本來打算這周帶爸媽去體檢的，但不巧的是他們沒空，剛好聽簡七的課，說到給自己的財務做體檢，那么，什么是財務體檢呢？
?
身體體檢是為了防御各種可能的疾病，財務體檢則是為了防御各種可能的財務風險。
相對于身體可能面對的各種疾病風險，財務風險一般主要是以下四類：意外、疾病、無規劃的支出、混亂的投資系統。
所以財務體檢就是：通過一系列的指標來反映出自己資產負債和收入支出的情況，從而分析出資產是否安全，是否在按照符合自己風險能力范圍內持續增值。
它有三個緯度： 安全指標、成長指標、財富自由。
?
首先是財務安全。
所有的財務都必須在安全的范圍內運行。怎樣才是安全范圍呢？看是否有以下三層保護。
應急能力
償債能力
保障能力
?
應急能力：面對突發財務狀況時，你能否應對？
比如突然失業沒有了來源，你的財力能支持你維持現在的生活水平多久？說白了就是，你得有一筆迅速拿得出的錢。
一般來說最少得是你目前生活水平消費的三到六倍。
償債能力：顧名思義就是償還債務的能力。
現代人普遍都是償債一族，比如信用卡、房貸、花唄等等。合理借債極大的方便和提高了我們的生活水平，但超出自己的承受范圍就不好了。
?一般來說，短期債務不要超過你流動資產的30%，中長期債務不要超過總資產的50%，每個月的還款額不要超過月收入的40%，實際借款利率不要大于10%為宜。
保障能力：遇到難以承受的重大風險時，能否靠現有的保障維持生活水平。這個就不得不提到保險，合適的保險至少能夠幫我們躲開意外和疾病這兩個大BOSS哦。但什么是合適的保險，就需要另外學習啦。
然后是成長指標。
財務安全保證后，就要錢生錢啦，畢竟都希望自己的錢包越鼓越好呀。
成長指標也包括三個要素。
儲蓄能力
生息資產比例
投資回報率。
?
儲蓄能力：你的儲蓄是否能滿足資產的穩步增長。
一般來說，儲蓄額在月收入的30%是合適的，當然這只是一個大約數，具體情況可以自己根據情況來制訂。接觸過理財概念的人都知道，正確的觀念是支出=收入-儲蓄，而不是收入-支出=儲蓄。也就是說，每個月為自己定一個合適的儲蓄額度，然后再支出。個人認為最好的辦法就是自動扣款的定投。
生息資產比例：你的投資是否能實現資產的合理增長。
一般來說，能用總資產的一半以上來投資增值是最好的。在不少的理財書里都提到過養金鵝理論，用到這里，就是金鵝越大，下的金蛋就越多。
投資回報率：你的投資收益水平是否合格。
一般來說，新手年收益5%就是很好的開頭了，著名的巴菲特爺爺平均回報率是20%。怎樣提高投資回報率，除了運氣，就要看你自己的投資水平啦。
最后，財富自由度。
財富自由是人人都有的夢，關于財富自由度的段子也有很多，記得當時自己對照了一下，只勉強達到逛超市和菜市的財富自由。
對于財富自由，不同的人有不同的見解。簡七的看法是，如果你的被動收入大于你的日常支出，那么就算實現了財富自由，因為不用為了錢而工作了呀。
?
你的財富自由觀念是什么？算一算，如果要實現你的財富自由，需要多少錢呢？
