第三方支付是一個很大的范疇，要認識第三方支付或者描述清楚第三方支付的涵義是不容易的。分類是一個很好的視角，就像七巧板，不同的拼接會得到不同的形狀。對第三方支付的分類，可以讓我們從不同角度看到第三方支付分別包括什么以及是什么。

一、法律視角

所謂法律視角，其實就是央行專為管理第三方支付頒發的《非金融機構支付服務管理辦法》，此法規定了第三方支付的多個類別，原文如下：

本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務：

（一）網絡支付；

（二）預付卡的發行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。

因此，可以將第三方支付分為三大類：網絡支付、預付卡、銀行卡收單。

1.1.網絡支付

定義：依托公共網絡或專用網絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為

舉例：貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付

1.2.預付卡

定義：以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值

舉例：實體預付卡、電子預付卡

1.3.銀行卡收單

定義：通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為

舉例：有線POS、移動POS、智能刷卡頭、藍牙POS

二、支付介質視角

所謂支付介質視角，分類標準是，支付信息如何傳遞，是通過網絡遠程傳輸，還是通過近場非接觸式傳輸，或者通過直接物理接觸傳輸。

2.1.在線支付

定義：用戶以在線的方式遠程提供支付相關信息

舉例：PC端網銀、手機端銀行WAP、快捷/代扣、第三方支付賬戶支付

2.2.近場支付

定義：用戶使用NFC等非接觸式通道現場提供支付相關信息

舉例：NCF支付、二維碼-用戶掃碼、二維碼商戶掃碼

2.3.刷卡支付

定義：用戶通過POS等直接接觸式通道現場提供支付相關信息

舉例：有線POS、移動POS、智能刷卡頭、藍牙POS

三、通道視角

所謂通道視角，也就是根據第三方支付使用的通道類型進行分類，包括網銀、快捷、代扣、POS、賬戶五大類別。

3.1.網銀支付

定義：跳轉至銀行頁面進行支付

舉例：PC網銀支付、WAP網銀支付

3.2.快捷支付

定義：以短信驗證碼完成簽約，通過簽約協議號進行支付

舉例：標準快捷（銀行驗卡號、身份證號、姓名、手機號）、其他快捷（除驗卡號、手機號外，選擇性驗其他要素）

3.3.代扣支付

定義：以代扣協議完成簽約，通過卡號、姓名進行支付

舉例：標準代扣（銀行驗卡號、姓名）、其他代扣（只驗卡號，或驗卡號+其他要素）

3.4.POS支付

定義：支付機構通過銀聯或銀行提供的POS通道完成支付

舉例：銀聯POS通道、直連POS通道

3.5.第三方支付賬戶

定義：使用第三方支付賬戶余額進行支付

舉例：支付寶零錢支付：微信零錢支付：百度錢包零錢支付

四、品牌視角

所謂品牌視角，分類標準是，第三方支付是哪類公司推出的產品，包括銀聯、大型綜合品牌、獨立有牌機構、無牌機構四大類別。

4.1.中國銀聯

定義：中國銀聯提供的第三方支付服務

舉例：銀聯商務POS刷卡、銀聯在線支付

4.2.大型綜合類支付品牌

定義：自身交易場景豐富，C端用戶規模龐大

舉例：支付寶、微信支付、QQ錢包、百度錢包、京東錢包

4.3.獨立第三方支付機構

定義：自身無交易場景，沒有成規模的C端用戶

舉例：易寶支付、匯仁天下、環付、錢袋寶

4.4.無牌照的支付機構

定義：第四方支付或二清/三清公司

舉例：PING++、盒子支付

當然，除上述視角外，還有很多其他的分類標準；不同的視角，能幫助我們看到不一樣的第三方支付。你有什么好的分類標準嗎？