前幾天，同事張師傅的車出了個事故，為了躲個大車，車頭撞在山體上了。

事故造成了張師傅的老婆肋骨骨折，并造成車的發動機嚴重損毀。

如果這是你的車或我的車，應該沒有什么大問題，關鍵張師傅是一個電工，生活簡樸，平時省吃檢用，連車險都沒有買，這幾年來一直沒買，節省了1萬多塊，結果這一次事故包括修車和給嫂子看病，總共花了4萬多。

這下讓張師傅郁悶了，省了幾年的車險錢，不夠一次事故造的。

我問他為啥不買保險，他說沒錢。

其實，越是沒錢越要買保險

在現在生活中，很多有錢人都配置有各種保險，很多窮人卻很少配置保險，甚至推銷員推銷到家門口，都感覺是騙子。我對我們單位的保險情況做了個小調查，發現普通職工購買商業保險的不到20%（車險除外），而中層以上干部購買商業保險的比率達76.5%。

其實，越是窮越應該購買商業保險，因為窮，所以家庭經不起任何打擊，一旦出意外，就可一夜回到解放前。

今天看了個新聞，一個父親給自己的孩子看病，孩子脫臼了，在美國花1萬多元，在中國只花11元就能解決問題了，他說如果沒有保險，在美國很難支付其醫藥費。所以，美國的醫療條件非常好，因為大多數人看病不用花錢，有保險公司在后面負責費用。

如果在美國的窮人不買保險的話，真是連病都看不起了。所以美國的窮人會投入大量的錢到保險上面，只有這樣他才能獲得基本的健康安全保障。

要買還是買消費型的商業險

保險分為政策性保險和商業保險。

一般人除了五險一金之外，也可能會購買一些商業險。而商業險也一般分為理財性質的和純消費類保險，理財這類保險我建議不要買，因為按照理財的話，這類保險收益太低，不如自己專門投資理財。另外，這類保險的保額較低，一旦發生意外，賠償較少。

我前幾年就買的這種理財商業險，給孩子做的上學基金，每年交一部分錢，到18歲開始返還，30歲全部返還。算下來的年收益率在5.3%左右，而所包含的人身意外險賠償也只有十幾萬的上限，屬于雞肋，不交不行，交了又不劃算，所以建議大家購買消費型的商業保險。

美國的幾乎全民投保，而且有的家庭把收入的30%花在了商業保險費用上面，而中國五險一金的總費率高居全球第13位，遠超美日。為什么美日那么發達的國家政策性的保險卻那么低？是因為發達國家的很多保險由商業保險來承擔，國家財政的壓力沒那么大，而且商業保險也是互利共贏的模式，投保人和保險公司都是受益者，目前中國也在超這方面發展。

現在各大保險公司有各類保險，如中國人壽的保險有：旅游保險、意外保險、家庭保險、學生少兒保險、財產保險等。

我們很多人還是不習慣給自己購買大額保險，有人覺得自己出事了要那么錢干嘛，其實這是自私的，家人還需要生活，如果家庭成員一人失去勞動能力，那么有一筆可觀的保險賠償款，會讓收到滅頂之災的家庭感到雪中送炭的溫暖，而不是“屋漏偏逢連夜雨”的凄慘。

現實中，很多人得了白血病、癌癥之類的病，到處借錢，直到借無可結，又在網上眾籌看病錢，朋友圈到處都是。這讓善良的人很難受，形成一種心理壓力。如果大家都購買一些重疾險，那么網上也就不會有那么多的無錢看病的人生慘劇。

僥幸心理不可有

前幾年，我們那的農村有好多推銷保險的業務員，都是下鄉去賣保險，有些家里的孩子在外面上學時間長了，見些事面，知道保險的好處，就給家人說可以買一些重疾險之類的。

我有一個表哥，家里也是做點小生意，在農村有車有樓房，日子過得還算可以，在當地農村也算是富裕了。人家給他推薦保險產品的時候，他說我身體這么棒，不能得什么病，賣保險都是騙錢的。結果今年初的時候，得了癌癥，到醫院看病花了幾十萬，親戚之間各種籌借，把家里的東西能賣的都賣了，真是很典型的一夜返貧。人有時候不能太僥幸了，懷有僥幸心理的人，往往付出大的代價。

保險就是讓100個人伸出援助之手去幫助1個人，是社會進步的象征。

寫這篇文字的時候，其實我也在看各類保險，也許時候給自己和家人配置適當的保險了，因為這是對家人負責任的愛。人活著不能太自私了，自私的人是孤獨的、可憐的。

出險是小概率事件，但愿人人都健康安全。

最后，分享一句話：懷大夢想，行中庸道，過小日子，可保人生快樂。

也就是林語堂先生所說的，吃父母做的飯菜，和愛人說情話，與孩子玩游戲，睡在自家的床上，就是最幸福的事。

?