本文首發于知乎：如何管理孩子的壓歲錢？
我對孩子的壓歲錢，是從成人代管，并在孩子掌握相應技能之后，就循序漸進地放手讓孩子學著自己管理自己的壓歲錢，以讓孩子具備相應的儲蓄意識、投資意識、理財意識。在這期間，我會適當性地使用管理工具，如存錢罐、支付寶小荷包、基金賬戶等。
一、我的壓歲錢故事
一年一度的春節，又要來到的了，旁側的孩子就開心地與我說奶奶會給自己發紅包的了。看著那悅雀的小臉蛋，我就不由地想起了自己的童年。那段住在伯父家，幾乎是在新年，才能收到紅包，觸摸到金錢，并因此學會金錢管理的日子和生活。
身為女童，那時的我，很是純真，純真到聽了伯母的話，而將自己的壓歲錢，給放到了他們夫妻床榻的席子底下。嶺南的床榻，那都是木制而成的，上面會有草席。后在拿來買鉛筆之時發現，那紅包，竟然不翼而飛的了。
當然，伯父也是坦率的呢，聽聞我對那床席之下的紅包不翼而飛一事，很是詫異，就跑來告訴我說那草席之下的紅包，已是提前被拿來用了，不曾有及時告訴我。因為家里已是沒錢吃飯的了。并承諾過段時間就還我。
聽聞此語，我并沒有任何的情緒。也不覺是被騙。因為，在那時候，他們一家很是貧窮，但仍是將我給留在身邊，并照顧著那時病得奄奄一息的兩歲左右的我。我在他們家，從未受過任何的虐待，除了愛和關心。
值得一提的是，在那時候，我并不是被父母所棄。父母也不是不管我。母親在那時候也病了，而且還是需要有人照顧。爸爸呢，既要賺錢，又要照顧母親，無暇顧及到我。我就待在伯父家里，由伯父他們照顧著，及至高中。
但，自那之后，我就學會了自己管理自己的壓歲錢，而且從不跟大人說自己的壓歲錢，是花了，還是存著。伯母也不幫我管錢了。不過，在這之前，我就從伯母那學會了如何來去存錢和節儉。
在很多人看來，也許伯父的那一舉動，不夠好，可，在我看來，那偷偷挪用我放在他們床榻之下的壓歲錢就給了我一個很好的教育，關于人性，關于財富，關于獨立思考。
及至年長，哪怕我與一個人再是要好，那事關“金錢”，我都是會有清醒意識的。更為重要的是，對于很多東西，我會有一定程度的獨立思考能力。
然，那時的老輩，只有存錢意識和省錢意識，他們不曾有學會如何來去理財。不過，這也不怪他們。他們那一代，很是辛苦，能夠飽腹，就已是很不錯的了。
在我有了孩子之后，我就曾花時間來去學習理財。從金錢的劃分，到金錢的使用。如此一來，在會存錢、懂節流的基礎上，我就知道如何來去劃分資金，合理配置已有資產的了。
不僅如此，我還帶著孩子一塊去看這相關的視頻，以讓孩子學會劃分資產，配置資產，從而學習如何來去投資。因為，我知道，會管錢的孩子，容易過好自己的日子。
二、理財之能，為何重要
身為育兒咨詢師，我接觸過不少的成人，在參加工作之后，都是因為不會理財，不懂人性而將自己的錢，都給拱手讓人的了。我并不屬于財迷，不覺得財富是萬能的，但清楚知道，不論是誰，若是沒了錢，不懂理財，那是會麻煩的。
麻煩一：不懂理財，會增加家庭矛盾
一個人若是不曾有進入家庭，過那尋常而普通的家居生活，那也許會是理解不了財富與家庭矛盾之間的關系。而我因為工作關系，這些年可是接觸了不少的人，他們都會向我抱怨伴侶不會花錢。并告訴我說他們的爭吵，很大一部分原因就是家庭資產的使用問題。
這并不是說那些人都好吃懶做，或吝嗇至極。實際上，與我抱怨的那些人，都很大方，而且還是大方到將自己手中的所有收入，都全給上交。卻從不為自己留下少許的零花錢。
其實，倘若他們稍微懂點理財方面的專業知識，懂得如何來去合理分配自己手中的財富，那他們也不至于因為錢都在伴侶手中，并被伴侶給花了而耿耿于懷，傷了兩人的和氣，壞了彼此的關系。
麻煩二：不懂理財，不利成員健康
從心身健康角度來說，倘若我們因為一些事而破壞了彼此之間的夫妻關系，那自己與伴侶，及其他家庭成員的心情，都會受到些許影響的。長久以往下去，家庭成員的身體都會出現問題的。
因為，從家庭系統療法的理論來看，這家庭，其實是一個系統來著，即，在這家庭當中的一份子，若是有了些許的心身變化，那都將會影響到家庭系統當中的其他成員的。
而倘若家中成人經常因為財富問題而跟家人慪氣，爭吵，那家的和諧氛圍，是會被打破的。家的和諧氛圍一旦被打破，那身處家庭這一系統當中的每一成員，都會受些影響的。
只不過說，一些家庭成員的身心素質較好，復原力較強，那他們就不易因此而得病。而那些本就不夠強壯的家庭成員，就容易因此而得病的了。
麻煩三：不懂理財，難有經濟自由的幸福生活
從個體角度來說，不論是誰，那從來到這人世間的第一天開始，我們都是需要與錢打交道的。不僅如此，我們也是離不開金錢，少不了物質的。
這也就是說，理財能力的具備，是我們理應掌握的基礎技能，是重要而基礎的必備技能。不然，我們是很難能夠將那各自的日子，給過出自由又自在的幸福味道出來的。
在前些年里頭，我就遇見了不少的成人，因了不懂理財，亦無任何的理財意識，以至于盡管收入不低，可卻總能將手中的日子，和生活，給過得緊巴巴。
不僅如此，因為不懂理財，不會花錢，不知道如何來去合理配置那手中得財富，他們還總是為錢而發愁，以至于整個人都活得陰郁而憔悴，其身心健康也因此而受影響。
其實，不懂理財所給予我們自身和家庭的麻煩，那是會有很多的。而理財之能的具備，那是需要學習的。人就這樣，幼時不曾有學會的能力，及至年長，我們都是需要去彌補的。不然，我們就容易有因此而有情緒，并影響到自己的幸福生活和家庭生活的。
三、理財之能，如何具備？
身為咨詢師，許是看多了不會理財所帶來的種種不幸，我在孩子尚且年幼的時候，就深刻意識到了理財的重要性，并因此認為，這手中的財富，若是管理不好，那我們各自的生活，各自的心情，各自的家庭，各自的健康，也是不容易被管好的。
而這，理應始于幼童。始于一年一度的壓歲錢。并覺得，這一年一度的壓歲錢，是完全可以給孩子的，只不過說，在將那一年一度的壓歲錢，交給孩子來去打理之前，我們要循序漸進地教會孩子理財技能。不然，那孩子是容易將那手中的壓歲錢，給火速般的揮霍一空的。
就我而言，我是分階段進行的，而且還是一年教孩子一個理財方面的知識點，以讓孩子學會和做到。 這是因為，我清楚知道，孩子年幼，大腦仍是處于發育之中，無需一口氣給與太多的知識。等待孩子來去吸收知識，內化知識，遠比給予大量的知識，重要多了。
階段一：認識數字，懂得價值
在孩子四歲左右的時候，我就教他數數，認識數字，以讓孩子能夠知道那人民幣上的面值，看得懂那紅包里的數字。看懂數字，會數數，那孩子就大概能夠知道自己有多少錢。
其二便是，我在平日里頭就會帶著孩子去商場購物，并在購物之時，就會跟孩子交流那貨架商品的價格，以讓孩子慢慢地知道這商品，需要我們付出多少的錢，才能將其給帶回家，從而知道金錢的價值。
在這期間，我曾有給孩子少許的現金，以讓孩子拿著現金去買東西。而孩子也在這期間體驗到了金錢對于我們自身的用途，從而認識到這家里的一切，都是需要用這錢來去交換的。
其三便是，我還送了一個藍色的不易摔碎的豬寶寶存錢罐給孩子，并會在買了東西之后，將那找回來的一毛錢硬幣，或在出門之時，從馬路上撿到的一毛錢硬幣，給放進存錢罐里頭去，以讓孩子具備初始的儲蓄意識。
最后便是，我在工作之時就會跟孩子說媽媽在工作，經由工作，媽媽就能賺來人民幣，回頭，這人民幣就能給我們拿來買東西的了。并會在有了收入之后，就讓孩子看那微信的數字。不過，考慮孩子年幼，我不曾有讓孩子去體驗賺錢。
階段二：學習加減法，知曉簡單計算
在孩子五六歲的時候，孩子就會不時地問我“1+2等于幾”、“8-2等于幾”諸如此類的數學題，而我就會給予回答。即，孩子問我哪道題，我就回答哪道題的答案。
與此同時，我也不曾因為孩子不曾有上一年級，就不讓他去學習這數學的加減法。我看來，孩子在想學的時候，父母給予順勢地鼓勵，是最好的育兒。因為，想學就意味著孩子已是有了一定的內在動力。而內驅力下的學習效果是最佳的。
當然，在那時候，考慮到孩子年幼，不曾有入學，我也就不曾有特意去教孩子數學。哪怕發現孩子對那數學的加減法，有了興趣。但，我既不阻攔孩子對數學加減法的探索熱情，也不會去故意打擊孩子的學習熱情。
后，孩子就在日常生活里頭，慢慢地會認數字，學會了簡單的加減法，知道別人給自己的紅包，究竟是有多少錢。如，兩張100元加一塊，就是200元。將十張一塊錢給疊到一起就是10元。現有10元，花了1元，就剩9元。
但若是遇見比較難的加減法，那他就不會計算，而需要借助計算器，或找我幫忙的了。如，倘若所有人都給他發一百元的紅包，一個新年收到10個紅包，那他就不能知道自己有1000元的壓歲錢。再就是，倘若有幾個人給他發了20元的紅包，那他也會計算不出來的了。
階段三：用壓歲錢買書，初識投資
在孩子六歲的新年那會兒，孩子并沒有收到多少的紅包。而那時的孩子，對那壓歲錢，并沒有多少認識。他的壓歲錢，基本還是由我代管的。而他也基本是不過問自己的壓歲錢，究竟是有多少。他還跟往年一樣，在收到紅包之后的第一時間里頭，就會自覺地將那紅包交給我。
但，在那時候，我并沒有像往常那樣地直接用了那些壓歲錢，而是給孩子提議道不如用那一部分的壓歲錢來去買書，至于買什么書，那就交由孩子自己來去選擇（我在“給孩子準備的春節儀式感”里有提到這———知乎看視頻）。因為，我在孩子三歲左右的時候，就有意識地放手讓孩子去選書。及至六歲，那在書籍的選擇上，我基本是可對孩子有所放手，以讓孩子嘗試著獨立選書的了。
聽此提議，在旁待著的孩子，很是贊同，就在網上親自選了本極其經典的世界名著《愛麗絲夢游仙境》，并在將其給拿到手之后，我們就在那做了標記，用黑水筆寫上“用某年的壓歲錢所購”，而后便是署上孩子的姓名，蓋上印章。因為，往后的每一年，我們都打算挪用部分的壓歲錢來去買書以作紀念。
不過，在那時候，我并沒有教孩子系統的理財知識，而自己也不具備系統的理財知識。我對壓歲錢的支配和使用，基本是停留在儲蓄和消費的階段。故而在孩子六歲那年，我也就只能是教孩子如何來去花掉壓歲錢，如買書做紀念，并怎樣來去讓那壓歲錢，晚一點花掉。我們的錢，不管儲蓄多久，最后，那都是被我們給花掉了的。
盡管如此，在那時候，提議用壓歲錢的一部分來去買書，其實就是蘊含著理財和投資的哲理。因為理財很基礎的一點是，我們手中錢是要分配著使用的，而投資，不僅僅是購買金融領域的各類理財產品，更為重要的是投資自己。對于小朋友來說，投資自己的最好方式，在我看來即是買書閱讀，和發展自己的興趣愛好。
當然，倘若孩子對那金融有興趣，那在孩子年幼之時，在征得孩子許可之下，挪用孩子的部分壓歲錢，來去投資金融理財產品，如基金或股票，那也是可以的。因為，對金融有興趣的孩子，那是可以在業余時間里頭去閱讀與理財有關的專業書籍，以讓自己能夠對那金融多點了解，乃至于達到專業的水準的。
階段四：多渠道學習理財，以懂用錢
2021年，我上了課，關于家庭、教育、溝通。有意思的是，在那課里還有一部分的內容就是家庭資產的管理。也就是在那時候，我第一次知道了這手中的錢，是要將其給分成幾個部分來用的。即，既不要將所有的錢，都給放一個籃子里，也不要總是將錢給存起來。
緊接著，我又去報班上了系統而基礎的理財課，以讓自己對這理財，能夠多點了解。在那時候，我上的是小白理財課，深受獲益。那課上的老師，不僅會教我們如何來去儲蓄，怎樣來去節流，更會告訴我們要如何來去用錢。而用錢的基礎是要會配置，即，將那手中的錢，給分成幾個部分。
在這期間，在老師的引導下，我還讀了《小狗錢錢》這本書，及其他的與理財有關的書籍。后，我自己還陸續買了幾本與理財有關的金融書。并有帶著孩子在知乎觀看與理財和壓歲錢有關的視頻，以讓孩子知道這錢是要分成幾個部分來去使用的。而孩子還對對著其中一個視頻，看了好幾遍，并讓我將其給記錄下來。
經由學習，孩子與我就清楚知道了這錢是要分成幾個部分來去使用的。而我呢，在這時候，也就知道要循序漸進地放手，以讓孩子學著獨立管理自己的壓歲錢的了。故而在新年到來之前，就有與孩子交流“壓歲錢要如何來去用”的話題。孩子就現學現用地告訴我說，這壓歲錢要分成幾個部分來用，其中10%是進神罐的，而這神罐的錢，那是不能拿來用的。
階段五：巧用小荷包，助娃理財
在發現孩子對這金錢的分配使用，有了了解之后，我就趁機給予機會來去讓孩子學以致用，如用我的支付寶來去為孩子開通小荷包，并告訴孩子說，今年的壓歲錢，就全都放到這小荷包里的各個“罐子”里去。
緊接著，我又挨個地問孩子要如何來去使用這小荷包里頭的不同“罐子”的錢。如投資罐里的壓歲錢，你打算要如何來去支配和使用呢。孩子就告訴我說，“投資罐”里的錢，是拿來投資生錢的。
當然，在這時候，我家孩子還不知道要去投資金融領域的各類基金產品，而我對“投資”的定義，也是較為寬泛的。我不會局限于金融產品的投資，而是更多傾向于孩子自身成長的投資。
那孩子的回答，就是緊緊圍繞著他自身的成長和興趣，告訴我說要買哪些東西，以更好地繼續自己的興趣發展和能力培育。而我，對此深表支持，并幫他將那答案給用筆在那白紙上記錄下來。
在我看來，讓孩子學會理財能力和投資能力的最好場所是現實生活。是現學現用，是在日常生活里頭去實踐和體驗。而一年一度的壓歲錢，就是最好的學習資金。父母要曉得借助壓歲錢來去培養孩子的財商思維。
再就是，在孩子年幼之時，倘若我們懂得引導孩子用投資的錢來去投資自己的興趣、能力，那及至他日，孩子的能力是可以為他自己賺來錢的。而這不僅是可以，而且還是絕對能夠賽過通貨膨脹的。
更為重要的是，孩子在這其中也會有成就感和付出感，及珍惜感，并極有可能會是學得更用功。因為，他用自己的壓歲錢，為自己的興趣愛好付了款、買了單，知道自己有付出。人往往如此，對于自己付出之后的獲得，那是額外珍惜，并會有成就感的。
階段六：學習金融知識，育娃理財
雖說投資自己的興趣愛好，那也是在投資，但身為母親，我希望孩子能夠具備“錢生錢”的商業思維，而不僅僅是只知道如何來去儲蓄，怎樣來去花錢。
故而在往后，我會有意識地引導孩子如何來去管理自己的壓歲錢，怎樣來去讓自己輕松賺錢，而不僅僅是具備用自己的勞動來去賺錢的能力和本事。
在這期間，我也會去抽空學習投資的專業知識，以自己的名義，開通基金賬戶，并會帶著孩子來去觀看與投資有關的視頻，閱讀與理財有關的書籍作品，如《壓歲錢的游戲》。
重要的是，我會放手讓孩子去感受，并允許孩子在那感受里去選擇。倘若孩子發現自己對基金不感興趣，不愿用自己的壓歲錢來去購買理財產品，那我就會讓孩子選擇其他的投資項目，來去錢生錢。
不過，在我看來，這都是幾年后的事了。在孩子未成年之前，我既不會讓孩子獨立操作世間的任何金融產品，也不會讓孩子出門賺錢，或用自己的壓歲錢來去開店。因為，年幼之娃的主要任務是學習，而不是賺錢。
四、代管壓歲錢，原則要有
其實，在孩子年幼之時，父母代為管理他們的壓歲錢，那是極其正確的。畢竟，不懂事的孩子，不僅會在胡亂花掉壓歲錢的過程里養成亂消費的不良習慣，更會惹來壞人對孩子的壓歲錢，打起了歪主意。
但，身為育兒咨詢師，我卻覺得，在代管孩子的壓歲錢的過程中，我們不能只是當了孩子的壓歲錢的使用者和管理者，而要遵循以下幾個原則，以讓孩子既能學會理財，又不會因此對父母有不滿。
原則一：用錢要吱聲
當孩子尚在襁褓之時，身為父母的我們，將孩子的壓歲錢都給花了，那是可以不跟孩子打招呼的。但在孩子懂事之后，我們在挪用孩子的壓歲錢之前，就要跟孩子打招呼。如此一來，那孩子就會有被尊重的良好感覺。馬斯洛的需要層次告訴我們說人都有被尊重的需要。
而孩子，倘若在年少之時，就有在日常生活的點點滴滴里頭，被父母真正意義地尊重過，那親子關系易得和諧，及至年長，他們的內心深處，容易滋長出來自尊尊人的強大力量。這樣的孩子，走出社會，往往會是容易過好活美。因為，他既能尊重他人，也能得到他人的尊重。
在這期間，父母務必要清楚知道，這壓歲錢就是孩子的，而孩子是個獨立的生命個體。那對于孩子的一切東西，包括壓歲錢，我們在挪用之前，哪怕是簡單的買本書，那都是需要與孩子做交流，打招呼，以得到孩子的同意和許可的。
在現實生活里頭，我就見過有不少的孩子，已是十來歲的了，可那壓歲錢的使用權，都還在父母的手里。不僅如此，那成人花起孩子的壓歲錢來，那都是像花自己的錢般理直氣壯，我覺這是不可取的。因為，這不僅會讓孩子有不被尊重的感覺，還不利于兒童的財商思維和理財能力的培養。
但，倘若孩子都已是十來歲的了，可仍舊是不愛管錢，并心甘情愿地將那所有壓歲錢的管理權和使用權，都交給成人，那就另當別論的了。盡管如此，父母在挪用孩子的壓歲錢之時，也要跟孩子吱一聲，以讓孩子心里有數，知道自己的錢，被父母花哪兒去了。
原則二：讓權要睿智
曾有見一個十來歲的孩子，在大人面前爭奪自己的壓歲錢的獨立使用權和支配權，而大人卻死活不同意讓孩子自由支配自己的壓歲錢，并煞似有理地告訴孩子說，別人發給你的壓歲錢，其實都是從大人那邊來的。因為，大人給他們的小孩發了紅包。
從人情世故的角度來看，大人的這個觀點，確實是說得通的，但對于兒童來說，壓歲錢就是屬于他們自己的東西。那其支配權和最終的使用權，理應是孩子的。那父母就要在孩子想著獨自來去管理自己壓歲錢的時候，就順勢將那壓歲錢的管理權，交還給孩子。如此一來，那親子關系也是容易得和諧的。
不過，在將壓歲錢的管理權和使用權，都給交還孩子之前，我們要跟孩子約法三章。如，讓孩子學會如何來去合理分配自己的壓歲錢、讓孩子知道哪里東西是萬萬不可買的，等。畢竟，我們在給孩子一樣東西，包括壓歲錢之時，要確保孩子是知道如何來去使用那東西的。不然，我們的放手與讓權，那是容易害了孩子的。
原則三：代管莫忘育
作為大人，我覺得，我們在任何時候都要有一個清醒的頭腦，以讓自己清楚知道，對于孩子的一切，包括壓歲錢，那都只是起著臨時代管的作用。即，我們只是孩子的學習、壓歲錢、健康、時間等的臨時代管人。
那在代管孩子的壓歲錢，或其他別的東西的同時，我們要想方設法地讓那東西的真正主人，能夠盡快掌握相應的技能和本事，而不是抱著那本就不屬于自己的東西，想著一直管下去，乃至于獲得永久的支配權和使用權。
這是因為，我們手中的孩子，再是天真，再是年幼，那終有一天，他們也是會長大的。而有所長大的每一個孩子，那都是會想著要從大人的手里，要回屬于自己的東西的管理權、支配權，和獨立的使用權的。據理力爭與爭吵，及對抗，便是孩子常用的方法。
而一個睿智而清醒的父母，我想，那就不該等著孩子用據理力爭、爭吵、對抗等方法來去從大人手里要回對壓歲錢等東西的管理權、使用權和支配權時，仍舊是死死守著那代管權而不愿放手。
原則四：花錢允娃錯
在代管孩子的壓歲錢的過程中，那我們也是需要慢慢地放手讓孩子去消費的。而在消費的過程中，那了無經驗的孩子，難免是會犯錯的。對此，父母要有寬容之心。因為，在有些時候，犯錯也是能夠幫助孩子成長的。
我曾遇見有小孩，在新年之時，就將那剛到手的壓歲錢，給拿來買了煙花炮竹，并在將自己給玩開心之后，才空著手地回了家。我家孩子在花錢的初始階段，那也曾讓我哭笑不得的呢。不過，我都不會給予謾罵的。因為，我知道，孩子只是還沒有學會如何來去理智花錢。
而花錢，那可不僅僅是技術活，更是藝術活，并非生而就會的。需要學習。倘若不曾有去學習，那縱使是成人，也會有胡亂花錢，或花錢不理智的發生的。現實里頭就有很多的成人，花錢不理智，花錢不睿智的呢。那我們又怎么能夠來去謾罵孩子亂花錢呢。
當然，這在代管孩子的壓歲錢的過程中，父母需要有所注意的原則，那可不僅僅是我所提到的“用錢要吱聲”、“讓權要睿智”、“代管莫忘育”、與“花錢允娃錯”這四大點的。
只不過說，身為育兒咨詢師，我在代管孩子的壓歲錢的這些年里，就只是領悟到這幾個原則，并因此認為，這幾個原則若是把握好了，那我們在代管孩子壓歲錢的過程里，那是不僅能夠其樂融融，并能循序漸進地讓孩子慢慢地具備接管壓歲錢的能力和本事的。
五、最后的總結
總而言之，在孩子年幼之時，父母是需要也很有必要代管孩子的壓歲錢的，但隨著孩子年紀的增長，父母就要有意識地去放手讓孩子接管自己的壓歲錢，并引導孩子在接管自己的壓歲錢的過程里學會儲蓄，懂得用錢。乃至于知道如何來去理財，怎樣來去“錢生錢”。
