一、產品合作
目前，銀行銷售的保險產品主要集中在儲蓄型或投資型壽險產品，如兩全、年金等傳統(tǒng)壽險產品和分紅險、萬能險、投資連結保險等新型壽險產品，其中多為躉交、中短存續(xù)期的保險產品。在“保險業(yè)姓保”的導向下，風險保障型和長期儲蓄型業(yè)務需求增強。同時，財險產品不可偏廢，因為其與銀行主營業(yè)務，包括貸款、擔保、結算、理財、銀行卡等多有契合。
二、資管合作
通道類業(yè)務正是典型模式之一，其主要是銀行存款通道業(yè)務，即資金來源與投資標的均由銀行確定，保險資產管理公司通過設立資產管理計劃等形式接受銀行委托，按照其意愿開展銀行協(xié)議存款等投資，并且在其委托合作中，明確保險資產管理公司不承擔主動管理職責，投資風險由委托人承擔。
與此同時，銀行、保險雙方金融市場交易頗為密切，這主要包括銀行與具有銀行間市場同業(yè)拆借等保險公司、保險資產管理公司開展同業(yè)拆借業(yè)務，開展債券回購融資業(yè)務；保險資產管理公司可以投資銀行發(fā)行的同業(yè)存單，銀行可為保險公司、保險資產管理公司發(fā)行次級債、資本補充債等提供承銷服務。
此外，還涉及產品投資合作，包括銀行認購保險資產管理公司發(fā)行且承擔主動管理職責的保險基礎設施債權計劃、資產管理計劃、凈值型產品等，認購保險公司發(fā)行的次級債、資本補充債券產品等；保險資產管理公司認購銀行發(fā)行的理財產品、次級債、資本補充債、普通股、優(yōu)先股、信貸資產證券化產品等，或是設立專戶，接受銀行委托為其理財資金提供投資管理服務。
三、未來合作趨勢
目前，銀行、保險的合作模式以分銷協(xié)議為主，即銀行為保險代銷保險產品。銀行會根據保險公司的基本資質、信用評級、產品銷售表現(xiàn)等維度，將其劃分為核心、重點、常規(guī)、專項合作層級，給予不同的合作傾斜政策。
但這種模式無法滿足深入發(fā)展要求，銀行、保險應適時建立戰(zhàn)略聯(lián)盟合作關系，維持并且深化協(xié)議代理關系，逐步過渡到長期市場合作戰(zhàn)略，包括產品戰(zhàn)略、營銷戰(zhàn)略、技術戰(zhàn)略、人才戰(zhàn)略和售后服務等全方位合作。
當然，實現(xiàn)這種戰(zhàn)略聯(lián)盟合作關系，銀行系保險公司、多牌照的金融集團最為便捷。目前，銀行系保險公司主要包括國有五大行——工商銀行旗下的工銀安盛，農業(yè)銀行的農銀人壽，交通銀行的交銀康聯(lián)人壽，建設銀行的建信人壽、建信財險，中國銀行的中銀三星人壽、中銀保險；其他如招商銀行的招商信諾、光大銀行的光大永明、中信銀行的信誠人壽、郵儲銀行的中郵人壽等。此外，現(xiàn)有平安集團控股平安銀行、中國人壽控股廣發(fā)銀行、安邦集團控股成都農商行等保險公司參股、控股銀行的案例，亦有其他一些保險公司正在搜尋合適的銀行牌照。
