現在為人父母，一定會把最好的東西給孩子，吃的穿的讀書的，什么都不可以馬虎，包括給寶寶買保險。而大部分爸媽在目前有較好的社保情況下，給孩子考慮最多的就是重疾保險和教育金儲蓄金。怎么給寶寶配置重疾險，要留心哪些問題呢？Kimmy為各位爸媽分析一下。
寶寶要不要買重疾險呢？買多少適合呢？
只要存在發生疾病的風險，那么重疾保險這樣的保障類保險就是作為風險轉移很好的工具。那么，哪怕剛出生的寶寶，哪怕僅僅在成年前會不會有嚴重疾病的風險呢？覺得有，那么重疾險就合適了。
對于成年人而言，重疾保險主要是用來保障自己工作收入，避免在需要長期治療情況下讓家庭坐吃山空。而孩子則不存在保障收入這種說法，主要在于治療的費用為主，并且幫她在終身保險最便宜、并且醫療記錄也最干凈的情況下，盡可能先投保一份為將來打底。畢竟重疾保險是可以使用終身的，將來她自己覺得有必要時再加保額，為人父母就先為她做個基礎。
因此，通常給孩子適合的保額大約是100萬人民幣到150萬人民幣左右，這個考慮嚴重情況下去海外治療費用以及終身使用不至于被通脹侵蝕過于嚴重。孩子的保費也大約是同保額下父母的一半左右，所以在有能力情況下可以盡量配足額。
比較給寶寶的重疾險，需要考慮哪些因素呢？
第一，有沒有付款人保障？
在孩子的保險上，付款人保障其實是非常有用的，因為這個條款是保障作為付款人的父母如果在發生因疾病或意外導致傷殘或者去世的情況下，這份保險尚未支付完畢剩余年期的保費全都將由保險公司代為支付。這個就等于是小孩的保險上增加了一份給予付款人的保障。
這樣的條款在很多重疾產品中是可以額外付費添加的，但通常保費很便宜。而在有些保險內是免費附送的。
對于付款人保障而言，保費其實是其次的，更加重要的是付款人本身的健康狀況。由于這個條款是保障成年人，因此保險公司會要求付款人提供健康申明。假設付款人本身就有各種疾病病史或者正在治療某些疾病的，那么公司是不會接受增加付款人保障的，這點就讓父母陷入尷尬。而現在有些重疾保險則是無需健康申報情況下免費附送給孩子的付款人保障條款！這樣的計劃則建議優先考慮。
第二，有沒有受保先天性疾??？
目前絕大部分的重疾保險都不受保17歲之前確診的先天性疾病，哪怕現在這個疾病尚未發現。舉個例子，現在孩子是非常健康，于是父母給孩子投保了一份重疾。但三年后，這個孩子被確診有心臟類的疾病，并且達到了可以重疾賠償的條件，而醫生在診斷時說：這個疾病是先天性的，只是之前一直沒有確診罷了。在這種情況下，保險公司確實是拒賠的。并且在之前絕大多數的重疾保險都有這樣的條款。
而如今，有些新的重疾計劃就開始受保類似疾病，只要現在沒有發現癥狀，哪怕將來發生了，被診斷為先天性的，那同樣可以申請賠償。這樣的條款對于孩子而言非常非常得重要！如果孩子尚未投保的，強烈建議投保這樣的計劃。若是已經給孩子買過一份重疾的，但保額不高的，也建議增加一份這樣的計劃來增加保額。
第三，有沒有多次賠付的條款？
內地大部分重疾只有一次賠付，如有大病發生則之后會因為身體原因而買不了重疾。除非年紀非常大，一定建議是要多次賠付的，那么孩子的則一定要選擇能夠嚴重疾病多次賠償的計劃。因為這種重疾計劃是要保障孩子終身的，現在醫療技術越來越發達，很多疾病是否能夠治療或者控制，只是錢的問題而已。那么多次賠償就很重要了，避免賠償完一次并且治愈或者得到控制后，孩子終身就很難再購買疾病保障類的保險了。雖然這樣多次賠償的計劃會貴一些，但因為孩子本身保費就便宜，因此性價比依然很高！
那應該什么時候給寶寶投保呢？
最佳的情況是孩子出生六個月內，因為六個月內孩子體內依然有媽媽帶給的免疫，反而六個月后孩子會經常發燒等等。若是一旦有住院記錄，則需要申報給保險公司，有些情況下或許會給核保帶來很大的麻煩。因此，若是可以的話，盡量趁著孩子的醫療記錄是“最干凈”的情況下來投保為佳。
希望這篇簡單的分析能夠給予為人父母的朋友們一些參考。
