今天介紹的書(shū)是《學(xué)會(huì)花錢》，書(shū)的作者是日本資深財(cái)務(wù)專家野口真人。
由于工作關(guān)系，野口真人遇到過(guò)非常多“不會(huì)花錢”的人——他們要么一擲千金、以追求物質(zhì)享受為樂(lè)；要么拼命節(jié)儉、買什么都要貨比三家，浪費(fèi)了大量精力和體力。
野口真人認(rèn)為，這兩種人其實(shí)都陷入了花錢的誤區(qū)，沒(méi)有掌握真正的“花錢真諦”。他說(shuō)，真正會(huì)花錢的人，會(huì)讓自己的錢“越花越多”。
如何才能做到讓自己的錢“越花越多”呢？野口真人給出的解決方案是：
區(qū)分三個(gè)錢包、掌握一個(gè)原則、避開(kāi)兩個(gè)陷阱。我們就叫它花錢的“三一二”原則吧。
①區(qū)分三個(gè)錢包：消費(fèi)錢包、投機(jī)錢包、投資錢包
消費(fèi)錢包很好理解，就是指為了滿足個(gè)人欲望而花費(fèi)的金錢。比如我們?nèi)粘Ｉ钪С觥①I衣服、鞋子、包包的錢，都屬于這個(gè)錢包的范疇。
作者認(rèn)為，消費(fèi)錢包的使用一定要適度，千萬(wàn)不要為了滿足生活的欲望，成為“月光族”甚至“負(fù)債族”，但他也不支持那種為了省錢就無(wú)限制壓制自己欲望的生活方式。
他認(rèn)為消費(fèi)的錢要“花的值”，不要僅僅圖便宜。
比如現(xiàn)在一些小女孩愛(ài)美，幾乎天天從網(wǎng)上淘各種便宜衣服、包包之類的。這些東西雖然買得便宜，利用率也很低。穿不了幾次，要么不喜歡了、要么壞了。
與其這樣，不如直接買那些貴一點(diǎn)但品質(zhì)好一點(diǎn)的東西，不僅實(shí)用價(jià)值高，而且心理滿足感也更強(qiáng)。
投機(jī)錢包是指那種為了“花錢撞大運(yùn)”而進(jìn)行的消費(fèi)。比如很多人喜歡買彩票，其實(shí)就是幻想有一天自己能中大獎(jiǎng)，一夜暴富。
實(shí)際上，稍微懂一點(diǎn)概率論的人都知道，“彩票”的中獎(jiǎng)率非常低，特別是中大獎(jiǎng)的概率，基本上是千萬(wàn)分之一，可能性微乎其微。
只不過(guò)是由于媒體特別喜歡報(bào)道這種小概率的事情，所以造成了很多人的錯(cuò)覺(jué)。
投資錢包指的就是我們花錢購(gòu)買未來(lái)的機(jī)會(huì)。這種機(jī)會(huì)不一定都是購(gòu)買股票基金房地產(chǎn)這類投資產(chǎn)品，也包括投資自己的本領(lǐng)、學(xué)識(shí)、能力，為自己未來(lái)積累更多發(fā)展力量。
②掌握一個(gè)原則：只買以后會(huì)更值錢的東西。
那么怎么才能知道自己買的東西以后值不值錢呢？
曾經(jīng)有部鄧超主演的電影叫《乘風(fēng)破浪》，里面有個(gè)情節(jié)，就是在BP機(jī)（尋呼機(jī)）最值錢的時(shí)候，鄧超的父親通過(guò)走私弄到了一大批BP機(jī)。
由于剛到手他就因意外殺人被抓了，所以沒(méi)來(lái)得及出售。結(jié)果等到十幾年后他出來(lái)，早已一文不值了。
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從這個(gè)有點(diǎn)極端的例子里，我們可以看出：電子產(chǎn)品是不值得用大價(jià)錢去購(gòu)買的。
比如剛上市的iPhone售價(jià)都非常貴，但過(guò)不了一年半載，價(jià)格就會(huì)降很多。所以，對(duì)這類商品，就要“趕晚不趕早”。
但是像具有保值甚至增值力的東西，就值得我們購(gòu)買，比如優(yōu)秀上市公司的股票。
貴州茅臺(tái)的股票從剛上市時(shí)的31.39元/股，增長(zhǎng)到現(xiàn)在是1760元/股，20多年的時(shí)間增加了56倍。這樣的公司股票就是值得我們購(gòu)買并長(zhǎng)期持有的。
另外，能夠提高個(gè)人能力、價(jià)值的東西，也是值得我們投入金錢和時(shí)間的。
比如作為一名職場(chǎng)人，你的寫(xiě)作能力、口才能力、溝通能力，都可以為個(gè)人發(fā)展加分，所以在這些方面投入金錢和時(shí)間去參加培訓(xùn)，就十分值得。
③避開(kāi)兩個(gè)陷阱：“概率錯(cuò)覺(jué)”和“錯(cuò)誤判斷”。
概率錯(cuò)覺(jué)，我們?cè)趧偛胖v投機(jī)的時(shí)候已經(jīng)提到過(guò)，就是我們常常會(huì)高估小概率的事件、低估大概率的事件。
比如飛機(jī)出事的概率非常低，大概幾百萬(wàn)分之一。但由于媒體的大肆報(bào)道，人們對(duì)飛機(jī)出事就格外恐懼，在事故發(fā)生后很長(zhǎng)時(shí)間都不會(huì)去乘坐飛機(jī)。
相反，車輛交通事故的概率很高，達(dá)到了萬(wàn)分之三以上，全球每年死在交通事故上的人超過(guò)50000人。盡管如此，人們卻還是更愿意乘（開(kāi)）車出行，覺(jué)得這樣更安全。
人們對(duì)這些事情的感覺(jué)就是“概率錯(cuò)覺(jué)”。在投資理財(cái)方面就表現(xiàn)為，大部分人都覺(jué)得銀行存款不會(huì)虧損，而購(gòu)買股票卻會(huì)虧得很慘。
實(shí)際上呢，僅以官方數(shù)據(jù)來(lái)看，每年國(guó)家的通貨膨脹率大概在3%-4%之間，而一年期定期存款利率只有1.75%。也就是每年你存在銀行里的錢，確定性的貶值就超過(guò)2%。
但由于存款后每年都能收到銀行支付的利息，所以大部分人都會(huì)覺(jué)得銀行存款“只賺不虧”。
而股市呢，短期內(nèi)經(jīng)常有大幅波動(dòng)，有時(shí)候下跌很嚴(yán)重，所以大部分人就會(huì)覺(jué)得把錢放在股市里是件很“兇險(xiǎn)”的事情。
實(shí)際上呢，只要不是追漲殺跌、買在股市高點(diǎn)，股市的收益其實(shí)很不錯(cuò)。
就拿A股為例，如果能夠持有3年以上，有83%的概率能獲得年化12%的收益。也就是100塊錢每年能賺12塊錢。
那么，為何大部分人都更喜歡存銀行而不是買股票呢？
主要原因還是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的極度厭惡和對(duì)確定性的絕對(duì)追求，中國(guó)有句老話：一鳥(niǎo)在手勝于二鳥(niǎo)在林，正是對(duì)這種思想的形象比喻。
由于這樣的“概率錯(cuò)覺(jué)”，人們往往會(huì)做出“錯(cuò)誤判斷”。也就是更愿意把錢放在銀行，而不是投入到股票市場(chǎng)。這樣的決策獲得了可把控的當(dāng)下，卻損失了不可控的未來(lái)。
作者建議，對(duì)于這種情況，可以采取組合策略和期權(quán)策略來(lái)規(guī)避一部分風(fēng)險(xiǎn)，以獲得更穩(wěn)健的收益。
所謂組合策略，就是“不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，為自己建立一套投資組合，股票、債券、存款等產(chǎn)品都配置一些。
或者配置不同國(guó)家、地區(qū)的金融產(chǎn)品，可以有效對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。
還有一個(gè)更好的辦法，就是定期定額投資指數(shù)基金，用長(zhǎng)期分散化的投資換取未來(lái)的穩(wěn)健回報(bào)。
所謂期權(quán)策略，則是一種花小錢買反悔的策略。比如在股市漲的非常瘋狂的時(shí)候，你擔(dān)心股票下跌，就可以花一點(diǎn)錢買個(gè)“看跌期權(quán)”。
這樣，無(wú)論上漲還是下跌，你都有的賺。但在我國(guó)股市里沒(méi)有開(kāi)通期權(quán)交易，所以這個(gè)方法對(duì)A股并不適用。
總結(jié)一下，作為一個(gè)普通人，我們要管住“消費(fèi)錢包”、停止“投機(jī)錢包”、強(qiáng)化“投資錢包”，讓今天的錢變成“種子”，在未來(lái)開(kāi)花結(jié)果。
