PARTONE上半場之“開源的實質”

一個觀點：我們做理財投資，不是為了隔三差五從證券市場提取現金改善生活，也不是依靠著股市基金上的收益來滿足全年家庭高端消費的需求。

一、一個真實的故事和四個啟示

?問：在這個弱肉強食、信息嚴重不對稱的市場，我們能做些什么？

答案：

1、我們務必放低自己對于收益率的要求。

2、我們務必要擺脫賭徒的心意。

3、我們務必要做好長期抗戰的準備。

4、我們務必要學會獨立判斷。

?切忌一點，你們在投資理財領域越早學會獨立判斷，越早懂得自己做研究，你們就離心目中的財務自由之路越近。

二、“理財投資”是兩條腿走路

?

備注：本金可以置換，圖中的系數不用置換。

?隨著收入的增加，開支也會增加，但是隨之儲蓄率也會增加。所以開源也很重要！

?“一舉多得”改變的核心，就是“開源”——盡可能的增加月收入。

三、“金錢有術，掙錢之道”——開源是王道

?我需要更正很多人的一個觀念：大家總是認為知道別人開源的渠道，自己也會復制成功，這是不可能的。開源是一種方法技能，但不是萬靈藥，也不是點金之手，也不是任何人不帶腦子都可以使用的。

?開源的核心是什么？是認真地認識你自己。

你是你自己，你有你自己的人脈圈子，你有你自己的興趣愛好，你有你自己的特長和能力，你必須先把自己給認識清楚了，你必須把自己的優點缺點都羅列出來，這才是開源的核心。

要把職場的人脈圈子梳理清楚和把自己能接觸到的資源梳理清楚。

?掙錢分很多種：

1、最低端的是花費體力掙錢。

2、稍高端的是賣技術知識掙錢，也是我們常說的靠腦力掙錢。

3、最高端的是賣資源，尤其是稀缺資源掙錢。

?

1、找到自己的人脈圈子。

2、找到自己職場上的擅長。

所以，別輕易荒廢職場生活，別輕易放棄在職場上學習，只要學到足夠多的知識，積累足夠豐富的經驗，至少同行業的新手都對你的經驗充滿需求。

3、如果真的在職場上找不到擅長，那么職場外的擅長也可以探索下。

以上三點都找到了，下面就是挖掘開源的渠道。

標題是：《羅胖首度親述，你想知道的羅輯思維商業秘密，全部在這里》。

鏈接：http://www.360doc.com/content/16/1014/07/36315613_598287823.shtml

?這世界上只有兩種人會要求別人喂飯吃，一是長不大的孩子，一是快不行的老人。他們的特點是永遠都不可能對自己的人生有任何改變。

?某個人自詡斜杠青年，有多種變現渠道，不是所謂的多種變現渠道讓他獲利，是他擁有的核心競爭力被包裝成諸多渠道進行了變現。

PART TWO 下半場之“資產配置”

四、我們該怎么做好資產配置

?可以根據下面三張圖選擇自己進行配置的方式：

?家庭資產配置就是幾樣：

房子占比最大

其次是證券（股票+基金高風險產品）

再次是貨幣基金、債券、銀行理財產品以及互聯網平臺上的固定收益類產品

零散的錢配置一點黃金、P2P

最后是商業保險

（一）房子

先來說房子吧，這個問題大家最最關心。

影響房子的價格有幾個因素，比如人口政策，比如土地政策，比如貨幣供應。

1.剛需性房產：

?對于有剛性需求的朋友，能湊夠一套房子的錢的話就咬著牙買下來！不要因為房子的問題婚姻也沒了啥都沒了！

?能買在城市中心區就買在城市中心區，位置好配置完備環境成熟交通便利。出了泡沫，好的不會那么快跌。

?房貸占家庭月收入最佳的占比是30%，最多不要超過50%。

?先計算一下全年家庭總收入多少，還有當年還房貸總共多少錢。看一下占比。

例如年收入預估30w左右，當年還貸總額不要超過4成也就是12w，月還貸金額不要超過1w。

?一定要預留6個月左右的還貸備用金

2.投資性房產：

?

參考因素大概就這么幾條：

人口政策（這個城市的人口是持續地流入還是持續地流出）

土地政策（城市的土地供應是不是在減少）

貨幣供應（這個城市老百姓手上的錢會不會投到其他領域）

這個城市有無限購政策（這城市有沒有限購）

要是對照之后發現：

這個城市經濟不咋地，這個城市大多數人都是本地人口，外來人口留不入，外資也在撤退，城市很多地方也是空蕩蕩沒人住。這樣的房子就算是便宜也不要買，不然就是被套。

3.商鋪房產（強烈不建議）：

買房子做投資也好，買房子改善需求也好，買房子滿足丈母娘的要求也好，一定要合理計算好自己家庭的支付能力，家庭還貸能力。因為買房子是為了讓生活變得更美好，不要為了房子讓自己的生活過得更差，這樣就本末倒置了。

（二）股票

?推薦證券商：國泰金安、華泰

?創業板是一個微妙的趨勢

?在家庭資產配置中添加股票的話，一開始就要明確兩點：

1.我們是以投資股票的形式來理財的，不是來改善生活的。

2.我們都是普通人，我們不是投資領域的專業人員，我們沒有必要也沒有精力去為了成為一個全職投資人去瞎折騰，要收起賭性，收起貪念，老老實實買一點優質股票，去買優質公司的優質股票，或者去定投指數基金。

?該怎么選擇股票（簡單來說就是兩點：選擇標的，學會估值）：

1.選擇自己熟悉領域的龍頭2.估值怎么看（我們該怎么選擇股票）

one：

有幾個原則提供給大家：

1、選擇自己熟悉領域的龍頭公司（熟悉的領域才可以幫助你了解股票背后的公司）

2、估值看低市盈率（Price earnings ratio,即P/E ），低市凈率（Price to book ratio,即P/B ），高股息率(Dividend Yield Ratio)。這些數據在任何一個炒股軟件上都可以查到，實在不行也可以百度。

＊可以選擇幾個行業的股票，可以把這幾個行業的股票篩選出來，然后按照低市盈率，低市凈率，高股息率的方式進行排序。

3、買幾只股票呢，我個人建議新手選擇8-10只股票（就按照低市盈率，低市凈率，高股息率的方式進行篩選）。

＊不要重倉一只

4、怎么買呢（其實就是建倉把）。直接在炒股軟件匹配出低市盈率，低市凈率，高股息率的股票，然后設定一個買入的價格線，再設定一個加倉線（比如這個股票a下跌5%或者10%左右就開始加倉），然后再開始建倉位（開始就建10%～30%的倉位，不要一次性買滿，一定要相信在中國a股市場你設定的買入線是一定會實現的）。

＊先少買10%的倉位，不要一股腦子都把子彈打光，然后給自己設定一個5%或者10%左右的加倉線（也就是每下跌5%或者10%，就加倉）。

＊“東博老股民+傻瓜組合”（雪球app里面一個叫東博老股民的用戶，已關注。）（他創辦了傻瓜組合，供不知道怎么選股的人提供了建議。）

＊下面是具體的股票們（東博老股民的傻瓜組合）！！！！！！！！

1、銀行類，資金占比39.61%。

分別是興業銀行、農業銀行、招商銀行、工商銀行、華夏銀行、建設銀行、光大銀行、交通銀行，每只銀行占比大概都在5%（39.61%÷8＝5%）左右。

2、公用事業類，資金占比23.35%。分別是國投電力，建設能源，長源電力，華電國際，華能國際，每只股票占比也是5%（23.35%÷8＝5%）左右。

3、汽車類，資金占比11.66%。分別是上汽集團和長安汽車。

4、建筑裝飾類，資金占比5.36%。就中國建筑。

5、輕工制造類，資金占比5.27%，就晨鳴紙業一家。

6、非銀金融類，資金占比5%，就中國平安。

7、化工類，資金占比4.96%，就華錦股份。

8、房地產，資金占比4.67%，就三湘股份。

＊想要了解更多東博老股民的內容，可以百度搜索：“東博老股民＋傻瓜組合”，一般前面跳出來的幾張帖子就是了。

?三公子自己的股票組合：

1.股票賬戶中銀行股、地產股、非銀金融類就是像中國平安這種股票從來沒有拋過！從2013年開始一直握著。

2.還加入了一些電力、交通、服飾類和中藥類的零散股票。

（三）資產配置之指數基金

?相對于股票而言，我傾向朋友們去定投指數基金，因為去定投指數基金有個好處，因為可以幫助我們避開選擇股票避開選擇時機，特別是現在指數基金在3000點左右去定投啟示很安全，就拿工資的一小部分的結余去定投就好了，長期來看翻一倍是沒有問題的。千萬不要因為紙上的浮虧而賣掉反而等漲起來了再去買。

＊就像有的朋友在房子跌的時候不去買，反而在漲的時候拼命去買。

?指數基金分為很多種：

1.行業內的指數基金很多，比如房地產指數基金、金融類指數基金、醫藥類指數基金。

2.各大基金公司都有這些產品

3.推薦的指數基金：滬深300指數基金、中證500指數基金、創業板指數基金、

選擇定投指數基金的好處是：連行業都不用選了，就是一籃子的股票

?可以有三個選擇：

1.如果身處在某個行業內的特定領域，然后看準了這個行業的未來發展，那么就可以定投這個行業的指數基金。

2.如果不愿意折騰行業，那么就老老實實選擇滬深300指數基金進行定投，至于中證500指數基金和創業板指數基金可以少量配置一些，但是重頭放在滬深300指數基金上（因為它的估值比其他兩個要低，比較安全）。

＊如果有股票賬戶，可以直接選擇上證50etf、滬深300etf、或者h股etf購買、缺點是沒有辦法進行定投的，需要自己登陸賬戶去購買。好處是這樣子直接登陸的方式去買要比在基金公司購買手續費要便宜。

?直接在國內排名靠前的大基金公司購買就好：

有

富國基金公司、南方基金公司、（這兩家我一直在定投）

其次有

易方達基金公司、廣發基金公司、上投摩根基金公司、華夏基金公司、等等

?定投多少和定投周期怎么做：

＊定投多少：不能影響房貸和車貸和日常消費和扣留一部分的流動資金，最好是月收入的2到3成，這樣比較容易堅持。

＊定投周期：

1.假如以2000為例子，那么資金以4周為分配。一周定投1次，一次定投500。

2.要是錢多一點，那么就可以考慮資金還是以4周為分配。一月8次，一周定投2次。

＊百度云盤（有密碼）有指數基金定投的具體操作指南、資產配置的詳盡指導性文章。可以參考！

?現階段可以開始配置指數基金的原因是，未來房子不太可能漲起來了，但是中國股市現在的德行，未來優質公司的優質股票在未來漲個兩三倍還是大概率的事情。

（四）、資產配置之債券等固定收益類產品

?股票和指數基金都是買了至少要放好幾年的資產，不建議大家沒事就取出來改善生活。那么現在的生活保障就需要依靠債券或者是固定類收益之類的產品了。

?債券有好幾種：

比如分級基金A，國債，可轉債，債券型基金。

在股市低迷的時候，我個人會推薦可轉債，但是研究起來比較復雜。

所以說在目前，我覺得買賣分級基金A或者債券型基金就夠了。

如果能搶到國債的發售，趕緊去搶。

?固定收益類的理財產品：

1.銀行理財產品：

＊越大的銀行理財產品收益率越低，反而是一些中型城市的銀行理財產品收益率就會高一些。

2.BAT（這是作者最近最經常使用的互聯網平臺）（作者短期內需要用的資金都是在這幾個平臺上面進行周轉的）（至少現階段百度金融的收益率最高！）:

*百度金融、京東金融、微信理財通（這里有指數基金定投可以買）、微眾銀行

（五）資產配置之商業保險（商業保險其實也很重要，不能因為我們生了一個病啊活或者干什么的就讓自己的經濟陷入了困境）：

?最基本的三個險種：重疾險、意外險、壽險

?

社保就是保障性住房，但商業保險呢就是高檔商品房。一個滿足最基本需求，一個提供優質生活保障。懂了吧。

所以，我們需要在社保之外，給自己和家人配好基本商業保險。有幾個說明：

1、最基本的三個險種：重疾險，意外險和壽險。

有經濟能力人配置保障終身的返還型保險。

經濟能力暫時不夠的朋友配置消費型的保險，等經濟能力上來了，再多配置些返還型保險。

2、買商業保險遵循做加法的原則。

起初少買點，以后再做加法，不要買多了，不然以后沒有法子做減法。

要知道很多保險一買就是20年，如果一開始買錯了，就要承擔20年的錯誤，中途反悔退保，很可能本金都要虧損一半。

3、家庭中堅力量的我們先購買，然后是小孩子購買，再然后父母年紀大保險公司不提供性價比高的重疾險，可以考慮給他們配置意外險，意外險里面重點強調意外醫療。

4、如果保險公司的人跟大家推薦什么分紅險啊、萬能險啥的，大家記得不要買，性價比太低了。

保險上總結下就是，當我們努力工作，多多掙錢后，先把房子和資產配置中的股票、基金、債券等都配置得當了，還有結余下來，再買入保險。

?黃金和P2P少量配置,不要占總資產10%的比例，不要把自己80%的資產放進P2P,因為現在還是有很多新規出來，這個還是不穩定，要是真的要投那么多，那么只能祝你好運了。

PART THREE 資源共享

?這個年頭，我是一定建議大家要堅持讀書讀書讀書，不然是很容易變成豬的。

好，終于進入到資源共享的階段。這個部分呢，先推薦書單：

一、投資者書單——踩著巨人的肩膀看金融

1、《巴菲特傳：一個美國資本家的成長》（干貨）和《滾雪球》（八卦）

2、《鄧普頓教你逆向投資》

3、《街頭智慧》

4、《金融煉金術》

5、彼得林奇的三部曲《彼得林奇的成功投資》、《彼得林奇教你理財》、《戰勝華爾街》（都要讀！）

6、《約翰涅夫的成功投資》

7、《戴維斯王朝》

8、《偉大的博弈》（金融歷史類）

9、《烏合之眾》

10、安蘭德女士的《源泉》和《阿特拉斯聳聳肩》

11、《道德經》、《金剛經》和《心經》

14、《史記》、《老子》

好的帖子：

開源類：

?和菜頭在槽邊往事公眾號連續寫了三篇如何做好微信公眾號的技術帖，強烈推薦大家去仔細讀。（想要通過做公眾號開源的朋友需要打印出來反復讀！）

?我自己微信公眾號（三公子的人生記錄儀）菜單欄有6篇開源的系列文章，也建議大家讀一讀。

股票投資類帖子：

1、《東博老股民：21年，從1萬到460多萬》

2、《股債平衡兼套利，低估分散不深研究》

3、《股海十三年：想投資成功，必須專業》

4、《寫在實驗賬戶建立20周年之際》

5、小兵oo9在新浪博客上的所有文章

二、置頂公眾號（實用實用實用）（雞湯情感類的公眾號通通不會看，因為實在是太浪費時間了！！！）（這些公眾號推薦都是作者覺得很好的！）

1、房產類，真叫盧俊地產觀、楊紅旭樓市研究、蠻族勇士。

2、理財類，唐史主任司馬遷、毛有話說。

3、其他類，槽邊往事、王企業家、王午夜、銀教授吐槽、小道消息。強調下，王企業家和王午夜隨時會被微信封號，大家能看一篇就截圖一篇哈。

三、視頻類

1、日劇《賣房子的女人》——北川景子主演

2、電影《維多利亞一號》

3、電影《大空頭》

4、電影《華爾街》

5、網易公開課之杜克大學的《怪誕行為學》、耶魯大學《博弈論》、耶魯大學《金融理論》

?資產配置和指數基金4萬字詳細資料都放在百度云盤里，大家掃二維碼會進入提取頁面，提取密碼是yaj5

提問環節：

?問題：

回答：1.現在一定要把所有的重心放在自己的身上，要想一下自己在職場有沒有職場核心競爭力，你能不能把你的事情做得很好，能不能把你職場上的路走得很順暢，這些都包括你的技術、技能、學識，這些對于你未來的職場發展都是很重要的。現在是為知識付費的年代，一個有知識的it或者是有知識有技術的有競爭力的人也好，在這個時代他一定是最受歡迎的，稀缺的資源一定是所有人都會去搶的（首先要讓自己牛逼起來，能給別人帶去利益能幫別人掙錢或者滿足群眾的需求才可以得到好的回報才能掙錢！！！）

所以：

1.首先把自己的能力做好！

2.其次在職場當中的潛規則要是觸碰到了自己的底線，就跳槽離開！

?問題：

回答：

基金本身是分場內基金（股票賬戶）和場外基金（基金公司、螞蟻金服、天天基金網上買的）

1.券商和銀行購買基金手續費是最高的，基金定投不要通過這兩個渠道買。

所以說要是拿工資或者工資結余做的每個月好多次的這種定投就選擇場外基金就夠了，也就是類似基金公司、螞蟻金服、天天基金網這上面去買。

2.場內基金買ETF手續費是便宜的（滬深300ETF、H股ETF、石油黃金ETF），但是ETF沒有辦法進行定投，需要自己去處理。

如果想要省事，讓電腦自動幫你做定投，并且不想交很高的手續費，那么就選擇場外基金進行定投。

如果想自己去做定投、并且節約錢的話，就選擇場內的ETF進行定投。

?問題：

回答：

1.

買車一定是消費，因為當你把這個車開出去之后就立馬貶值了。

但是要是買房的話，要是你買的時機對或者你買的城市對，可能你買了之后隔個3—5年還會漲價。

所以買房還是買車的區別就是，買車就不停地貶值，買房就有可能升值。

2.要不要買車給個建議（得思考買車是不是有這個必要）：

不買：比如說你的公司也好，還有你所在的城市也好，打車很便利或者是說交通很便利或者是地鐵很便利而且你買車開出去就很有可能堵在路上，那么就要考慮一下買車是不是有必要，是有必要還是只是為了證明自己的身份。

買：買車是考慮到生活的便利性，比如說你的工作離你的家很遠然后你每天擠公車就要浪費很長的時間但是你所在的城市的交通情況是很好的，那么你可以為了生活所需去買車。

建議：你可以先盤算一下這筆錢，然后買車的話就通過車貸只給個首付先，剩下結余的錢用來投資理財或者拿出其中一部分去銀行貸款然后給個房子的首付。其實買房買車的錢是可以通過貸款來讓銀行幫你承擔一部分的。

?問題：

回答：

1.大家都知道很多時候，大家選擇公務員是有一個目的的，就是覺得公務員是一個穩定、體面、收入比較高、福利好的這么一個職業，當一個人是以這樣一個目的進入公務員，那么就說明他放棄了選擇自己的理想夢想和自己擅長的領域。所以當你自己進入這個行業后發現并不如自己所想那么好，那么自己就要承擔一部分的責任！

2.

公務員要是你做的不是自己擅長的專業，那么幾年下來，必然會把你自己本來的優勢給磨光了，那么你自己也要擔負這個責任！這種時候你自己就要想清楚：到底，你有沒有必要再在這個領域就這么干下去！要是沒有學到新的東西然后你再這么繼續在這個領域干下去，那么你的未來你自己就很有可能看得清楚了！（就是廢掉了！）你既然不想做了，那么就辭職，往更有發展前景的未來走去！

既然當初選擇了，那么你就已經付出了一定的代價，那么現在開始為了能彌補這個代價，那么工作之后的幾個小時吃一點苦，你要在這一段時間內把自己的專業學習起來，要挖掘出自己感興趣的地方，這就很像我們說的開源，你要在業余時間里給自己創造一個第二產業出來，這個第二產業有可能說不是給你掙錢的，但是這個第二產業的存在一定會激發你對于這個社會的興趣，對于你發掘你自己感興趣的地方。

當你挖掘出了你的第二產業了之后，它會讓你發現其實這個世界很大不只是有公務員或者是你現在做的事情的領域，

等你把第二產業慢慢做出規模的時候，

你可以讓自己重新做一個選擇，到底是繼續留在公務員體系里面干一眼就能看到頭的公務員工作，還是想辦法進行轉行。

總結來說，就是既然選擇了就要接受承擔后果。

然后為了彌補，就利用業余時間去挖掘自己的第二產業，等第二產業做起來了之后，就想辦法轉行。

?問題：

回答：

買房子之后的上漲空間是取決于：這個城市的發展前景如何、是不是有大量的人口外流、土地是不是限購、這個城市是不是限購。

要注意北上廣深這種城市跟二三線城市或者四五線城市的房價上漲是完全兩碼事，很有可能出現一線城市依然在漲漲漲，三四線城市房子在跌跌跌。

出租房子要考慮的因素：買的地點好不好租、是不是城市的核心區、是不是非常地便利、能不能保證每一年都有人租出去、如果某一天想要置換錢想要把它賣出去的話是不是好賣。

?問題：

回答:

意外險的選擇原則：

1.消費型（一買一扔一買一扔）

2.花更少的錢，保一個更大的保額。比如每年只交1000元但是保的是200萬的一個額度。

3.要根據不同人的不同出行方式選擇不同的保險（比如說經常開車的和經常坐高鐵的還有機場坐飛機的選擇的意外險就要不一樣。）

?問題：

回答：

因為這個錢是在半年或者一年之內要取出來要派上用場的。

不能買：

那么房子首先肯定不能買（流動性太差），

指數型基金和股票型基金以及股票本身也不要買了（半年一年是漲是跌都不知道）。

可以買：

債券（分級基金a、債券型基金）（基金公司都有賣）

銀行理財產品

微信理財通或者百度金融等

?問題：

回答：

選擇重疾險的額度是根據你的經濟能力的，有錢的就高一點額度，沒錢的就低一點額度。

每年繳費錢少一點，至少不用說你買了個重疾險，然后就影響了自己的日常生活。

作者自己買了50萬的重疾險，因為有關研究表示在國內真的是很嚴重的癌癥也很嚴重的疾病例如癌癥啊老年癡呆啊之類的，如果想要治療得比較好的話是需要大約40多萬的費用，而且要是50萬還治不好的話，就證明那么人也就差不多了。

國內重疾險特別多，作者自己選擇了常青樹2015。（這個重疾險的好處是：同行業拉出來比較一下之后范圍差不多，常青樹的保費是最便宜的，而且它輕疾有保障，重疾也有保障。

網站推薦（慧擇網）：http://www.huize.com/

強調：在國內是不可能出現一個保險是大家百分之百滿意的。

?問題：

回答：

1.對于留學或者求學是持非常支持的態度，首先一點，你的這個年紀哪怕是過了2-3年之后都不算大，如果你對于你未來的職場是有一個規劃的，比如說你想對某一個領域做更深入的了解和更深入的學習，必須要通過留學的方式來獲得，我是支持的。

因為，你只有當你出去了，你認知世界的方式和模式會出現翻天覆地的改變，很有可能你對于你的人生規劃也會發生改變，這個改變從某種程度上來講是往好的概率去改變。

2.而且你要記住，任何人，就是在錢這件事情上不要有短視的看法，有可能你身邊周圍朋友在做開源可能現在賺了個30萬或者50萬，但是如果你把你的技術、學識能夠提升得很好，等你直接回來了一線城市，那個時候你的年收入可能會超過你身邊的一些朋友幾年的收入。所以要把任何的問題都放長遠，你要想清楚你是想要早點結婚生子早點穩定那么就不要出國浪費時間了，但是要是你想趁年輕出去闖一闖想給自己一個更好的未來過得更好，我是支持你的建議你多去走走多去讀讀！

?問題：

回答：

作者覺得銀行柜員這個本身是沒有什么前景的，你可以看看可以通過現在的工作拿到什么資源，然后你可以利用這些資源跳槽到更好的崗位去不。

?問題：

回答：

你現在的迷茫就取決于你現在想得太多了，你想A、你想B、你想C、你想D，但是你沒想過要好好地把其中一項給做完。

很多人都會想說啊我想做的事情好多啊，可是為什么我沒有時間去做，其實他不是沒有時間，而是他把他所有的時間都分散在了各種細節當中，然后每一個領域都不可能沉下心來去認真地做。這個才是問題。

你可以把你現在感興趣的事情羅列一張表，然后你仔細地看一看，哪幾樣是你最想做的，哪幾樣是最重要的，哪一個是你現在最緊迫要去做的，選擇最重要的事情一門心思地專心去投入！（一次只專注做一件事這個道理很多書也提到了！這個是真的！）

所謂達人也好、大師也好，偶像也好，他們一定是在某一個非常非常非常非常重要的領域做了很長時間的鉆研的，而不是說我今天做A、明天做B、后天做C、大后天做D。

?問題：

回答：

1.首先，房貸的多與少是取決于你的月收入的狀況的。

比如說你買了一房子你首付多付了一點，但是你房貸的壓力就小一點，然后相對于你的月收入要還房貸的壓力就小一點，這是合適的。

如果你房貸的首付付得少了，你還貸的指標壓力比較大，但是你的月收入很高，那么也沒問題。

所以說這個不是說首付多還是少的問題，都是要視你收入的狀況來衡量的。

2.貸款買房的時限長一點好還是短一點好。

其實在這個問題上我是建議能長期貸就長一點貸，首先畢竟你多置換銀行的一點錢出來可以幫你承擔一部分的房貸壓力，其次剩下的錢可以拿去理理財投投資或者提升提升自己啊讓它也先為你掙一部分錢。

?問題：

回答：

如果你真的是想從事理財這個行業，但是你又對理財完全不懂的話呢。

有一個方式就是以考代學的方式，就是考一下證券行業的資格證書，等你把這個證學完了考到了，也就證明某種程度上你的基礎的理財的知識也學好了。

我也經常建議我身邊的朋友要是想要了解某個行業，首先你去把某個行業入門的證書考到了就好了。

?問題：

回答：

如果你認為你把錢放在一個地方一個籃子你可以很好的看管他，那么你就把它集中投資。但是如果你沒有辦法保證你買入的這個產品是安全的，你沒有辦法保證你把它放在這個地方可以很好地看管他，那么就分散投資。

?問題：

回答：

我最看好的行業其實現在就是一個知識產權變現的行業，無論是現在做直播、做知識付費、做類似于得到app上面提到的付費閱讀啊之類的。我覺得這是一個最好的渠道。

至于直銷和微商，都不好看。因為像玫琳凱、安利、雅芳啊之類的，看看在國內就是真的走不下去的就知道了。微商最明顯的缺點就是用一些虛假的信息來騙熟人去買一些東西，這是有原罪的。

?問題：

回答：

首先你提到了你對攝影感興趣，然后你希望做些這些方面的活然后去掙點外快，毫無疑問，你掙點外快沒問題，你可以找到這些渠道。

但是，你要想清楚一點，2012年2013年我也只是對理財這個方面感興趣，但是我也沒有辦法出書，沒有辦法講課，這是為什么？因為我那個時候只是興趣而已，我并沒有把我的興趣變成一種技能，你不要想著說現在你就要把你興趣變現，這是不可能的，你沒有積攢很多的粉絲，

你沒有一個拿得出手的一個攝影技術，你拿什么來變現呢？

所以你現在要做的就是：靜靜心心地把你的興趣愛好打磨得越精細越好，打磨成比如說你的這個業余愛好至少在你的生活區的行業當中是有口碑的。然后呢，你在網絡上通過各種各樣的渠道，怎么說呢，就是在開源那幾篇文章和上面的課程里面當中我說到的去通過網絡讓你的粉絲成為你的死忠粉，等到個一兩年的時間，你的粉絲規模也做出來了，