麥道夫全名伯納德· 麥道夫，猶太人，是美國(guó)華爾街的傳奇人物，曾經(jīng)擔(dān)任納斯達(dá)克股票市場(chǎng)公司董事會(huì)主席。在08年美國(guó)金融危機(jī)發(fā)生之前，他曾一直是華爾街最炙手可熱的“投資專家”之一。沒(méi)錯(cuò)，“投資磚家”之一。
在長(zhǎng)達(dá)20年的時(shí)間里，麥道夫利用良好的口碑，超額的回報(bào)，編制出一個(gè)驚世騙局，把各大知名銀行（各個(gè)國(guó)家的）、對(duì)沖基金公司（華爾街知名公司）、金融機(jī)構(gòu)、知名個(gè)人（其中包括中國(guó)的“打工皇帝”唐駿，美國(guó)著名電影導(dǎo)演斯皮爾伯格）等玩弄于鼓掌之間。
這樣的人，雖然壞，但你不得不承認(rèn)，他的確是個(gè)天才。
巴菲特以前在他的股東大會(huì)上說(shuō)過(guò)：如果游戲開始二十分鐘，你還不知道這個(gè)游戲在捉弄誰(shuí)，那你肯定就是那個(gè)被捉弄的傻子。金融市場(chǎng)就是這樣，各個(gè)精明的參與者一起在玩一個(gè)游戲，這個(gè)大游戲里分為各個(gè)小游戲，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就相當(dāng)于裁判員，隨時(shí)要保證著公平，公正的原則。可問(wèn)題是《鐵甲小寶》里的蜻蜓隊(duì)長(zhǎng)這種維持公平公正的角色真的只能是在電視里看到。
比如美國(guó)歷史上轟動(dòng)一時(shí)的安然案件（2001年世界最大能源、商品和服務(wù)的公司之一安然宣布破產(chǎn)，丑聞黑幕一堆），布什家族都參與在內(nèi)。你說(shuō)還有什么說(shuō)的。
話說(shuō)回來(lái)，歷史上的龐氏騙局大大小小的多的你數(shù)都數(shù)不過(guò)來(lái)，但像麥道夫能玩這么大的，肯定是前無(wú)古人，后面應(yīng)該還有來(lái)者，但是想超越他，還是比較難的，因?yàn)楸O(jiān)管日趨嚴(yán)格。像中國(guó)的e租寶這些比較大的案子，跟這個(gè)比，還是要靠邊站。
龐氏騙局，說(shuō)白了就是“拆東墻補(bǔ)西墻”，“空手套白狼”。國(guó)內(nèi)很多屢禁不止的非法集資，都屬于這一類。那為什么麥道夫能搞到數(shù)百億美金這么大的額度呢？這就跟他的會(huì)包裝自己有關(guān)。
打個(gè)比方，你看前兩年國(guó)內(nèi)那些擔(dān)保公司，地方性的，比如一些二三四線城市，斂財(cái)額度一般在幾億到幾十億人民幣，而一線城市或者全國(guó)性的公司，斂財(cái)額度一般在幾十億到幾百億人民幣。同理，放在美國(guó)的華爾街，麥道夫站在全球最頂尖的金融中心，斂財(cái)數(shù)百億美金，三四千億人民幣，也就不足為奇了。
麥道夫在1938年出生在紐約的一個(gè)普通猶太家庭。1960年的時(shí)候，華爾街開始從戰(zhàn)后的昏睡中蘇醒，那個(gè)時(shí)候，麥道夫也剛剛大學(xué)畢業(yè)（霍夫斯特拉大學(xué)），據(jù)他自己所述，在他畢業(yè)后，利用自己做救生員和賣灑水器所賺的5000美元投資成立了伯納德· 麥道夫證券投資公司。
到了20世紀(jì)70年代中期，麥道夫投入了25萬(wàn)美金升級(jí)辛辛那提證交所的電腦設(shè)備，從此開始為投資者買入賣出紐約證交所的股票。這次的電腦升級(jí)，帶來(lái)了首次全電腦化的場(chǎng)外電子交易。
其實(shí)麥道夫在成為金融巨騙之前，也是規(guī)規(guī)矩矩在美國(guó)金融市場(chǎng)尋找著暴富的機(jī)會(huì)，比如在1987年美國(guó)股市大崩盤的時(shí)候（1987年10月份道瓊斯從2746點(diǎn)跌到了1600多點(diǎn)），他由于提前買入看跌期權(quán)，賺的是盆滿缽滿。
到了1989年，麥道夫的公司已經(jīng)掌握了紐約證券交易所超過(guò)5%的交投量。同時(shí)被當(dāng)時(shí)的《金融世界》雜志評(píng)定為華爾街最高收入的人物之一，同時(shí)上榜的還有97年引發(fā)亞洲金融危機(jī)的金融巨鱷索羅斯。在1990年，麥道夫順理成章的成為了納斯達(dá)克的非執(zhí)行主席。
可能是由于不滿于此現(xiàn)狀（因?yàn)槟汶m然身居高位，頭銜滿身，但是相比于一些大佬來(lái)說(shuō)，賺的錢真的是不多），又或者是人性的貪婪，麥道夫開始包裝自己，從此走上了成為空前絕后的金融巨騙之路。
1992年，麥道夫在接受《華爾街日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)說(shuō)，他在1970年就使用可轉(zhuǎn)換價(jià)差套利策略，也就是購(gòu)買藍(lán)籌股票，然后再買相應(yīng)的期權(quán)合同。but這種交易策略，幾乎是國(guó)外每本期權(quán)交易的入門教材都會(huì)介紹的策略，一般在市場(chǎng)不錯(cuò)的情況下，年化收益也就在5-8%。而麥道夫的公司對(duì)外承諾許報(bào)的年回報(bào)率在18%-20%（人家可以數(shù)年都保持這個(gè)記錄），這不得不讓人匪夷所思：額外的十幾個(gè)點(diǎn)的收益到底是哪兒來(lái)的呢？
但在當(dāng)時(shí)那個(gè)年代，人們還都是比較單純，甚至現(xiàn)在大部分人依舊是：如果對(duì)方許諾的高額回報(bào)已經(jīng)到手，誰(shuí)還會(huì)在乎這個(gè)錢到底是怎么來(lái)的呢？
可能有人會(huì)問(wèn)，那既然如此高額回報(bào)，總會(huì)有監(jiān)管出面吧？難道不會(huì)跟蹤或者通過(guò)交易所查詢？
如果是這樣就暴露在大眾面前，那也太小瞧麥道夫的包裝能力了。麥道夫一直保持極其低調(diào)的作風(fēng)，很多人知道只是知道他的公司效率高，收費(fèi)低，當(dāng)然，還有一點(diǎn)就是選擇他的公司投資，委托人則獲利更多，什么意思呢？麥道夫一直有一個(gè)飽受爭(zhēng)議的做法，就是付錢給那些將交易訂單給他的經(jīng)紀(jì)公司，從而這些經(jīng)紀(jì)公司不再把訂單交給紐約證券交易所或者當(dāng)?shù)氐慕灰姿Ｒ灾劣诤髞?lái)，麥道夫的公司成為了美國(guó)最大的可獨(dú)立從事證券交易的交易商。從此以后，也就沒(méi)有人知道麥道夫到底在做哪門子交易。
初開始的時(shí)候，麥道夫給人的感覺(jué)是不愛(ài)出風(fēng)頭，少言穩(wěn)重，和藹可親，彬彬有禮，不愛(ài)參加行業(yè)聚會(huì)等。但其投資業(yè)績(jī)卻一直很有吸引力，其客戶平均一個(gè)月曾有過(guò)近2%的盈利記錄（很穩(wěn)定）。但業(yè)績(jī)?nèi)绱似椒€(wěn)的麥道夫是怎樣招攬到大批頂尖客戶的呢？
首先，麥道夫比較會(huì)運(yùn)用自己的資源，比如在自己長(zhǎng)17米的“公牛”號(hào)游艇上設(shè)宴，這其實(shí)不重要，因?yàn)檫@種方法誰(shuí)都會(huì)用。但是這貨就是經(jīng)常不出面，而讓自己的好朋友社交達(dá)人恩格勒經(jīng)常在聚會(huì)上四處散播消息：“我認(rèn)識(shí)伯尼（麥道夫的昵稱），我能幫助你和他取得聯(lián)系。”這樣一來(lái)的話，麥道夫不僅有了神秘感，而且加上他的猶太人出身和納斯達(dá)克主席的身份，業(yè)績(jī)也在那里擺著，于是乎，一傳十，十傳百，在廣大人群中就有了良好的口碑。
麥道夫后來(lái)最主要的營(yíng)銷渠道就是通過(guò)富人俱樂(lè)部，猶太人社團(tuán)等。而在富人眼中，錢只不過(guò)是符號(hào)，他們追求的，其實(shí)不是一種更高的絕對(duì)收益，而是一種身份的象征。
正是抓住了富人這樣一種心理，麥道夫就下全力打造自己神秘高貴的形象。比如96年，他跑到美國(guó)棕櫚灘買了一套瀕水公寓，經(jīng)常舉辦高端聚會(huì)（棕櫚灘是美國(guó)的富人天堂）。棕櫚灘有個(gè)棕櫚灘鄉(xiāng)村俱樂(lè)部，名字聽起來(lái)就跟那美國(guó)七八十年代的小鄉(xiāng)村社團(tuán)一樣，but這個(gè)俱樂(lè)部可是在美國(guó)的一堆猶太富豪1959創(chuàng)建的，每年的會(huì)費(fèi)就要25萬(wàn)美元，那可是1959年，兄弟們。經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展（忽悠），這個(gè)俱樂(lè)部三分之一的富豪，都把資產(chǎn)交給了麥道夫來(lái)打理。
到后來(lái)，那些有錢人們似乎根本不在乎麥道夫能不能幫他們賺錢（當(dāng)然有點(diǎn)夸張），而是只要能把錢交給麥道夫打理，就是一種身份的標(biāo)志，一種踏入了更高端的上流社會(huì)的象征。
如此這樣玩了二十年。。。你沒(méi)看錯(cuò)，二十年，麥道夫從中年玩到了老年，截止2008年10月（金融危機(jī)前夕），他的投資公司在納斯達(dá)克排名23位，平均每日成交量約為5000萬(wàn)股。客戶早已遍布全球，比如全球頂尖對(duì)沖基金，各國(guó)知名銀行，大學(xué)募捐基金，好萊塢明星and導(dǎo)演，社會(huì)名流，猶太人社團(tuán)，海外的富婆，遺孀。。。上當(dāng)?shù)娜藦牡乩砩蟻?lái)劃分包括北美，南美，東歐，西歐，中東，亞洲。。。我覺(jué)得基本上可以用全球化來(lái)概括他的騙術(shù)了。。。
比如說(shuō)這幾位我們所熟知的人物：夢(mèng)工廠總裁卡森伯格，好萊塢導(dǎo)演斯皮爾伯格（我覺(jué)得斯皮爾伯格如果有機(jī)會(huì)有必要考慮讓這貨出演男主角什么的），以及中國(guó)的“打工皇帝”唐駿（唐駿那時(shí)候可是很出名的，差不多被騙了300萬(wàn)美元），這是咱們都知道的，那些不太出名的，但資金很充足的受騙者多了去了。下面是麥道夫詐騙案的一張受損機(jī)構(gòu)的名單：里面包括美國(guó)，西班牙，法國(guó)，瑞士，荷蘭，日本，韓國(guó)。。。。
你看國(guó)內(nèi)的那些擔(dān)保公司，同樣的手法，同樣的手段，換湯不換藥，人家能干20年，你們干一兩年都歇菜卷款跑路了，多學(xué)學(xué)（我可不是讓你們多學(xué)學(xué)騙人）。其實(shí)要不是08年美國(guó)金融危機(jī)，我覺(jué)得麥道夫到老（不對(duì)，應(yīng)該是到死，因?yàn)樗?dāng)時(shí)已經(jīng)七十多了）都沒(méi)人能認(rèn)出來(lái)這個(gè)騙局。沒(méi)準(zhǔn)這貨真能把自己公司的投資者遍布在全球的每個(gè)角落。
后來(lái)由于08年的金融危機(jī)爆發(fā)（美國(guó)次貸危機(jī)），2008年12月10日，投資者們集中要求贖回資金，麥道夫當(dāng)時(shí)面臨著70億美金的資金贖回壓力，他實(shí)在是扛不住了。但知道自己快不行了，這貨做了一個(gè)牛逼的決定（這個(gè)決定我非常佩服）：他把自己的親生兒子（大兒子是交易主管，二兒子負(fù)責(zé)公司納斯達(dá)克交易業(yè)務(wù)）叫到面前，告訴他們“其實(shí)自己一無(wú)所有，這一切都是一個(gè)長(zhǎng)達(dá)20年的謊言。。。”，而麥道夫的兒子們當(dāng)晚便告發(fā)了他老爸。看似“大義滅親”，其實(shí)檢舉主犯有功，自己又是不知情的罪犯，所以無(wú)論怎么說(shuō)，麥道夫還是保住了自己的家人。而事實(shí)的確如此。
就這樣，美國(guó)著名伯納德· 麥道夫投資證券公司董事長(zhǎng)、與“股神”巴菲特齊名的投資大師，猶太人的“基金教父”，納斯達(dá)克前主席——伯納德· 麥道夫，因詐騙650億美元（其個(gè)人總資產(chǎn)竟然達(dá)到了1700億美元）遭舉報(bào)，被美國(guó)FBI執(zhí)法人員帶走。。。（其實(shí)挺打臉的，不是人家自己想舉報(bào)自己，美國(guó)這么多金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還沒(méi)有人能發(fā)現(xiàn)這樁騙局）
你想想，連監(jiān)管如此嚴(yán)密的美國(guó)金融市場(chǎng)都能跑出來(lái)個(gè)這么牛逼的巨騙，在中國(guó)投資，你可不得小心點(diǎn)兒。
