簡(jiǎn)單說(shuō)倆句，大家的耐心都有限。

銀行主要賺錢(qián)的手段有：

存貸差。（占了一個(gè)銀行收入的70%左右。）

通道費(fèi)用。（作為理財(cái)產(chǎn)品的募資渠道。）

投資。（購(gòu)買(mǎi)國(guó)債）

其他。

存貸差，大家都能理解，即銀行以比較低的利息吸收存款，又以相對(duì)較高的利息把錢(qián)貸出去。這中間的利差就是銀行賺的錢(qián)。

再往里挖一層。在這門(mén)生意中，往往儲(chǔ)戶幾千，一萬(wàn)的存，銀行幾十上百萬(wàn)的貸。所以，銀行做了一個(gè)聚集資金的作用。

舉個(gè)栗子，隔壁村的王大富家愿意出一個(gè)比較高的利息，借100萬(wàn)的資金辦工廠。你手里就3000塊錢(qián)，即使你想借給他，他也不會(huì)要的。杯水車(chē)薪嘛。

但是銀行就能把資金聚集起來(lái)，一起借給王大富。

這叫規(guī)模轉(zhuǎn)化。

再舉個(gè)栗子，王大富，要借100萬(wàn)，借一年。這個(gè)時(shí)候，你手上有100萬(wàn)，但是半年以后你拿這筆錢(qián)有其它用途。這樣，你也得不到王大富的利息。

銀行可以，這個(gè)借半年，那個(gè)借半年，資金就流轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)了。

這叫期限轉(zhuǎn)化。

又舉個(gè)栗子，王大富廠子沒(méi)辦成，攜款帶小姨子跑了。

這個(gè)時(shí)候，你的錢(qián)能要回來(lái)嗎？如果是你親自借給王大富的，那就很難了。

如果你只是存在銀行了。那王大富跑了，跟你沒(méi)關(guān)系，銀行承擔(dān)這個(gè)損失。

這叫風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

所以，只是一個(gè)簡(jiǎn)單的賺利差中，銀行還是做了一些事情的。

話分倆頭。

看上去，這些事，也沒(méi)什么特別的，如果每家每戶把錢(qián)存在我這，我也能賺利差。

是的，在政策允許的情況下，如果你能讓每家每戶把錢(qián)存到你這，你也行。

這個(gè)時(shí)候，我們好像能看清了一點(diǎn)，銀行的真實(shí)面目：

一個(gè)賺存貸差的中介機(jī)構(gòu)。

那這個(gè)中介機(jī)構(gòu)如何生成呢？

憑什么百姓愿意把錢(qián)存到你這？

要有信任，安全。所以，大部分銀行是由國(guó)家政府背書(shū)的。中國(guó)xx銀行，中國(guó)倆個(gè)字，分量很足。

有利息。這個(gè)利息來(lái)自于貸款的利息。所以，銀行要把控好貸款企業(yè)的資質(zhì)，這個(gè)企業(yè)的現(xiàn)金流如何，收益率如何，行業(yè)前景如何等一般人無(wú)法掌控的信息。

還是舉王大富的栗子，在這個(gè)栗子中，能借多少錢(qián)，借多久不是最重要的，最重要的是如何判斷該不該借給他。你能判斷嗎？你要通過(guò)怎樣的判斷，才能拍這個(gè)板。

這就是銀行這個(gè)中介機(jī)構(gòu)的作用：

錢(qián)的中介，關(guān)于信用的信息中介。