原書《學(xué)會花錢》

本書把金融理論、金融工程學(xué)、概率論、統(tǒng)計學(xué)、行為經(jīng)濟學(xué)等理論知識與實踐相結(jié)合，讓你透過價格的表象看懂事物的價值，告訴你如何才能把錢越花越多，以及如何避開花錢誤區(qū)。

作者野口真人，是日本人氣MBA導(dǎo)師，長期活躍于金融界，先后在瑞穗銀行、摩根大通、高盛等公司工作，并在日本最大的商學(xué)院GLOBIS中教授財務(wù)管理。

本書核心內(nèi)容

真正的會花錢，是指能把錢越花越多。
如何能把錢越花越多？
就要區(qū)分三個錢包，掌握一個原則，避開兩個陷阱。

一、區(qū)分三個錢包

1、三個錢包

也就是花錢的三個方向。學(xué)會如何花錢，從認(rèn)識花錢行為開始。

消費錢包：指為了滿足個人欲望而進行花錢的行為，比如買鮮花、衣服、食物等
投機錢包：指花錢做撞大運的事情，比如：買彩票、賭博等
投資錢包：指花錢買未來可能會賺到更多錢的機會，比如：買理財產(chǎn)品、投資創(chuàng)業(yè)等

2、三個錢包的花錢方法

要多用投資錢包，適度用消費錢包，避免用投機錢包。

避免用投機錢包：投機有風(fēng)險，無法掌控。
多用投資錢包：因為投資錢包花出去的錢是要在以后賺更多的錢。不僅僅是指買股票理財產(chǎn)品、投資房地產(chǎn)等這種常見的形式，給自己充電，對子女教育方面的投入，也是非常重要的投資行為。
適度用消費錢包：避免因為過度消費影響賺錢的能力。

兩個技巧：一是消費的錢，要花的值；二是盡可能用投資錢包賺的一部分錢來消費。

你花的錢屬于哪個錢包，并不僅僅看你買了什么，而是看最終產(chǎn)生的價值是什么。

二、掌握一個原則

讓錢越花越多的原則：只買以后會更值錢的東西。

1、如何估算價值

在經(jīng)濟學(xué)家眼里，幾乎所有的價值都可以折算成金錢來比較。

在未來的角度思考，未來可能獲得的價值能折算成多少現(xiàn)金。也就是從花錢投資的角度，來算你花出去的錢以后能給你帶來多少回報。

2、時間變量帶來的影響

估算投資價值時，往往容易估算過高，原因就在于忽略了時間這個變量。
換句話說，未來的錢是不如現(xiàn)在的錢值錢。

折現(xiàn)率：投資收益要把折現(xiàn)率算進去。在花錢投資計算未來收益的時候，不能直接把未來可能賺的錢數(shù)和現(xiàn)在要花的金額做比較，而是要給未來的錢打一個折扣，這個折扣，經(jīng)濟學(xué)上就叫折現(xiàn)率。
考慮未來的投資回報對自己是否還有價值。

比如：80歲的老人就不需要買20年后才收益的理財產(chǎn)品。
比如：你在兩年后放棄了當(dāng)歌星的想法，那么如今重金購買的音響裝備就大大貶值了。

除了年齡的影響，隨著時間的變化，價值觀、喜好、狀態(tài)也都在變化，花錢投資時都應(yīng)該要考慮這些因素。

三、避開兩個陷阱

在花錢投資的時候會判斷錯誤，往往有兩方面的原因：一個是概率錯覺，一個是錯誤判斷的習(xí)慣。

1、概率錯覺

人的大腦雖然可以推導(dǎo)出合理的概率，但不擅長用概率進行分析，導(dǎo)致最終還是會相信自己的直覺，落入別人的圈套，而使用了錯誤的概率，錯誤判斷了商品或服務(wù)的價值。

比如：自己多次戰(zhàn)役沒有受傷就認(rèn)為自己命硬，受神庇護。
比如：連續(xù)兩次中獎就覺得自己繼續(xù)中獎的幾率比別人大得多。

在花錢時，要做出更準(zhǔn)確的估算，就需要更多地用概率思維，計算更理性的概率，才能增加賺錢的機會。

2、錯誤的判斷習(xí)慣

也就是明知不可以卻偏偏要去做的事情。

人們對于較低的概率會反應(yīng)過度，對于較高的概率則會反應(yīng)不足。由于錯誤判斷的習(xí)慣，追求逃避不安全感的穩(wěn)妥，會導(dǎo)致錯過一個好的花錢投資機會。
比如：明知道飛機出事的事故率比汽車要低很多，但是人們?nèi)匀桓敢膺x擇坐汽車。
比如：賭徒明知道最后一盤翻盤的概率很小，仍會賭上身家性命。

3、規(guī)避風(fēng)險的兩個策略

組合投資：就是不要把所有的雞蛋放在一個籃子里，避免因為判斷錯誤而導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。
期權(quán)策略： 期權(quán)的本質(zhì)是，事先規(guī)定在一個約定的時間內(nèi)花一定的錢來買某種交易的權(quán)利。

在對投資結(jié)果拿不準(zhǔn)的時候，可以先花一點小錢買這個投資機會的期權(quán)，將投資風(fēng)險化解。

比如：租房子付的押金，就是買來一個自己在未來可以反悔的權(quán)利。
比如：創(chuàng)業(yè)之前申請停薪留職，就是沒有花代價購買了一個如果創(chuàng)業(yè)失敗還能選擇其他機會的權(quán)利。

本書金句

1.巧妙地花一筆錢和掙到這筆錢一樣困難。——比爾·蓋茨
2.人們對于較低的概率會反應(yīng)過度，對于較高的概率則會反應(yīng)不足。——丹尼爾·卡尼曼
3.今天的1塊錢比明天的1塊錢更有價值。
4.花錢的決策機制非常簡單，決定因素就是得到的價值是否大于支出的金錢（價格）。 價值大于價格時就購買，價值小于價格時就暫時觀望。
5.為了更明智地花錢，我們必須意識到消費、投資與投機之間的差別，深入挖掘各自的含義，思考與三者相匹配的花錢方法。
6.人的大腦雖然可以推導(dǎo)出合理的概率，但最終還是會相信自己的直覺，落入別人的圈套，而使用了錯誤的概率，錯誤判斷了商品或服務(wù)的價值。
7.人的價值，不是由他擁有的現(xiàn)金總額決定的，而是由他創(chuàng)造現(xiàn)金流量的能力大小決定的。
8.為了提高自己的價值，就不要讓手頭的現(xiàn)金停滯不動，應(yīng)該永遠(yuǎn)意識到要用這些錢對自己進行更好的投資。