杠鈴的兩端:平均與極端-《黑天鵝》day5

經(jīng)過5天的學(xué)習(xí),印象最深,覺得最具有實踐指導(dǎo)意義的,就是杠鈴策略了。蔡叔這樣簡述杠鈴策略:你所有的投資都該投往風(fēng)險這根杠鈴的兩級,而不是中間部位,因為我們不知道“中等風(fēng)險”里的風(fēng)險是不是超過我們的認(rèn)知。今天私塾提到了平均斯坦與極端斯坦,我想這兩個名詞,能幫助我們更深入地認(rèn)識杠鈴策略。

我們可以試著在杠鈴的兩端放上平均斯坦與極端斯坦。為了便于理解,我先對平均斯坦與極端斯坦作更進(jìn)一步的解讀:

當(dāng)系統(tǒng)處于平均斯坦?fàn)顟B(tài)時,系統(tǒng)中的個體或者環(huán)境因素就處于相對穩(wěn)定的平衡狀態(tài),任何單一的個體或環(huán)境因素均不具備打破平衡狀態(tài)的力量,同時絕大部分甚至所有的個體或環(huán)境共同作用導(dǎo)致系統(tǒng)變革的可能性幾乎為零。通俗地講,就是“應(yīng)該”的狀態(tài)。

當(dāng)系統(tǒng)處于極端斯坦?fàn)顟B(tài)時,系統(tǒng)的平衡極不穩(wěn)定,任意一個個體或者環(huán)境因素都可能導(dǎo)致系統(tǒng)劇烈變化甚至崩塌。通俗地講,就是“萬一”的狀態(tài)。

我把這兩種狀態(tài)比喻為杠鈴的兩端,那么運(yùn)用杠鈴策略的基本邏輯就可以延伸為:我們面臨的絕大多數(shù)情況都可以區(qū)分為平均斯坦與極端斯坦兩種狀態(tài)。我們應(yīng)該把更多的資源投入到平均斯坦中,但是也要保留適當(dāng)?shù)馁Y源投入到極端斯坦中,這樣既能獲得保底收益,也不喪失獲得意外收益的可能。

下面舉幾個具體的例子:

一、投資杠鈴。蔡叔已經(jīng)舉了生動的例子,這里就不贅述了。

二、求職杠鈴。大多數(shù)人在找工作時,都會面臨比較容易成功的選擇,和極小可能成功的選擇,前者就是“找工作”的平均斯坦,選擇前者“應(yīng)該”能順利入職;后者就是極端斯坦,選擇后者幾乎沒戲,但是出現(xiàn)“萬一”也是有可能的。這時你就應(yīng)該想起杠鈴策略,把更多的時間和精力放在“應(yīng)該”能入職的公司上,但是又要適當(dāng)?shù)厝ヅ幦∧莻€“萬一”能入職的公司,這樣起碼你可以保證有公司的offer拿,如果正面黑天鵝發(fā)生了、你的“萬一”出現(xiàn)了,你也不至于喪失一個更好的成長起點。

三、保險杠鈴。在面臨是否要買保險時,有些人會想我“應(yīng)該”沒這么倒霉吧,于是就不買保險,這在杠鈴策略看來是不可取的。醫(yī)療保險、交通保險、盜搶險等專門為“萬一”設(shè)置的保險,我們其實都應(yīng)該在條件允許的范圍內(nèi)購買,因為一旦這個“萬一”發(fā)生,那就是負(fù)面黑天鵝,如果沒有購買保險,后果很可能難以承受。因此,我們盡可以大膽地說自己在乘坐交通工具與生活當(dāng)中處于平均斯坦“應(yīng)該”沒事的狀態(tài),但是也不能完全致“萬一”于不顧,因為這只黑天鵝一旦出現(xiàn),就是負(fù)面的。

四、消費(fèi)杠鈴。比如買衣服,你可以選擇買一大堆讓你“應(yīng)該”很漂亮的衣服,但是也應(yīng)該買少量你覺得可能不適合的衣服,因為“萬一”這些衣服能夠凸顯你另外的魅力,那你就收獲了一只個人魅力上的正面黑天鵝。

五、人際杠鈴。不要把精力和時間都投入在既成的人際圈中,應(yīng)該留出點時間參加一些能夠接觸陌生人的活動,即使你原有的人際圈“應(yīng)該”能滿足你大多數(shù)的社交需要,但是“萬一”你在新圈子中遇到自己的命中貴人或是靈魂伴侶呢?你就獲得了一只人際關(guān)系上的正面黑天鵝。

上述例子不勝枚舉。我們發(fā)現(xiàn)把極端斯坦和平均斯坦放在杠鈴的兩端,可以將杠鈴策略運(yùn)用到許多場景中。但不管如何運(yùn)用,都應(yīng)該把握兩條基本邏輯:

一是杠鈴策略的目的是“穩(wěn)中求大”,既保證最基本的收益,又不放棄意外的收益(或應(yīng)對意外的風(fēng)險),不管你如何偏重任意一端,你都不能放棄杠鈴的另一端。如果一味求穩(wěn),勢必會喪失一些快速成長與積累的機(jī)會,從機(jī)會成本的角度來看,是極不劃算的。而如果一味求大,就會面臨崩盤的巨大風(fēng)險,很有可能一敗涂地,雖不至于再無翻身之日,但肯定元氣大傷。

二是杠鈴策略的運(yùn)用是在“資源相對有限”前提下的,因為資源相對有限,所以我們才需要對預(yù)期收益進(jìn)行計算和取舍并追求“穩(wěn)中求大”,以求單位投入獲得更大的產(chǎn)出。因為資源相對有限,所以我們才要預(yù)防負(fù)面黑天鵝的出現(xiàn),盡量降低其一旦出現(xiàn)對我們有限資源的毀滅性吞噬。

那么在資源相對無限的前提下,我覺得杠鈴策略可能就不那么適用了。比如當(dāng)你的財富大到一定程度,你是不需要在買衣服時判斷哪件衣服可能會讓你更有魅力的,只要確定不出丑,你都可以買下來,即使你根本不穿,對你來說,“損失”幾乎是零。再比如你擁有世界500強(qiáng)搶著要聘用你的競爭力,你哪還需要考慮什么“更高的起點”呢?

所幸,我們大多數(shù)人的資源都是相對有限的,杠鈴策略能夠幫助我們的地方還有很多。

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