最近迷上了理財(cái)類書籍，可能是缺錢的原因吧，哈哈......。
民間有種說法：叫缺什么，才想吃什么。
因?yàn)樽孕∝?cái)商為“0”，又不甘人生止于此，所以近期讀的書都和“錢”有關(guān)。
博多·舍費(fèi)爾的《財(cái)務(wù)自由之路》，我讀了兩遍：第一遍是通讀，獵奇心和功利心較重；第二遍，嘗試著做了一些里面的習(xí)題。
為了切實(shí)理清自身存在的財(cái)務(wù)問題，我認(rèn)為絕對(duì)有必要讀第三遍！
一、書中，多次提到古代巴比倫人的故事
“偉大的巴比倫城墻是世界古代七大奇跡之一，由巴比倫國王那波勃來薩帶領(lǐng)擴(kuò)建，城墻高度超過50米，長(zhǎng)約18千米，其寬度足以讓6匹馬并排在上面馳騁。”
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ——希羅多德（希臘古典歷史學(xué)家）
這座城墻是奴隸修建起來的，工程的艱巨程度難以想象，自這項(xiàng)工作開始之時(shí)算起，每個(gè)奴隸的平均壽命只有3年。每當(dāng)他們因身體疲憊而昏倒在地時(shí)，監(jiān)工人員就鞭打他們。如果他們無法再起身，就會(huì)被人從城墻上仍下去，在巖石上摔得粉身碎骨，尸體在夜晚被運(yùn)走。
這樣的場(chǎng)景，巴比倫居民每天都能看到。有趣的是，城墻上的奴役中2/3不是戰(zhàn)俘，而是主動(dòng)放棄自由之身的巴比倫人。
古代的巴比倫放貸業(yè)務(wù)空前繁盛：每個(gè)人都具有信用價(jià)值，因?yàn)槊總€(gè)人都可以拿自己做抵押。當(dāng)一個(gè)巴比倫人不再有能力贖回自己時(shí)，就會(huì)被當(dāng)做奴隸賣掉。當(dāng)時(shí)拍賣奴隸就像今天拍賣房子一樣普通。10個(gè)奴隸中有9個(gè)最終都“死在城墻上”。
這群人，天天目睹慘劇發(fā)生，卻還甘愿以“自由”為代價(jià)，難道這群人是真的傻嗎？從理性的角度分析，這種情況真的很難讓人理解。
但當(dāng)時(shí)，也有不向放貸人求助、善于理財(cái)?shù)陌捅葌惾耍@些人積累了財(cái)富，使巴比倫成為也許是當(dāng)時(shí)最富裕的城市。
人類大腦運(yùn)作的方式完全相同：可以為了避免痛苦，感受快樂去做任何事情。
我們有進(jìn)行策略計(jì)劃和分析的能力，然而“避免痛苦，感受快樂”的程序卻要比進(jìn)行分析的程序強(qiáng)大。
雖然，我們都知道，與一時(shí)放棄帶來的短痛相比，債臺(tái)高筑帶來的長(zhǎng)痛，要強(qiáng)烈得多。——但這一理智的認(rèn)知，不僅在古巴比倫未發(fā)揮效用，即使在當(dāng)今社會(huì)也并未促使人們減少消費(fèi)債。尤其對(duì)于“剁手黨”，債務(wù)總是毫無理性的發(fā)生。
相同的“天性”，不同的人生，根本區(qū)別在于對(duì)“痛苦和快樂”的定義不同。
例如：有些男士，如果被迫系上一條價(jià)格低廉的滌綸領(lǐng)帶，被人看清楚了標(biāo)志，就會(huì)非常痛苦；而另一些男士，如果必須去買昂貴的領(lǐng)帶，則會(huì)非常痛苦，而儲(chǔ)蓄會(huì)給他們帶來快樂。
其實(shí)“痛苦和快樂”的不同定義，來自于自己的信仰體系罷了。
所以，我們的行為并非基于我們自身的“邏輯感知”和意圖，而是基于我們的信仰。改變信仰，才能改變財(cái)務(wù)狀況。
“富有”本就是人類與生俱來的權(quán)利，大多數(shù)人把這項(xiàng)權(quán)利弄丟了，不是能力不行，不是出身不好，而是信仰出了問題。
二、與“貧困”決裂，需要徹底顛覆的信仰體系
1、大目標(biāo)更有意義
當(dāng)人們感覺自我良好時(shí)，傾向于提高自己的目標(biāo)；當(dāng)處于低潮期時(shí)，又都喜歡降低自己的目標(biāo)。
與“小而實(shí)際”的目標(biāo)相比，大目標(biāo)更符合人類潛意識(shí)中“喜歡穩(wěn)定而持續(xù)運(yùn)動(dòng)”的特性，也更易于實(shí)現(xiàn)。
你為自己設(shè)立了一個(gè)小目標(biāo)，一旦你和目標(biāo)之間出現(xiàn)了障礙，你的視線就會(huì)被擋住。
你朝著目標(biāo)的方向看過去，看到的全部都是問題，你完全看不見目標(biāo)，一旦我們無法將目光集中于目標(biāo)，懷疑和恐懼就產(chǎn)生了。許多人為了避免被問題阻擋，會(huì)怎么做呢？就是為自己尋找一個(gè)新的目標(biāo)。當(dāng)新問題出現(xiàn)的時(shí)候，又會(huì)再次尋找新的目標(biāo)。
大目標(biāo)的好處在于，問題的出現(xiàn)無法阻擋你看見目標(biāo)的視線，你清楚自己為什么努力。同時(shí)，大目標(biāo)可以提升我們對(duì)于機(jī)會(huì)的感知能力。
積累了巨大財(cái)富的人，大都在早期就為自己設(shè)立了遠(yuǎn)大的目標(biāo)。
問題總是與目標(biāo)形成一定比例的。目標(biāo)較大，問題相對(duì)來說就較小，即使它們可能看起來無法克服。
2、隨身攜帶多少現(xiàn)金
大多數(shù)人隨身攜帶的現(xiàn)金數(shù)量都不足500歐元，甚至很多人都少于150歐元，理由很多：
帶的多，怕弄丟、怕被偷；
擔(dān)心會(huì)直接把帶的錢都花光；
會(huì)渾身不自在......。
為財(cái)富而做的最好的準(zhǔn)備工作，就是學(xué)習(xí)對(duì)金錢感覺自如。從現(xiàn)在起，開始嘗試著隨身攜帶一筆可觀的儲(chǔ)備金（與其它現(xiàn)金分開），而且不能花出去。
就像啞鈴能鍛煉你的肌肉，你通過這種方式來鍛煉你的潛意識(shí)，來培養(yǎng)你的財(cái)富意識(shí)。
你絕對(duì)不會(huì)遇到一個(gè)隨身攜帶的儲(chǔ)備金低于500歐元的有錢人。這些有錢人早在他們家財(cái)萬貫之前就已經(jīng)有這一習(xí)慣了。
3、要主動(dòng)進(jìn)攻，絕不消極防御
比賽是主動(dòng)出擊，還是消極防御，這兩者之間有著天壤之別。
以網(wǎng)球?yàn)槔菏返俜?格拉芙的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)在于特別擅長(zhǎng)正手擊球，只要有機(jī)會(huì)，她就會(huì)使出自己的優(yōu)勢(shì)強(qiáng)項(xiàng)。她沒有花費(fèi)大量精力去鍛煉自己相對(duì)較弱的反手擊球，而是鍛煉自己跑到球的另一邊，使用正手。
她的對(duì)手試著盡可能的攻擊她的反手，因此她的訓(xùn)練也做了調(diào)整，去鍛煉自己較弱的反手擊球，結(jié)果是，格拉芙失去了對(duì)網(wǎng)球的興趣。——因?yàn)檫@種情況下，她會(huì)更多的將精力投入消極防御上，而不是投入主動(dòng)進(jìn)攻，贏得比賽。
多少人失去了生活的樂趣和變得富有的機(jī)會(huì)，就是因?yàn)樗麄儤O力想消除自身的劣勢(shì)。
通常意義上，這是一場(chǎng)毫無勝算的斗爭(zhēng)，同劣勢(shì)相抗?fàn)帲⒉粫?huì)使我們變得富有，只會(huì)破壞生活的樂趣。只有我們的優(yōu)勢(shì)才會(huì)使我們變得富有。
4、支付自己 ?
為何大部分人儲(chǔ)蓄失敗，關(guān)鍵原因有兩個(gè)：
首先，花銷超標(biāo)，實(shí)際發(fā)生的花銷永遠(yuǎn)比計(jì)劃的多。因此，對(duì)于剛開始學(xué)著儲(chǔ)蓄的人，只需要提取薪資的10%存下來即可（花100%和花90%沒有差別）；
其次，大多數(shù)人都只想著將月末剩下的錢存起來，一般情況下都不會(huì)很多。
因此，應(yīng)該學(xué)著在月初首先 “支付自己”，當(dāng)你建立了“儲(chǔ)蓄”即“支付自己”的觀念時(shí)，存錢就變得順利成章了。
其實(shí)，對(duì)于儲(chǔ)蓄這件事，很多人缺少的不是毅力，而是缺少促進(jìn)作用的信仰。
5、50/50原則
如果你每月能掙3000歐元，生活費(fèi)需要2500歐元，那么就剩下500歐元，這時(shí)應(yīng)該用250歐元來償還債務(wù)，還有250歐元存起來（不要讓任何人知道）。
千萬不要將你能存下數(shù)額的50%以上用于支付債務(wù)。這或許與大多數(shù)人的建議有差異，但仔細(xì)想想，當(dāng)我們傾其所有，換得無債一身輕的時(shí)候，除了短暫的如釋重負(fù)，我們擁有的只是“零”。
一無所有的目標(biāo)，除了挫敗感，并不能給我們帶來多大的動(dòng)力。甚至，大多數(shù)剛出生的嬰兒都能將我們遠(yuǎn)遠(yuǎn)的甩在后面。所以，清償債務(wù)并不是一個(gè)足以激起我們熱情的愿景。
夜晚越黑，燈光也就越重要。戰(zhàn)勝債務(wù)的最好方式就是積累財(cái)富，所以馬上就開始儲(chǔ)蓄，不必等到一無所有的時(shí)候才開始。
三、投資策略
對(duì)于變的富有，是需要經(jīng)歷三個(gè)階段的：財(cái)務(wù)保障階段、財(cái)務(wù)安全階段、財(cái)務(wù)自由階段。
每個(gè)階段就好比一個(gè)大水壺，對(duì)應(yīng)著一定數(shù)量的金錢和相適應(yīng)的投資策略。
1、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保障不要去冒險(xiǎn)
這個(gè)階段，最重要的標(biāo)準(zhǔn)是金錢的可支配性，必須保證每天都有金錢收入，在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保障之前，不應(yīng)該去冒險(xiǎn)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控即意味著盈利機(jī)會(huì)的增加。
2、40：40：20原則保證財(cái)務(wù)安全
要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，就必須改變金錢的投放比例：
40%用于低風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目上；40%用于風(fēng)險(xiǎn)適度的項(xiàng)目上，堅(jiān)持長(zhǎng)期不動(dòng)用這筆錢，在“平均成本收益”的作用下，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)得以極大降低；20%可投入風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目上。
重要的是，一定不能將保障財(cái)務(wù)安全的錢投進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)或是投機(jī)性質(zhì)的項(xiàng)目上。
3、50%中風(fēng)險(xiǎn)，50%高風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由
實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全之后，就應(yīng)該抽取一部分金錢以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，也就是得冒較大的風(fēng)險(xiǎn)了，需要投資于收益率高于12%的投資項(xiàng)目。
這樣，即使其中一個(gè)或兩個(gè)投資虧損了，也能通過高收益投資項(xiàng)目獲得補(bǔ)償。
只有當(dāng)?shù)谝粋€(gè)水壺被注滿之后，你才能加注第二個(gè)水壺。
你只能使用第二個(gè)水壺中盈余的部分（你不需要用來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全的金錢）來對(duì)第三個(gè)水壺進(jìn)行加注。
