“我們”這個年紀的人，大概指25-30歲左右的年紀的，工作了5年左右，有了少量的積蓄，無大錢，但又面臨著即將到來的生活壓力，如結婚、生小孩、買人生的第一套房等等，而必須開始對資金有點初步規劃的“年輕人”。
作為不那么年輕的“年輕人”，我們該如何規劃自己有限的資金，做好資產配置的啟蒙呢？
首先我們得理清下自己的自身狀況。
關鍵的幾個指標：資產配置的目標是什么？資金量的大小如何？投資資金的計劃時長如何？風險承受能力如何？各類投資產品標的的了解如何？
資產配置的目標是什么？
“我們”這個年紀的人，大部分人應該是才剛開始接觸資產配置的概念，資產配置的長遠目的都是實現資產的保值及最大化的增值，那現階段短期的目標呢？結合自身及周邊大多數人的反饋，有兩個問題，即可利用的資產配置資金量非常少，其次對各類投資品種的了解較少，對其風險收益的概念僅停留在數字上的印象，而沒有直觀的實踐感受。基于這兩個問題，可得出：‘我們’這個年紀的人，資產配置的短期首要目標就是實現“攢下錢”及“盡可能嘗試更多的投資品種，以便對產品有足夠的了解，并且通過測試得出自己得真實風險偏好及承受能力”。
資金量的大小、投資時長 及風險承受能力如何？
前面有闡述，這個階段的“年輕人”是沒有較多的積蓄的，不過積蓄再少，也可以結合自身情況，去做好資金量的合理比例規劃，比如目前總積蓄是十萬，那是不是也可以按照類似塔木德中的資金分配方法，將其中的一定比例用于投資當中呢？此外需結合未來的生活計劃，去合理的規劃資金的投資時長，如三分之一的資金在未來6個月后需要用作旅行，三分之一的資金在未來12個月后需用做買車等，那對應部分的投資資金就需要結合這個時限安排對應的投資時長。另外資金的比例規劃除了結合資金量評估，還需要結合自己的風險承受能力評估，比如喜歡追逐風險帶來的高收益，則可加大高風險收益資產配置產品，如果只是尋求穩健固定收益的，則可加大固收類資產配置產品。
各類投資產品的標的了解度如何？
無論做簡單的理財還是做綜合的資產配置，都需要對所投資產品有足夠的了解，了解其原理怎么樣，收益來源，及收益的保障方式，存在的潛在風險是？如目前市面上主流的可供我們選擇的資產配置產品種類有這幾個大類：P2P固收理財產品、公募基金、黃金等另類投資、保險等。每種投資產品的屬性及原理是完全不一樣的，即使是同一類別，也存在不一樣的底層。
其次具體投資品種的分析選擇。
前面有做初步列舉市面上主流資產配置產品種類：P2P固收理財產品、公募基金、黃金等另類投資、保險等。下面我們依次介紹下各個投資品類的特點及選擇時該注意的問題。
P2P固收理財
其特點就是按約定期限收益的借貸產品，其具體對應的底層資產就包括個人、企業的借貸，信托、票據或股票質押對應的借貸產品等等，其收益固定，風險主要取決于底層資產的質量，及平臺相應的保障擔保措施，及平臺的資產背景如何，做具體投資品種選擇就可以按照這個思路去一一分析選擇。
公募基金產品
其特點就是公開募集一定量的資金，交由專業的基金經理管理，投向股票、債券及貨幣等二級市場，依據其漲跌走勢，進行買賣從而賺取收益，資金由專門的托管行進行監管，其收益不固定，會依據整體市場、行業或部分個股的行情同步走向，這較大取決于對應基金經理的水平或者跟隨指數的大環境走向，另外風險就是由于收益不固定而可能產生的損失。此外投資公募基金的具體形式，包括貨基、指數基、股票基、債基及混合基等，其收益和風險性有差異，應結合自身的預期及承受做選擇。另具體如何選擇投資品種，在之前的文章有做簡單分享，大家可再翻閱回顧。
黃金等另類投資
其特點就是描定對應的實物產品價格，依據其價格漲跌進行買賣，從而賺取收益，因為黃金類另類投資產品與股票類主流投資產品長期屬于負相關的走勢，因此可以作為一個很好的補充性投資產品，不需要在資產配置中占很大的比例。具體選擇品種及進入時機，建議可以選擇對應跟隨的指數基金，采用定投的方式，降低擇時的難度。
保險
其不屬于投資類產品，但應作為資產配置中一個必不可少的部分。通過現階段投入少量的資金，可以在未來防范出現較大危機事故而需承擔的資金壓力。目前在國內保險的滲透度還非常的低，但其實我們生活的各個方面都可能會存在保險可應用的場景，因此在資產配置中配置一定比例的保險產品，是可以很好的防范未來的風險資金壓力。具體如何選擇，后續再單獨出一個研究專題與大家分享。
資產配置的實踐。
經過3個多月的時間摸索實踐，現將具體的實踐情況展示分享，因跟蹤的時間還不算太長，部分判定還不算準確，給大家以參考，以便共同提升。
P2P固收理財
為非標產品，共投資5個平臺，分別投資的產品有活期、一個月、三個月（選擇的平臺不一樣，收益也不一樣，以下為幾個平臺綜合的情況）；
目前在投情況：
活期，綜合收益年化6.8%，資金占比10.5%；
定期1個月，綜合收益年化7.5%，資金占比36.8%；
定期3個月，綜合收益年化8%，資金占比52.6%；
（另偶爾會參加部分平臺的新手標活動，一般都在12%以上）
P2P固收理財，按權重折合年化7.68%。
補充下：選擇的P2P投資平臺不會以收益為導向，而會綜合平臺的背景、保障安全性、收益率、資產的透明度等多方面維度，因此綜合折合的年化不算P2P里面較高的，但會是在同等收益情況下，安全性最高的（后續會出個專題分享具體怎么選擇收益又高但又相對安全的P2P平臺）。
基金產品
為標準產品，共定投8支基金（每周定投），分別涵蓋的品類有指數基、股票基、混合基、債基（指數基會涵蓋多個部分，包括國內的、海外的及行業的）；
目前在投情況：
指數基 4支?
博時滬深300指數，慧定投13次（3個月），持有收益+2.76%，折合年化11.04%；
招商滬深300高貝塔指數分級，慧定投12次（3個月），持有收益+1.47%，折合年化5.88%；
大成標普500等權重指數，普通定投7次（近2個月），持有收益-0.26%，折合年化-1.56%；
招商中證白酒指數分級，慧定投2次（半個月），持有收益-0.33%，折合年化-7.92%；
混合基 2支
興全有機增長混合，普通定投17次（4個月），持有收益+9.43%，折合年化28.29%；
南方策略優化混合，慧定投13次（3個月），持有收益+0.25%，折合年化1%；
股票基 1支
易方達消費行業股票，慧定投3次（近1個月），持有收益+0.19%，折合年化2.28%；
債基 1支
博時信用債券C，普通定投7次（近2個月），持有收益+1.11%，折合年化6.66%；
總結下：雖然投資時長不一樣，但按照同樣的年化比較，指數基及混合基的可浮動收益及風險均較大，可以選擇短期估值調整，但長期整體趨勢向上的指數基或混合基（目前投資時間還太短，部分基金的走勢行情仍未體現到一個完整的波段，可繼續保持觀察）。
基金產品，按權重折合綜合年化 7.18%。
黃金等另類投資
螞蟻聚寶 存金寶，普通投資1次（近4個月），持有收益6.18%，折合年化18.5。
以上三類投資品類，按目前實踐資金量的配置情況為：P2P固收理財>基金產品>黃金另類投資；
結合目前的收益情況及投資時長，后期可再加大基金產品板塊中高波動的指數基、混合基，另可再逐步嘗試黃金類另類投資的資金占比。
保險
按不同對象、不同時期及不同活動分別側重購買不同產品，如結合自身需要配置的有偶爾活動的意外險、短期的醫療險、重疾險等，結合父母需要配置的有重疾險、定期壽險等。
因此模塊具體產品目前了解較少，待后續了解全面后再統一補充。
總結下。
作為不那么年輕得“年輕人”得我們，必須要開始意識到資產配置得重要性以及要開始學會基礎得配置方法技巧。
首先我們得厘清自身的情況，包括資產狀況、做資產配置得目標、風險偏好、結合生活階段目標得投資計劃等；
其次需要對各類主流得投資品種做足夠的了解及分析，包括P2P固收理財、公募基金、黃金等另類投資、保險等等；
最后就是要做好實踐，無論金額得大小，都可以將規劃中的資產配置進行實盤購買驗證，通過一段時間進行復盤改進，最終實現較為穩定得配置方案。
