作為一名學習理財的人，當然要適當地進行一些投資。說起投資，可能你會想到股票、基金、房產等。由于股票具有較高的風險，所以投資新手往往不敢嘗試股票投資。而對于基金，投資者了解多少呢？

基金：基金投資是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。即通過發行基金證券，集中投資者的資金，交由基金托管人托管，由基金管理人管理，主要用于投資股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。

面對基金公司眾多的基金，投資者要從中挑出適合自己購買的基金，絕非一件易事。那么，投資者如何擁有適合自己的基金呢？首先，在了解基金、學習基金基礎知識的基礎上，投資者需要先了解自己，對自己的風險能力進行評估，因為風險承受能力不同的人，對于投資內容的選擇也不同。接著還需要對市場有所掌握，對每日的行情動向有一個清晰的把握。接下來，根據自己的風險承受能力和眾多基金的表現情況，從眾多的基金中確定購買對象，然后，對自己確定的對象進行全面的了解，經過認真分析后，確定購買就可以了。

基金因其用于投資的對象不同，有不同的類型，主要分為股票型、債券型、貨幣型和混合型四種。

股票型基金是以股票為投資對象的投資基金。股票基金的主要功能是將大眾投資者的小額投資集中為大額資金，投資于不同的股票組合。股票型基金的投資風險比一般的股票投資風險低，不過在眾多的基金品種中，風險卻是最高的。因此，股票型基金適合積極型的投資者，工薪族如果對股票有興趣而又不敢嘗試高風險的股票投資，可以嘗試股票型基金的投資方式。

債券型基金是以債券為主要投資標的的共同基金。目前國內的債券型基金多數偏向于收益型的債券基金，以獲取穩定的利息為主。債券型基金的風險低，收益不高卻相對穩定。投資者投資債券型基金比直接投資債券的風險低，通過集中投資者的資金對不同的債券進行組合投資，能有效降低單個投資者直接投資某種債券的風險。債券型基金的流動性更強一些，投資債券時，只有到期才能兌現，而債券型基金間接投資債券，可以獲取很高的流動性，隨時可以轉讓或贖回。另外，債券型基金還可讓專家來打理，投資者無須投入太多的精力，與專家分享其經營的成果即可。債券型基金較適合低風險的投資者，特別是普通的工薪族，無須花費太多精力，即可獲得穩定收益。

貨幣型基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種基金。這種基金資產主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券等。貨幣型基金的流動性較好，資本的安全性較高，同時風險也較低。貨幣型基金的低風險最吸引一些保守型的投資者，工薪族在選擇投資組合時，不妨將貨幣型基金作為抵御高風險的理財方式。

混合型基金是指以上三種投資渠道都有，將股票投資、債券投資和貨幣投資組合成為一種投資的基金類型。將三種類型的投資組合起來，可以綜合考慮風險和收益，在降低風險的基礎上，提高收益。

選開放式基金還是封閉式基金

基金分為開放式基金和封閉式基金，可是對于初涉基金領域的投資者，何謂開放式基金，何謂封閉式基金呢？投資哪種基金好呢？

開放式基金指基金設立時，基金的規模不規定，投資者可以隨時認購基金收益單位，也可以隨時向基金公司或銀行等中介機構提出贖回基金單位的一種基金。

開放式基金不在交易所上市交易，一般通過銀行等代銷機構或直銷中心申購和贖回，基金規模不固定，基金單位可隨時向投資者出售，也可應投資者的要求買回，沒有存續期，理論上可以永遠存在，其價格由資產凈值決定。

資產凈值：是總資產減去總負債的結果。就基金而言，資產凈值是指在某一基金估值時點上，按照公允價格計算的基金資產的總市值扣除負債后的余額，該余額是基金單位持有人的權益。

封閉式基金指在設立基金時，規定基金的封閉期限及固定基金發行規模，在封閉期內投資者不能向基金管理公司提出贖回，基金的收益單位只能在證券交易所或其他交易場所轉讓的一種基金。

封閉式基金有固定的存續期，期間基金規模固定，一般在證券交易所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位，在一段時間內不允許再接受新的入股及提出股份，直到新一輪的開放，開放時可以決定投資者提出多少或者再投入多少。

在了解自己到底選擇何種方式前，首先來看看開放式基金與封閉式基金之間的區別。開放式基金與封閉式基金的區別首先表現在規模可變性的不同。封閉式基金有明確的存續期限，我國規定不得少于5年。在此期限內已發行的基金單位不能被贖回。而開放式基金所發行的基金單位可贖回，基金的資金總額每日都在發生著變化，處于開放的狀態下。如果投資者的資金估計一段時期內不會用到，就可投資封閉式基金，獲得較高的收益。

另外，基金的投資策略不同，投資者的收益率也就有所不同。由于封閉式基金不能隨時被贖回，其募集得到的資金可全部用于投資，這樣基金管理公司便可制訂長期的投資策略，取得長期經營績效。而開放式基金則必須保留一部分現金，以便投資者隨時贖回，而不能盡數用于長期投資，且一般要投資于變現能力強的資產。因此，如果是短期投資，開放式基金的收益可能不如封閉式基金好。

其實，對于工薪族來說，選擇投資基金最好著眼長遠，因為基金收益最吸引人的是它的復利累積。而開放式基金比較適合長線投資，長期投資下來，開放式基金的收益更為可觀一些。而如果投資者只是想短期盈利，則可選擇封閉式基金。

當然，基金投資還要根據個人的風險承受、資金使用計劃及投資經驗等來選擇是封閉式還是開放式基金。風險承受能力較低的、在短期內沒有資金使用計劃的，以及投資經驗較為薄弱的投資者最好選擇封閉式基金。

慧眼識“基”在選擇投資基金時，投資者都想選擇一個收益好、風險小的基金來進行投資，這就要求投資者具備一雙“慧眼”，能從魚龍混雜的眾多基金種類中，挑出你的那只優秀“基”。對于忙碌的工薪族來說，可能缺乏對基金投資的專業知識，如何選擇一款合適的基金來投資，就是一個重要的問題了。

要選擇適合自己的基金，首先，要看基金公司。基金公司的規模很重要，在市場競爭的環境下，基金公司自然有強弱之分，而哪些規模較大、信譽良好并且具有豐富經驗的基金公司，一般都是在市場長久競爭中經歷了較長時間考驗的，這類基金公司就比較值得投資者信任。

接下來，投資者就要看基金公司的業績了，通過對基金公司的歷史業績的了解，知道它的過去，了解該基金公司之前的投資思路，再對自己的風險承受能力和預期收益進行合理評估，構建適合自己的投資組合。對于工薪族來說，選擇業績連續三年上榜的基金公司，就比較穩妥。

然后，投資者要看基金的規模。基金的規模在50～80億之間其收益相對穩定一些，在10～50 億之間收益相對較高，收益彈性較大，10 億以下的，屬于激進投資者的首選，運作成本小，運作的難度也較小一些，但其抗風險的能力較差。

接著，投資者要選對時機。對于股票型和偏股型的基金來說，時機尤為重要，在股市有深度調整的時候介入，獲得的收益就會高一些。

最后，還要看大盤。投資者往往會發現，同一基金公司旗下的基金，即使類型相似，售價也會有差別，這種情況下，就要通過大盤來選擇，在大盤上漲的情況下，價格高的基金持倉比例會較高，而投資者的收益就會較大，因此，選擇售價高的基金比較好。基金的完美搭配

基金是由專家來代替投資者個人理財的，因此，受到許多投資者的青睞，但是投資基金并非穩賺不賠，而科學的資產配置就是獲取利益的關鍵。讓你的基金有個完美的搭配，才是輕松養“基”的賺錢之道。

在單邊市場中，資產的風險配置是核心，在震蕩市場中，對熱點的把握及靈活操作能力是關鍵。觀察近來市場，有繼續維持震蕩的態勢，綜合經濟增長、政策環境、流動性、投資者心態等多重因素，投資者需要在資產配置和風險配置時有所注意。

投資者都知道“不要把雞蛋放在同一個籃子里”的投資理財之道，但是，在實際投資中，很少有人能夠真正做到。基金的種類很多，比如股票型、債券型、貨幣型等，這就需要投資者在種類上實行分散投資。如果投資者購買了多只基金，但都是股票型的，就不能減少凈值波動帶來的風險，在投資面臨風險時，還是會一損俱損。因此，投資者在投資前，最好能夠均衡配置各種類型的基金比例。例如風險承受能力較高的積極型投資者可以配置70%的偏股型基金、20%的債券型基金、10%的貨幣市場基金；穩健型投資者可以配置50%的偏股型基金、30%的債券型基金、20%的貨幣市場基金；保守型投資者可以配置30%的偏股型基金、40%的債券型基金、30%的貨幣市場基金。

另外，投資者要注重風格的配置，中小盤個股在一段時期內表現出來其較強的抗跌性和獲益能力，而在2010年下半年開始，低估值的大盤藍籌股、在大跌后久未有表現的一些周期性行業也逐漸引起了投資者的關注。這就使得投資者在近來的基金投資中，特別是風格配置上，就要采取大/中/小盤、周期/非周期相對平衡的配置，并視市場的演變做傾向性的調整。

成為理性“基民”

做任何投資，都需要保持一個良好的投資心態，基金投資也一樣，理性是投資必不可少的。“手中有劍，心中無劍”是基民應該達到的理想境界。

有些投資者在選擇基金時，覺得“這只基金太貴了，還能買嗎？”于是習慣挑選凈值比較低的基金，認為同樣的投資成本投資于低凈值的基金，可以得到更多的基金份額。其實，基金凈值不同于股票價格，股票價格出現一定漲幅后會有人獲利拋出導致股價下跌，即供求關系極大地影響著股票價格。但基金凈值是根據其基金資產的總市值扣除負債后的余額計算。高凈值的基金意味著獲利高一些，而低凈值的收益可能比較低。

基金凈值：又稱基金單位凈值，即每份基金單位的凈資產價值，等于基金的總資產減去總負債后的余額再除以基金全部發行的單位份額總數。開放式基金的申購和贖回都以這個價格進行。

不理性的另一種表現是，看見基金的短期業績表現不好就將其贖回。投資者在投資一只基金后，就積極關注基金每天的凈值和排名，心情也隨之起伏跌宕，一旦短期內的表現不如期待的好，就選擇立即贖回，結果很有可能，剛出手這只基金就漲了。其實，基金經理在選擇基金時，會遵循一定的思路進行提前布局和資產配置，一旦出現不好的情況時，基民要理智分析其落后的原因，若自己也認可基金經理的投資思路，就不必急于一時，很可能自己的投資會出現“柳暗花明又一村”的奇跡。投資者要看重基金的長期業績、基金經理的投資思路，若認為這些都沒問題，則應保持適當的耐心。

還有一些投資者在選擇基金時，會偏好于分紅型的基金。實際上，基金分紅不過是一個“左手倒右手”的關系，即基金收益一部分以現金方式派發給基金投資人，這部分收益原來就是基金單位凈值的一部分。實則分紅并沒有增加投資人的收益，不過是基金凈值增長的兌現而已。若投資者追求分紅，不如將其贖回，分紅僅比贖回便宜了一點手續費而已。

因此，投資者在選擇投資基金時，要保持一個理性的心態，不以漲喜，不以跌悲，要讓自己有時間關注其他的事情，否則，投資者就不用找專業機構和專業基金經理來替自己打理了。揭開基金定投的神秘面紗

在眾多的基金投資方式中，基金定投被稱為“懶人投資法”。有些投資者也聽說基金定投能夠“逢高減籌，逢低加碼”，似乎基金定投很神秘，今天，就讓我們來揭開基金定投的神秘面紗，看看基金定投的真面目。

基金定投，是“定期定額投資基金”的簡稱，指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取。這種投資方式可以平均成本、分散風險，比較適合進行長期投資。

基金定投有四類人群最適合。首先，是有定期固定收入的人，如工薪族。將固定的收入扣除日常生活開銷，留下的小額剩余用來進行定期定額投資。其次，是每月沒有結余的“月光族”，基金定投具有強制儲蓄的效果，而且門檻不高，長期投資下來，“月光族”會發現自己小有收獲。再次，是擁有子女教育、退休養老等長期投資目標的投資者。最后，是厭惡風險、沒時間打理又缺乏專業理財能力的投資者。基金定投可以忽略市場波動情況，在基金凈值高的時候買到份的額數少，凈值低時買到的份額數多，平攤風險的同時降低了風險，可以讓投資者輕松理財。

了解了自己是否適合基金定投后，就要學習如何下手了。面對眾多基金，該選擇何種合適自己的基金品種來定投呢？

影響基金定投品種的因素很多，如定投期限、投資人風險承受能力等。對于定投的期限而言，若定投資金在3 到5年內需要使用，建議選擇股票倉位較低的混合型基金，回避風險較高的指數型基金和股票型基金。反之，如果基金定投規劃的時間很長，例如十年或是更長時間后的子女教育、養老等，則可大膽地定投優質股票型基金。當然，投資者自身的風險承受能力也是重要的考慮因素，有些投資者的風險承受能力較高，可以選擇定投股票型的基金；而對于風險承受能力適中的投資者，則可定投偏股型、平衡型的基金較為妥當；對于風險承受能力低的投資者而言，定投可多選擇一些債券型的基金。

在確定好自己定投的品種后，就需要具體確定投資的基金公司和產品。一般規模較大的基金公司在投資研究能力、客戶服務水平上都處于領先地位，因此應該首選品牌好、規模大的基金公司。對于基金產品而言，選擇成立時間較早、業績長期表現穩定的基金產品更好一些，因為時間長的基金會經歷牛、熊市的考驗，在風險面前更能保持好的態勢。

接下來，就該選擇定投的方式了。可以選擇身邊的銀行做基金定投，非常方便，也可以登錄基金公司的網站直接定投，足不出戶就可享受到更優惠的費率。

當然，任何投資都不是很容易就能獲得收益的，基金定投也是如此，想要做好基金定投，還需注意幾個方面。

首先，投資者要量力而行，若打算長期投資，就要根據自己目前的收入支出狀況和未來的收入情況做通盤考慮，確定合理的額度后就要堅持下去，才能獲得好的收益。

其次，投資者要持之以恒。基金定投是靠時間和復利效應獲益的，因此，要注意自己的開支，每月先要抽出等額的資金來定投，確保資金充足并堅持到底，除非特殊情況必須要用資金，否則盡量不要動用定投的資金。

另外，基金定投也需要合理組合，在做定投前，投資者要為自己的投資設計一個投資方案，做好產品的選擇和組合，確保自己的收益最大化。

最后，投資者要正視自己的收益。在我們確定做定投時，要認真看基金公司的分紅提示，不要看重現金分紅，最好選擇紅利再投資的方式來獲取收益，不僅可以增加自己的基金份額，而且會擴大收益的倍數。

其實，基金定投并不是一項“神秘”的投資，只要了解其相關知識，投資者就可以化“神秘”為神奇了！

悄悄告訴你，基金定投的三大訣竅

基金定投之所以具有長期理財的良好預期，并能夠在現實理財中取得令人意想不到的好回報，一個重要的原因就是它能充分利用長期復利的原理。其實，凡事只要掌握其中的訣竅，做起來就能達到事半功倍的效果。基金定投也不例外，我們一起來看看基金定投的三大訣竅吧！

第一大訣竅就是越早定投、越早受益。投資者越早開始辦理基金定投，就能越早地在理財的道路上取得成功。定投的起點越早，復利效果也就越大。例如，同樣是準備退休后的50萬元養老金，假定年均收益率都是15%，則從50歲開始準備，每月需要投資1794.4 元，而如果從40 歲就開始準備，則每月只需要投入329元。因此，越早開始定投，實現同樣的目標，每月需要支出的金額就越少。

第二大訣竅就是長期堅持，分散風險。只有堅定不移地進行基金定投，才能有機會享受到長期復利帶來的神奇效果。在泡沫破滅以來經歷了18年熊市的日本股市，中國臺灣人張夢翔卻依靠鍥而不舍地定期定額投資日股基金11年（1996—2007年），最后賺到了每年19%的平均收益。堅持基金定投能夠幫助投資者有效分散市場風險，在價格高時，買進的基金數量就少，價格低時，買進的數量就多，長期下來，就能均衡收益。

第三大訣竅是選擇后端收費，回報會更好一些。基金定投是理財中的長跑，短時間內的后端收費定投與前段收費定投到期收益雖然相差不大，但是長時間累加卻會產生想象不到的明顯差異。定投的期限越長，總收益率的差異也就越大。投資者在選擇定投目標時，后端收費基金將會提供長時間復利累積的高回報。