《財務自由之路》| 炎小寧解讀
《財務自由之路》| 炎小寧解讀 關于作者
博多·舍費爾，德國理財大師，被稱為“歐洲第一金錢教練”。1960年出生于德國科隆，16歲獨自闖蕩美國，26歲時不幸陷入了財務危機，債臺高筑，但4年后，他不僅擺脫了危機，還創辦了數家公司，通過投資成為歐洲知名的億萬富翁。此后，博多·舍費爾開始向大眾傳播自己的致富秘訣和理財知識，他希望更多的人能夠通過這些方法獲得財務自由，過上幸福的生活。除了《財務自由之路》外，另著有暢銷書《贏家法則》和《小狗錢錢》。
關于本書
本書是理財入門書籍，投資理財或財商教育的必讀書之一。在德國出版后，曾一度成為德國圖書年度暢銷榜的 NO.1，連續110周占據在德國圖書排行榜榜首的位置。這本書還被翻譯成了33種語言，在全球暢銷，銷量超過一千萬冊，改變了很多人的理財觀念。
核心內容
擁有財富是人們與生俱來的權利，但是要消除對金錢的偏見，不要當一臺賺錢機器，而要擁有一臺自動為你賺錢的機器。只要轉變理財觀念，掌握投資理財的方法，任何人都能實現財務自由，成為金錢的主人，不再為金錢而煩惱，過夢想的生活，擁有成功和幸福的人生。
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一、關于財務自由
所謂財務自由，就是指你不需要僅僅為了應付生活支出而工作，靠資產產生的利息就可以維持基本的生活開支。換言之，你不再是一臺賺錢機器，而是擁有一臺為你賺錢的機器。擁有財務自由，是我們擁有自由人生的基礎。
二、窮人和富人的差距
窮人和富人的差距，主要體現在對待財富的信念和原則上，具體表現為四方面：對于財富的定義不同、對待財富和財富目標的態度不同、賺錢的動力不同、金錢觀不同。
- 財富的定義
窮人對財富沒有明確的定義，富人對財富則有著非常明確的定義，比如在多少年內要賺到多少錢。作者提到，要定義財富，需要滿足三個條件：必須知道明確的數字、一定要用筆把它寫下來、要把它轉化為相應的畫面。 - 對待財富和財富目標的態度
窮人從來沒覺得自己一定要有錢，財富目標也總是搖擺不定，換來換去，而富人則認為，我必須要有錢，沒有其他的選擇，因為我無法再忍受窮困潦倒的日子，更不希望自己這輩子就這樣了。作者認為，要制定大目標，這樣一來，出現問題時，看向目標的視線就不會被擋住，你就會更清楚自己的努力方向。 - 賺錢的動力
窮人賺錢的動力不足，借口多，只關注自己的劣勢，而且不打算付出110%的努力，富人卻有著很足的賺錢動力，關注自己的優勢，并全力以赴。 - 金錢觀
窮人普遍對金錢有偏見，看法消極，而富人的金錢觀比較積極。
三、實現財務自由的三步計劃和四個策略
實現財務自由的三步計劃是逐步遞增的，分別是實現財務保障、財務安全和財務自由，這幾個階段性財務目標分別對應著不同的金錢數目。
- 財務保障
就是指能保證你6-12個月內基本生活的儲備金。也就是說，假設你生病了、失業了或是遇到了種種難以預料的麻煩，導致你目前無法工作，這筆錢能夠支撐你度過這段時間或是順利找到下一份工作。這筆錢主要用于應對不時之需，所以一定不能隨意動用，也不可用于任何有風險的投資。 - 財務安全
是指你需要積累足夠的資金，以保證你可以靠利息滿足基本的生活需要。假設年利率為8%，你每個月至少需要支出3000塊，那3000*150=45萬，就是你要達到財務安全所需要的資金總額。為了保證資產安全，這部分資金的投資依然要以穩健為主。 - 財務自由
是指資產的利息收入等于或大于你的生活支出。你可以詳細列出你所夢想中的生活所需要的金錢數額，平均到每個月中，再用這個數目乘以150，就是你要達到財務自由所需要的資金總額。假設年利率仍然為8%，你每個月至少需要支出10000塊，那就是10000*150=150萬。當然，其中最重要的一條原則是，無論出于任何原因，都絕對不要動用你的本金，即能給你下蛋的“金鵝”。
實現財務自由的四大策略：按一定的比例儲蓄金錢、用這些儲蓄資金投資、想辦法增加收入、從每次加薪中提取一定比例的金錢進行儲蓄。簡言之，就是存錢、投資、開源、再存錢再投資。 - 儲蓄一定比例的金錢
使人變富有的，不是收入而是儲蓄，儲蓄是最基本也最簡單的理財方式。就連全球投資之父、史上最成功的基金經理約翰·鄧普頓也非常重視儲蓄。他在非常年輕的時候，就和妻子共同決定，把每個月收入的50%存下來，即使是在掙得特別少的月份也堅持做到這一點。股神巴菲特早在當報童時，就將自己省下的每一美元都存起來，因為他更關心自己在未來的財富。巴菲特透露，變得富有的秘訣很簡單，就是：儲蓄，投資；繼續儲蓄，繼續投資。 - 投資
只靠存錢是無法讓我們在短時間內變得富有的，而且我們的最終目的是為了實現財務自由，能夠更自由、靈活地運用金錢，所以，有了一定的資產后，就用投資所得去消費，而不是一味地壓制自己的消費，把自己變成一個守財奴。
要進行投資，我們就要先搞清楚投資和債務的區別。區分它們的關鍵在于：金錢是在流向你還是遠離你。如果金錢流向你，那就是投資；反之，就是債務。比如汽車就屬于負債，這是因為汽車從剛買入的那一刻起就開始貶值了，而且它需要停車費、汽油費、洗車費、保養費等等，錢不斷地從你的身邊流走了。 - 增加收入
增加收入的方式有很多，作者的建議是找出你的天賦和熱情所在，給自己訂一個目標——3年后成為你所在領域的專家，然后朝著這一目標努力。
有一個絕佳的技巧：假設現在就是3年后，你已經成了所在領域的專家，你可以給寫一個廣告宣傳自己，向大家介紹你的產品或是能提供的服務。這樣做，可以讓你就從客戶的角度出發，考慮到自己的優勢所在，同時也能意識到如何最大化地滿足客戶的需求。在寫廣告的過程中，你或許就能確定自己到底喜不喜歡這一領域，如果真的不喜歡，就可以盡早轉行，選擇別的領域。與此同時，你也可以尋找其他的收入來源，逐步將你主要的精力都集中在收入豐厚的工作上，逐漸減少收入低又耗時的工作。 - 把增加的那部分收入按照一定的比例存起來
如果你的欲望不高，依舊保持原有的支出水平，除了拿出一些錢購物獎勵自己，就可以把增加的所有收入都存起來，然后拿這筆錢再進行投資。在具備了相應的投資知識之后，投資得越早越好，因為復利的魔力大到驚人，而影響復利的兩大因素就是時間和利潤率。而且，要實現財務自由，最好遵循“一半一半”的投資原則，也就是一半用于中風險投資，一半用于高風險投資，多學習，多實踐，或者拜成功者為師，進行投資。
金句
- 窮人總是更加關注“為什么”，而不是“怎么做”。
- 我們對于金錢的潛意識看法會出賣我們，有些想法可能連我們自己都沒有意識到，嘴上說著不要不要，身體卻很誠實。如果你對金錢的看法非常消極，在內心深處認定有錢并不是一件好事，那就很難變得有錢。
- 你所飼養的“金鵝”越多，它們下得金蛋就越多，也就是說，你能用于投資的資金總額越大，越能盡快地實現財務自由，這樣的話，或許根本用不了7年的時間，你就能實現財務自由。
- 7年之后，希望我們都能擁有持續賺錢的能力，實現財務自由，讓自己和家人過上夢想中舒適、有尊嚴的生活，不再為金錢所困，讓金錢為我們服務，掌控自己的人生。
撰稿：炎小寧腦圖：摩西轉述：滿超
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