第三章
第二課：為什么要教授財務(wù)知識
關(guān)鍵的一點是：我想太多的人仍然過多地關(guān)注錢，而不是他們最大的財富——所受的教育。如果人們靈活一些，保持開放的頭腦并不斷學(xué)習(xí)，他們將在這些變化中一天比一天富有。如果認為錢能解決一切問題，恐怕這些人的日子就會不太好過。知識才能解決問題并創(chuàng)造財富，不是憑財務(wù)知識掙來的錢很快就會消失。
從長期來看，重要的不是你掙了多少錢，而是要看你能留下多少錢，以及留住了多久。大多數(shù)人，當(dāng)他們努力致富時，總是試圖在6英寸厚的水泥板上建造帝國大廈。
現(xiàn)在，會計可能是世界上最乏味的學(xué)科了，也可能是最讓人弄不明白的學(xué)科。但如果你想長期富有，它又可能是最重要的學(xué)科。問題是，你怎樣才能接受這門乏味而晦澀的學(xué)科并把它教給孩子呢？答案是：簡化它，首先可用圖來教。
你必須明白資產(chǎn)和負債的區(qū)別，并且盡可能地購買資產(chǎn)。如果你想致富，這一點你必須知道。
“富人獲得資產(chǎn)，而窮人和中產(chǎn)階級獲得債務(wù)，只不過他們以為那些就是資產(chǎn)”。
“如果你能理解那些話，你們的生活會變得有計劃而且不會受到財務(wù)問題的困擾。正是由于簡單，它才常常被人們忽視。”
富爸爸相信“KISS”原則，即“傻瓜財務(wù)原則”（Keep It Simple Stupid ）。
如果你不能讀懂?dāng)?shù)字，你就不能發(fā)掘和辯認出資產(chǎn)。
關(guān)鍵不是數(shù)字，而是數(shù)字要告訴你的東西。數(shù)字不是詞語，但像詞語一樣，它能告訴你它想告訴你的事。
很多人長期處于財務(wù)困境的根本原因就在于他們從來就不明白資產(chǎn)和負債的區(qū)別，而引起誤會的原因就是定義它們時所用的詞語。
資產(chǎn)就是能把錢放進你口袋里的東西。負債是把錢從你口袋里取走的東西。
看不憧財務(wù)方面的文字表述或讀不懂?dāng)?shù)字的含義，是問題發(fā)生的根本原因。如果人們陷入財務(wù)困難，那就是說有些東西，或是數(shù)字或是文字他讀不懂，或是有些東西被他誤解了。富人之所以富是因為他們比那些掙扎于財務(wù)問題的人在某個方面有更多知識，所以如果你想致富并保住你的財富，財務(wù)知識是十分重要，包括對文字和數(shù)字的理解。
圖中的箭頭方向表明了現(xiàn)金的流動或“現(xiàn)金流量”。數(shù)字本身意義不大，正如文字本身意義不大一樣，重要的是數(shù)字或文字所要表述的東西。在財務(wù)報告中，讀數(shù)字是為了發(fā)現(xiàn)情況、了解流向，即錢在向哪兒流。80％的家庭中，財務(wù)報表表現(xiàn)的是一幅超前努力工作的圖景，不是因為他們不掙錢，而是因為他們購買的是負債而非資產(chǎn)。
錢只是使你頭腦中的現(xiàn)金流向圖的流向更加明顯，如果你的現(xiàn)金流向圖是把收入都花掉，那么最可能的結(jié)果是增加了收入的同時也增加了支出。正所謂：“錢愚弄人”。
由于學(xué)生們沒有獲得財務(wù)技能就離開了學(xué)校，成千上萬受過教育的人追求到了職業(yè)上的成功，卻最終發(fā)現(xiàn)他們?nèi)栽谪攧?wù)問題中掙扎。他們努力工作，但并無進展，他們所受的教育不是如何掙錢，而是如何花錢，這產(chǎn)生了所謂的理財態(tài)度——掙了錢后該怎么辦？怎樣防止別人從你手中拿走錢？你能多長時間擁有這些錢？你如何讓錢為你工作？大多數(shù)人不明白為什么他們會身處財務(wù)困境，因為他們不明白現(xiàn)金流。一個人可能受過高等教育而且事業(yè)成功，但也可能是財務(wù)上的文盲。這種人往往比需要的更為努力地工作，因為他們知道應(yīng)該如何努力工作，但卻不知道如何讓錢為他們工作。
窮人和中產(chǎn)階級更多地讓金錢的力量控制他們。他們起床工作，卻不問自己這樣做的意義；每天為錢去工作，但并不真正懂得錢。于是大多數(shù)人就讓錢來控制了他們，與他們對抗。
如果他們有一面鏡子，也許會對鏡子自問：“這有意義嗎？”
富爸爸不是一個隨大流的人，他是一個善于獨立思考的人。
他憎惡“我們必須這么做，因為其他人都這么做”這類的話，他也憎惡“不能”這個詞。如果你想讓他做什么，一個有效的方法就是對他說：“我想你辦不了這件事。”
決定擁有很昂貴的房子，而不是早早地開始證券投資，將對一個人的財務(wù)生活在以下三個方面形成沖擊：
1.失去了用其他資產(chǎn)增值的時機。
2.本可以用來投資的資本將用于支付房子的各種高額、長期開支。
3.失去受教育機會。人們經(jīng)常把他們的房子、儲蓄和退休金計劃列入他們的資產(chǎn)項目。
因為他們無錢投資，所以也就不去投資，這就使他們無法獲得投資經(jīng)驗，并永遠不會成為投資界認可的“成熟投資者”。而最好的投資機會往往都是先給那些“成熟投資者”，再由他們轉(zhuǎn)手給那些謹小慎微的人的，當(dāng)然，在轉(zhuǎn)手時他們已經(jīng)拿走了絕大部分的利益。
我那受過教育的爸爸的財務(wù)狀況，最好地說明了過著“老鼠賽跑”式生活的人的經(jīng)濟狀況。他們總是量入為出，根本沒可能去投資。結(jié)果，他們的負債，比如抵押貸款、信用卡貸款總是比他們的資產(chǎn)還多。
富爸爸的財務(wù)報表還說明了為什么富人會越來越富。資產(chǎn)項目產(chǎn)生的收入遠可彌補支出，并且可以用剩余收入對資產(chǎn)方進行再投資。隨著投資的積累，資產(chǎn)會越來越多，相應(yīng)地收入也就越來越多，從而形成良性循環(huán)。
其結(jié)果是：富人越來越富！
中產(chǎn)階級發(fā)現(xiàn)自己總是在財務(wù)問題上掙扎，原因何在呢？中產(chǎn)階級的主要收入是工資，而當(dāng)工資增加的時候，稅收也就增加了，更重要的是他們的支出傾向也隨著收入的增加而同等增加。
他們把房子作為主要資產(chǎn)反復(fù)進行投資，而不是投資于那些能帶來收人的真正的資產(chǎn)上。
這種把房子當(dāng)資產(chǎn)的想法和那種認為錢越多就能買更大的房子或消費得更多的理財哲學(xué)就是形成今天債臺高筑的社會的基礎(chǔ)。過多的支出把家庭拖入到債務(wù)和財務(wù)不確定性的旋渦之中，這種情形甚至發(fā)生在人們工作成績優(yōu)秀和收入固定增長的時候，而這種高風(fēng)險的生活正是由于缺乏財務(wù)知識教育所造成的。
正如我在本部分開始時所說的，最重要的規(guī)則是弄清資產(chǎn)與負債之間的差別。一旦你明白了這種差別，你就會盡力去只買入能帶來收入的資產(chǎn)，這是你走上致富之路的最好辦法。不斷地這樣做，你的資產(chǎn)就會不斷增加。同時還要注意降低你的負債和支出，這會讓你有更多的錢投入資產(chǎn)項。很快，錢會多到可以讓你進行一些投機性的投資了，這些投資能產(chǎn)生從100％到無限的回報，5000美元的投資很快就能翻到1百萬或更多。這種中產(chǎn)階級稱為“太冒險”的投資實際上并無風(fēng)險，只是因為你缺乏某些很重要的財務(wù)知識而不知道究竟該怎樣去看待這些投資機會。只要你擁有足夠的財務(wù)知識，你就不必害怕去“冒險”。
作為一個自己有房子的雇員，你努力工作的結(jié)果如下：1.你為別人工作。2.你為政府工作。3.你為銀行工作。
問題是如果你只懂得工作努力，上面三方從你那兒拿走的勞動成果也就會越多。你需要學(xué)會怎樣才能使你的努力更多地、更直接地為你和你的家人帶來益處。
一旦你決定把精力集中于創(chuàng)建自己的事業(yè)，你該怎樣確立目標呢？對大多數(shù)人而言，他們的目標是保住他們的職業(yè)并依賴工資取得他們想要的資產(chǎn)。
隨著資產(chǎn)的增加，他們應(yīng)怎樣衡量自己的成功呢？何時他們才能意識到他們是富人且擁有財富？如同我有自己的資產(chǎn)和負債定義一樣，我也有自己對于財富的定義。
他是這樣定義的：財富就是支持一個人生存多長時間的能力，或者說如果我今天停止工作，我還能活多久？
財富的這一定義為發(fā)展一種新的真實準確的衡量方法創(chuàng)造了可能性，現(xiàn)在我能衡量并且的確知道我經(jīng)濟獨立的目標已實現(xiàn)到哪一步了。
凈資產(chǎn)通常包括那些非現(xiàn)金資產(chǎn)，就像你買回后堆在車庫里的材料。財富則衡量你的錢正在掙多少錢，以及你的財務(wù)生存能力。
財富是將資產(chǎn)項下產(chǎn)生的現(xiàn)金流與支出項下流出的現(xiàn)金流進行比較而定的。
如果我想增加支出，我首先必須增加資產(chǎn)項產(chǎn)生的現(xiàn)金流來維持我的財富水平。注意，這時我不再依賴工資，如果我辭職了，我每月還能用資產(chǎn)項產(chǎn)生的現(xiàn)金流維持支出，也就是說我仍能夠生存。
我的下個目標是從資產(chǎn)中得到多余現(xiàn)金再進行投資。流入資產(chǎn)項的錢越多，資產(chǎn)就增加得越快；資產(chǎn)增加得越快，現(xiàn)金流入得就越多。只要我把支出控制在資產(chǎn)所能夠產(chǎn)生的現(xiàn)金流之下，我就會變富，就會有越來越多除我自身勞動力收入之外的其他收入來源。
隨著這種再投資過程的不斷延續(xù)，我最終走上了致富之路。
請記住下面這些話：富人買入資產(chǎn)；窮人只有支出；中產(chǎn)階級買他們以為是資產(chǎn)的負債。
