買保險很多人有這個疑惑，“市面上這么多保險產品，便宜的保障不全，保障全的又貴，有沒有保障全面又便宜的全能型產品呢？”
其實，任何一款保險產品都不能單獨滿足家庭的多方面保障需要，如同沒有一味中藥能讓病人立竿見影、藥到病除。只有根據病情，把不同的中藥材組合起來，方能達到效果。只有根據實際情況，巧妙組合不同保險產品，才會有高性價比的方案，實現保險利益最大化。
設計保險方案，就是要科學搭配不同類型的保險產品以實現最高的性價比，一般采取如下組合搭配技巧：
內外組合
有了健康和平安，幸福人生都會有磐石地基。一旦這兩方面哪一方面出現了問題，都會嚴重打擊個人和家庭。所以保險產品的選擇應當以保障平安和健康為基礎。全面的保障一定既要預防來自體內的疾病，又要預防來自外部的意外事故。健康險與意外險缺一不可，這對每個人來說都是保險方案的必備內容，無論男女老少都不例外。
大小組合
疾病和意外傷害造成的損失有大有小，全面的保障應包括報銷型產品和賠償給付型產品，既能報銷小病醫療費用，也能補償大災大病給家庭收入能力造成的重大損失。即使我們大家都已經有了醫療社保，也要購買一定額度的商業醫療報銷保險，以作為社保或者單位福利的補充。而且，多數商業醫療險對全國二級或三級醫院看病的費用都認可允許報銷，對社保外的費用也能報銷，能彌補社保的限制與不足。
前后組合
完美的保障，既要保障被保人生前能看得起病，有足夠的醫療費和康復金，以及傷殘后依然有可替代的收入；同時也要保障被保人不幸身故讓父母、愛人和孩子繼續擁有一定生活的保障。
所以全面的保障既要有意外、疾病保險，也要有壽險，兼顧身前和身后的各種利益責任。
長短組合和寬窄組合
這是指保障計劃既要有長期產品又要有短期產品，既要有保障范圍寬的產品，又要有保障范圍窄的產品，既要保障全面，又要突出重點。
例如，既要有常見的幾十種重大疾病保險，又要有專門針對癌癥這個“生命第一殺手”的防癌保險。30歲至50歲是收入能力最強的階段，是人生財富積累的重要階段，萬一人們在此年齡段出險，要比60歲后再出現風險對家庭經濟影響更大。
所以，要在終身重疾壽險的基礎上，還要增加定期壽險、定期重疾險。例如，買50萬元保到終身的重疾壽險，再加上50萬元保障20年的定期重疾壽險，這樣既能突出保障人生的黃金期，還能比一概而論地買100萬保到終身的重疾壽險省不少錢。
