長期做定投業務。

做定投業務的好處就是，養成了每月強制儲蓄的好習慣，無論是應對孩子的教育金，還是應對家庭的風險，都做到了未雨綢繆。

要提醒的是，需要找一個好的理財經理，挑選一支好的基金產品，最關鍵是，堅持定投，尤其是在下跌的時候。

我個人也比較喜歡做黃金定投，每月買上幾克，積少成多，既可以放在里面享受金價波動帶來的收益，過年過節時，也可以兌換成黃金產品送給親戚朋友。

美國投資大師吉姆.羅杰斯說，一輩子都不賣黃金；

從投資的角度來說，一輩子都可以買黃金。

三、銀保產品

銀行都賣保險產品，大多數人聽了常常會嗤之以鼻，其實銀行的保險賣得好得很，而且完整的家庭資產配置必須是包含保險在內的。

1、定期儲蓄類保險

現在銀行利率越來越低了，三年定期的也就3.575左右。

年紀大的人無論利率怎樣跌都喜歡定期，為了利率高一點，不惜存三年的甚至五年的。

其實有一種儲蓄型的保險，三年的利率往往在4點以上，每個銀行的產品利率略有不同，但肯定高于定期利率。

可是年紀大的人害怕“保險”二字，聽了就搖頭，買了還要退，其實這個產品真的是安全有保障，承諾本金利息都兌現的，我就推薦自己的父母買過。

2、交通意外險

我們都給汽車買了保險，可以坐在車里的人卻沒買，事實上，這是很大的風險。

意外險通常屬于消費型保險，意思就是投一年算一年，今年不發生，這錢就消費掉了，明年再重新買。

有一款交通意外險叫做“百萬身價”，它就是比較少見的儲蓄型的意外保險。

每年交2000元左右，一共交10年，這樣總共才交了2萬；
但是從交費的第一天開始就享受100萬的交通意外保障，享受30年；
關鍵是，如果30年沒有發生交通意外，到期返還130%，大約是2萬6，相當于免費享受保障。

其實我們買保險真的是不希望發生意外的，所以我個人感覺這款保險比較“吉利”，當場就買了。

同時，它附加的意外醫療險特別好：
有100元/天、200元/天、300元/天三個標準，
只要是因交通意外住院的，可以申請按天賠付，
單次事故賠付上限為180天，30年之內可以賠付上限為1000天。

還有一款也是消費型的交通意外險，但是繳費金額低，保額大，非常劃算。

一年300元，享受500萬的航空意外險和100萬的其他交通意外險。

因此，買了機票后就不用再花30元買航空意外險了，但身上總有500萬保障；

平時無論是開車、乘車、坐其他交通工具，都有100萬保障在身。

這款保險還有20元/年和60元/年兩種，我給父母買了20元的那種，一年只要一次旅游，坐一次飛機，就出本了。

四、新型貸款

買房貸款人人都知道，但是我今天要介紹的是兩款非常鮮為人知的好貸款。

1、接力貸
如果父母要買房，但是由于年紀大了，收入較低，不能貸款或者可貸的年限較短，還款壓力就比較大；

或者我們自己要買房子，但是名下已經有房產，因此首付要提高，契稅點也高，如果父母名下無房，何不借來用用？

這時候，你可以用接力貸，顧名思義，父母讓子女來接力貸款。

具體就是，以父母的名義買房，以子女的年齡、收入來貸款，

好處就是：
1、首付百分比降低；
2、可以享受較長年限的貸款期，最長30年；
3、還款壓力降低；
4、稅收政策優惠；
5、如果父母和子女在一張戶口簿上的，還可以申請公積金提取和公積金月沖或年沖。

這個真的是超贊呀！

2、置換式貸款
一般貸款都是在買房子之前辦的，假如房子在買的時候因為一些特殊原因需要全款付清，那其實感覺壓力還是蠻大的，這時候可以申請置換式貸款。

具體的條款是：
1、房齡15年之內，房產證3年之內，一手房、二手房都適用；
2、首套房可貸發票價7成，二套房可貸發票價6成；
3、享受住房貸款利率，貸款時不用提供用途。

那有哪些情況會遇到全款付清呢？例如：
1、拍賣房，往往需要一次性付款，不能貸款；
2、好房子急出售，這個時候誰能全款付清的，肯定先到先得，非得等著貸款的，只能看著好房子哀嘆了；甚至有時候房東著急，說如果現金付清的話，便宜10萬，那這種情況下不搶不行??；
4、還有些要房子要立馬過戶的；
5、或者親戚之間，父母子女之間的房產交易，都可以用置換式貸款。

很多年前，當我還是個職場新人的時候，有一位前輩已經有別墅有車車，還有可愛的小女兒，生活小資得讓我們艷羨。聽說她老公很會理財，我于是很好奇的請教她，她說：“只要經常去銀行的理財室坐坐喝茶，就什么都知道了。”

這句話絕對經典！

常去銀行理財室坐坐喝茶吧！

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