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五險一金中，九念認為最實用的就是醫療保險，畢竟退休遙遙無期，生育、工傷和失業也不常遇到。

人吃五谷得百病，再強壯的人也免不了頭疼腦熱。如果不幸得了重大疾病，可以瞬間擊垮一個普通家庭。

醫療保險雖然有著各種限制，但確實可以減輕很多負擔。

002

醫保要交多少錢？交的錢去哪兒了？

如果你是企事業單位的員工，根據《勞動法》的規定，是必須購買職工醫保的。每月由個人繳納工資的2%，單位繳納8%。

男員工累計交滿25年，女員工累計交滿20年，退休之后就可以享受終身醫保了。

醫保分為個人賬戶和公共賬戶。

你自己交的那2%，會全部存進你的醫保卡里，去公立醫院看病，或者去定點藥店買藥，都可以直接刷卡，省錢又省事。

而且，這個錢進了你的醫保卡里，就永遠是你的了。

如果參保人死亡、移民，或者辭職去其他城市工作，都可以申請把醫保卡里的錢取出來。

即使你的醫保已經停繳了，卡里的錢依然可以用，不會清零。

單位交的那8%，歸入公共賬戶，咱們平時看病報銷的錢，就出自這里。

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醫保可以報銷哪些項目？每個項目可以報銷多少錢呢？

醫保報銷分為四種，分別是普通門診、住院、慢性疾病和門診特定項目。

普通門診，比如頭疼腦熱、感冒發燒。

在北京看門診，有一個1800元的起付標準，全年累計消費1800元以上，20000以下的部分，在社區醫院可以報銷90%，其他定點醫院可以報銷70%。

而在廣州看門診的話，沒有報銷起付標準，定點醫院一般可以報銷75%，每人每月最多報銷300元。

住院，首先花費要達到報銷的標準，其次醫院等級不同，報銷的比例也不一樣。

一級醫院主要是鄉鎮和街道醫院，二級醫院是市、縣和區一級的醫院，三級醫院則是全國、省、市直屬的大醫院及醫學院校的附屬醫院。

等級越高，報銷的起付標準越高，報銷比例越低。

以北京為例，住院超過1300元以上、符合醫保規定范圍的花費，在一級醫院可以報銷90%，在二級醫院可以報銷87%，在三級醫院只能報銷85%，最高可報銷 10萬元。

慢性疾病，目前國家規定了17種。

分別是高血壓、糖尿病、類風濕性關節炎、冠心病、帕金森病、系統性紅斑狼瘡、精神分裂癥、慢性心力衰竭（心功能Ⅲ級以上）、心臟瓣膜替換手術后抗凝治療、癲癇、慢性活動性肝炎（乙型）、肝硬化（失代償期）、慢性腎小球腎炎、慢性腎功能不全（非透析）、慢性阻塞性肺疾病、阿爾茨海默氏病、情感性精神病。

這些疾病短期內不會致命，但長期折磨患者，平時看病買藥可報銷85%左右，每人每月最多報銷150元。

門診特定項目，國家規定了8種。

分別是惡性腫瘤化療放療、尿毒癥血透腹透、腎移植術后抗排異、肝臟移植術后抗排異、重型β地中海貧血、血友病、慢性再生障礙性貧血、慢性丙型肝炎。

這八種疾病的報銷比例在80%到90%，根據疾病的類型，每人每月最多報銷3000到6000元，高于一般門診的報銷上限。

需要注意的是，只有醫保規定的藥品和治療項目，才可以享受以上這些報銷待遇，很多效果更好、但價格昂貴的進口藥，只能患者自費。

除此之外，整容、減肥、增高、近視、日常體檢，都是不能報銷的。

因為交通事故引發的住院，也不能報銷，而是由事故責任人來承擔。

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接下來說說報銷流程和異地就醫的問題。

看普通門診，在掛號的時候直接出示身份證和醫保卡，結算的時候去醫保窗口結算就可以了。

住院的話，在辦理住院手續的時候，同樣需要出示身份證和醫保卡，出院的時候，要準備好身份證、醫保卡、原始發票、用藥清單、病歷本、入院和出院證明等材料，還是去醫保窗口結算。

至于異地就醫，早些年比較麻煩，現在很多城市的三甲醫院都接入了醫保跨省異地就醫全國聯網結算平臺，確實方便了很多。

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說了那么多職工醫保，沒有工作的人怎么辦呢？

沒有工作的居民、低保戶、學生兒童等人群，可以參加城鄉居民醫保。

和職工醫保不同，城鄉居民醫保是按年繳費，城市不同，規定的繳費金額也不一樣，一般每年不超過300塊。剩下的大部分，由地方財政進行補貼。

比如昆明市，2017年城鄉居民醫保個人繳費150元，財政補貼420元。

當然了，因為城鄉居民醫保交的錢比較少，所以報銷的待遇會低一些，比如普通門診，職工醫保可以報銷85%以上的項目，居民醫保只能報銷50%到80%。

而且，職工醫保交夠一定的年數，退休之后可以享受終身醫保，而城鄉醫保每年都要交錢，否則無法報銷。

總之，一分錢一分貨吧。

由于各省市對于醫保報銷的范圍、比例都有差異，九念無法一一講解，大家可以撥打社保局的資訊電話12333，轉人工服務，會有專業的政府工作人員來解答，免費的哦！

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我是九念，專注于研究保險和理財。下一篇，咱們來聊聊退休之后，你能領取多少養老金！