一說(shuō)到理財(cái)，很多人就會(huì)認(rèn)為這是有錢(qián)人的權(quán)利，自己賺的錢(qián)房租都不夠用，哪還有多余的錢(qián)去理財(cái)呢？正所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。目前物價(jià)水平高漲，如果我們只靠一份死工資生活，很容易讓自己的生活變得舉步維艱。
股神巴菲特曾說(shuō)過(guò)“錢(qián)可以讓我獨(dú)立。我就可以用我的一生去做我想做的事情。而我最想做的事情就是為自己工作，我不想讓別人主導(dǎo)我。”，這個(gè)信念伴隨了巴菲特傳奇的一生，同時(shí)，這也是人們最向往的生活。可在生活中，大部分卻活成了金錢(qián)的奴隸。我們只有學(xué)會(huì)理財(cái)，讓金錢(qián)為自己服務(wù)，才能過(guò)上有質(zhì)量的生活。
真正的理財(cái)，是建立屬于自己的理財(cái)邏輯系統(tǒng)，通過(guò)打理我們的財(cái)務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)被動(dòng)收入。
作為一個(gè)理財(cái)小白，想要建立自己的理財(cái)思維系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，可以從以下幾個(gè)方面入手：
1、改變自己的思維認(rèn)知
2、積累第一桶金
3、檢查自己的財(cái)務(wù)狀況
改變自己的思維認(rèn)知
大部分人對(duì)金錢(qián)的概念可能有所誤解，最明顯的就是和富人的思維不一樣。都說(shuō)富有的另一面就是貧窮，為什么會(huì)貧窮？有什么東西在阻礙我們變成有錢(qián)人呢？在作者看來(lái)，致使人們貧窮的因素主要有：意外、疾病、無(wú)規(guī)劃的支出以及脆弱的投資系統(tǒng)。
無(wú)論發(fā)生哪一個(gè)，都需要大量的金錢(qián)支撐，可能一場(chǎng)大病，就能輕輕松松搞垮一個(gè)小康家庭。除了這四個(gè)致貧因素是我們要努力避免的，還要了解下富人思維都有哪些特點(diǎn)？
把錢(qián)當(dāng)手段，而不是目的。
很多人做事總是本末倒置，忘記金錢(qián)是為人類(lèi)服務(wù)的，它只是一種手段，而不是目的。舉個(gè)例子，現(xiàn)在有一個(gè)創(chuàng)業(yè)的好項(xiàng)目，但本金需要30萬(wàn)左右。在富人思維看來(lái)，創(chuàng)業(yè)才是根本，30萬(wàn)只是達(dá)到這個(gè)目的的手段而已，不會(huì)因?yàn)楸窘鸬亩嗌佥p易放棄這個(gè)項(xiàng)目。錢(qián)是一種資源，它在流動(dòng)和交換中為我們帶來(lái)的長(zhǎng)期價(jià)值才是最重要的。
注重長(zhǎng)期回報(bào)。
我們總是嚷嚷著要減肥，可是一看到好吃的就停不下來(lái)；明明知道要存錢(qián)，可是一看到好看的衣服、包包就忍不住要買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，做事缺乏理性。這是因?yàn)楫?dāng)我們面對(duì)當(dāng)下的好處時(shí)，大腦里的獎(jiǎng)勵(lì)反饋系統(tǒng)就會(huì)開(kāi)始工作，會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的激素讓我們工作；
而對(duì)于未來(lái)可能獲取的一些好處，大腦的反應(yīng)會(huì)比較遲鈍，難以讓人產(chǎn)生做事的沖動(dòng)。當(dāng)我們面對(duì)眼前的好處和未來(lái)的收益時(shí)，富人思維會(huì)更加關(guān)注未來(lái)的收益，雖然這個(gè)選擇需要付出更多的努力。
先考慮目標(biāo)，再尋找資源。
擁有富人思維的人，行動(dòng)能力會(huì)更強(qiáng)。因?yàn)楫?dāng)他們有了目標(biāo)后，會(huì)聚集身邊所有的資源，努力完成目標(biāo)，而不是被困于自己目前的處境和條件。俗話說(shuō)得好，因?yàn)楫?dāng)你覺(jué)得一件事有可能時(shí)，大腦就會(huì)自動(dòng)為你考慮有哪些可以實(shí)現(xiàn)的方法。反過(guò)來(lái)講，如果你覺(jué)得一件事不可能，大腦也會(huì)為你想出1000個(gè)不做這個(gè)事情的理由。
積累自己的第一桶金
現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，各種花唄、借唄、信用卡、微粒貸的出現(xiàn)方便了人們的生活，讓更多人覺(jué)得金錢(qián)只是一個(gè)數(shù)字，從而導(dǎo)致了很多月光族的誕生。對(duì)于月光族來(lái)說(shuō)，想要踏出理財(cái)?shù)牡谝徊剑偷米裱璖MART原則。
S-明確 ：時(shí)間因素
M-可測(cè)量：經(jīng)濟(jì)因素
A-可行性：合理可行性
R-現(xiàn)實(shí)性：優(yōu)先順序
T-實(shí)現(xiàn)性：動(dòng)態(tài)調(diào)整
具體做法如下：
我們可以先確定5個(gè)近幾年迫切希望實(shí)現(xiàn)的愿望和對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。比方說(shuō)，健身，需要花費(fèi)2萬(wàn)/年；30歲前環(huán)球旅行一次，花費(fèi)50萬(wàn)元；33歲前買(mǎi)一輛代步車(chē)，花費(fèi)20萬(wàn)元等等。當(dāng)我們列好這些愿望和所需的金錢(qián)后，就可以進(jìn)行下一步了。
比方說(shuō)，做預(yù)想，有怎樣的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，都有哪些計(jì)劃開(kāi)始執(zhí)行了等等；第三步，大概算一算，現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況，按照計(jì)劃的財(cái)富增長(zhǎng)速度，能否達(dá)成自己的目標(biāo)。有了這些清晰的目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)方案后，我們?cè)賮?lái)看看，怎樣解決月光問(wèn)題，一些可以告別月光族的幾個(gè)小建議：
1、理解財(cái)富泳池。把我們的收入、支出想象成流水。資產(chǎn)就是儲(chǔ)水池，通貨膨脹就是無(wú)形蒸發(fā)。我們要做的就是讓錢(qián)增值的速度超過(guò)物價(jià)上漲的速度。我們可以把財(cái)富水池分成3個(gè)小池子。
日常現(xiàn)金池：主要是一些日常生活支出，像吃飯、交通費(fèi)等；中短期目標(biāo)池：低頻，大額支出，比如季度繳納的房租、保險(xiǎn)費(fèi)等；長(zhǎng)期金鵝池：每個(gè)月的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，按照養(yǎng)小金鵝的心態(tài)進(jìn)行長(zhǎng)期投資。
2、優(yōu)化收支結(jié)構(gòu)。一般來(lái)說(shuō)，日常的必要支出占收入的50%，如果這個(gè)支出超過(guò)了80%以上，就需要盡快提高自己的收入了；偶爾的必要支出占收入的20%；非必要支出占收入的10%；長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄占收入的20%。你可以分析下自己的花錢(qián)結(jié)構(gòu)是不是這樣的，有沒(méi)有超支的部分。
3、消滅拿鐵因子。有這么一個(gè)故事：一對(duì)夫妻每天都要喝一杯拿鐵咖啡，看似很小的花費(fèi)，30年累計(jì)下來(lái)可以高達(dá)70萬(wàn)元，這是一個(gè)非常驚人的效果。如果我們不知道這個(gè)概念，各種瑣碎的支出就會(huì)一直消耗我們的錢(qián)包。所以，買(mǎi)東西之前多問(wèn)問(wèn)自己是否“需要、喜歡、適合”，時(shí)時(shí)把自己真正的需求放在核心位置上。要清楚地知道我們賺的錢(qián)到底來(lái)自哪里，又花到哪去了。
4、培養(yǎng)儲(chǔ)蓄習(xí)慣。合理的儲(chǔ)蓄有一個(gè)別名，它叫：支付給：“未來(lái)的自己”。很多人想存錢(qián)總是存不下來(lái)，那是因?yàn)樗麄兺恕跋戎Ц督o自己”這個(gè)原則。大部分人拿到工資的第一件事就是先支付必要支出，然后是非必要支出，最后剩下多少就存多少。如果我們支付必要支出后，直接強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，剩余的再用于非必要支出，情況可能會(huì)大不相同。
5、管理財(cái)富泳池。很多人認(rèn)為，儲(chǔ)蓄就是把錢(qián)直接存到銀行里。并非如此，因?yàn)榘彦X(qián)存到銀行里，產(chǎn)生的那點(diǎn)利息都不夠通貨膨脹，這不是聰明人會(huì)做的事情。
所說(shuō)的儲(chǔ)蓄，是指把存下來(lái)的錢(qián)投到不同的地方。現(xiàn)在很多平臺(tái)都有各種各樣的定期理財(cái)產(chǎn)品作為儲(chǔ)蓄工具，利率比銀行的高很多，我們可以根據(jù)不同的資金量來(lái)選擇。
檢查自己的財(cái)務(wù)狀況
想必大家都有體檢的習(xí)慣，同樣，我們的財(cái)務(wù)狀況也要定期做檢查。經(jīng)常復(fù)盤(pán)自己的財(cái)務(wù)狀況，會(huì)更清楚有哪些潛在風(fēng)險(xiǎn)，可以及時(shí)調(diào)整或改進(jìn)過(guò)來(lái)。幾個(gè)指標(biāo)，我們可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況來(lái)檢驗(yàn)下：
應(yīng)急能力：存3-6個(gè)月的生活支出。比如每個(gè)月的固定支出是5000，那么你就要存下1.5萬(wàn)-3萬(wàn)的資產(chǎn)，這樣的應(yīng)急能力才算合格。這筆錢(qián)需要在3天內(nèi)隨時(shí)可以取出來(lái)，為此，我們可以投放到貨幣基金、活期P2P或者銀行活期存款等等。
償債能力：大多數(shù)人都有信用卡、花唄、借唄或者房貸等。不要讓每個(gè)月必須還的貸款金額超過(guò)收入的1/3。一旦超過(guò)40%，就會(huì)對(duì)我們?cè)斐珊艽蟮膲毫Γ绻l(fā)生疾病或者失業(yè)，情況會(huì)更加麻煩。因此，保持良好的償債能力，對(duì)我們的財(cái)務(wù)健康也是非常重要的。
保障能力：有句話說(shuō)得好：“明天和意外誰(shuí)先來(lái)，沒(méi)人知道”，所以，配置保險(xiǎn)是必不可少的。尤其是對(duì)于家庭承擔(dān)責(zé)任最重的那位。因?yàn)榧彝サ慕?jīng)濟(jì)支柱一旦發(fā)生意外，失去收入來(lái)源時(shí)，可以用保險(xiǎn)公司賠付的錢(qián)來(lái)照顧家人。
理財(cái)雖然很重要，但也不要過(guò)于沉迷其中，最重要的還是要提高我們自身的價(jià)值，增加主動(dòng)收入和被動(dòng)收入，讓自己遠(yuǎn)離月光族。
