反欺詐，一個聽著特別高大上的詞兒，實際處理的時候，內心是崩潰的。

反欺詐簡單說，就是：根據借款人提供的信息，查找多方面資料，進行不同屬性的比對，從而發現“羊群中的狼”。這種工作復雜而枯燥，為了識別團伙欺詐，往往需要收集、整理、分析各種維度的數據，工作量更是成倍增加。但是枯燥的工作往往是單純且有樂趣的。舉個例子：

一個客戶A來信貸公司進件，說他的妻子是B。另外一個客戶C來進件，說他的姐姐是D。分別去看A和C的進件，我們發現不了任何的異常情況。但是把A和C放在大數據系統（需要模型支撐）搜索里面，就發現問題了：A的妻子B的電話和C的姐姐D的電話是一樣的，但是名字不一樣。

看到這個信息，我們肯定會思考到底B和D是不是同一個人？所以我們要調查一下，假如我們通過打電話來做調查，發現兩個人的聲音竟然是一樣的，但是針對不同的調查，她所描述的個人信息是不一樣的，所以我們確定B和D是同一個人，且她在撒謊。那么A和C也在撒謊，所以他們有很大的欺詐風險。

然后在系統中看到，有一個客戶E，他和客戶A的工作單位是一樣的。繼續對他們所在的工作單位進行調查，發現分別調查的時候，兩人提到的公司的詳細信息不一樣。再后來，發現A和E所說的這個工作單位是一個中介公司包裝的，并不真實存在。所以，現在可以確定：A、E是欺詐客戶，那么和A通過B（D）關聯起來的C也是欺詐客戶；所有和A、E是同一個工作單位的客戶都是欺詐客戶。

這是一個典型的通過個別客戶的異常信息逐步發現欺詐客戶甚至欺詐團伙的案例。在這些風險用戶組成的關系網中，含有欺詐可能的信息，都會被標注出來，業務人員可以直觀地發現它們，從而降低欺詐風險。

寫在后面——

端午節那天，有人跟我說：你呢，就喜歡什么事兒都上綱上線，就愛講大道理。什么事兒都喜歡上升到一定高度。

在這里我想說：是不是大道理，不是你來決定，因為懂的人覺得是常識，不懂但是情商 不差的人會積極交流和溝通。需不需要上升高度也要看什么問題。別人說我丑，我不會上升到高度，因為丑不丑只是表面問題。但是三番五次溝通無效，需要解決問題，仍然是一副唯我獨尊的樣子，那就不要怪我給你定性。因為已經是“三番五次”了。

我向來以坦誠自詡，因為明白——任何偽裝和欺騙以及撒謊都有被戳穿的那一天，做人雖然開心最重要，但是你的信任度透支那天，沒人會再跟你玩兒。別人也沒有義務忍受你裝逼的行為。不要把沉默說成金，也別把不爭不語當成什么座右銘，沒有人有義務去了解你內心深處多美好。

你跟我要信任，那我告訴你——

我不可能無緣無故信任你。

等你學會尊重別人了，再來找我談其他的。