文/楚小西

如今 越來(lái)越多的人選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)，甚至是透支信用卡進(jìn)行投資。網(wǎng)貸平臺(tái)上百家，各家資質(zhì)、背景也是參差不齊，雖然不時(shí)有平臺(tái)跑路的消息見(jiàn)諸報(bào)端，但是高利率的誘惑，還是讓投資者們趨之若鶩。

從14年接觸點(diǎn)融網(wǎng)開(kāi)始，投資的網(wǎng)貸平臺(tái)也有十多家了，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也成為我喜愛(ài)的理財(cái)方式之一。怎樣才能守住本金、少踩雷呢，我覺(jué)得下面的三個(gè)“分散”原則特別重要，一起來(lái)看看吧。

01

投資平臺(tái)分散：這包含兩方面的含義，一是從資金安全的角度講的，二是從平臺(tái)的安全性和收益率上講的。

先說(shuō)資金安全。投資時(shí)常說(shuō)的一句話就是不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。這句話在進(jìn)行網(wǎng)貸投資時(shí)同樣適用。我們?cè)谡邕x平臺(tái)時(shí)，會(huì)考察平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的時(shí)間、高管團(tuán)隊(duì)、平臺(tái)的背景、資金擔(dān)保的方式、是否有存管銀行、平臺(tái)產(chǎn)品的年化利率等等。

進(jìn)入投資者眼線或是我們已經(jīng)投資了一段時(shí)間，能按時(shí)回款的那些平臺(tái)就一定安全了嗎？答案肯定是否定的。按時(shí)回款不逾期，只能說(shuō)明平臺(tái)目前是安全的，未來(lái)安全與否是個(gè)未知數(shù)。回款跟平臺(tái)倒閉，我們不知道哪個(gè)會(huì)先來(lái)，畢竟任何企業(yè)都有解散的可能。所以進(jìn)行分散的平臺(tái)投資就顯得尤為重要。

我相信大家在選擇平臺(tái)的時(shí)候都有這樣的困擾，安全系數(shù)較高的平臺(tái)，年化利率普遍不高。比如說(shuō)穩(wěn)坐網(wǎng)貸平臺(tái)排名第一把交椅的陸金所。陸金所有銀行背景、網(wǎng)貸天眼評(píng)級(jí)A＋、平臺(tái)排名前5、正常運(yùn)營(yíng)10年。雖然我早就注冊(cè)了陸金所，但是一直沒(méi)有投資過(guò)，原因就是陸金所的投資收益率很低。

出于收益率的考慮我會(huì)選擇小牛在線、和信貸等收益率較高的平臺(tái)。但是高收益就意味著高風(fēng)險(xiǎn)，我不可能把資金很大的一個(gè)比例放到這類高收益的平臺(tái)上。出于安全性的考慮，我會(huì)搭配一些網(wǎng)貸評(píng)級(jí)靠前，收益率稍微低一點(diǎn)的平臺(tái)，比如拍拍貸、微貸網(wǎng)等。

02

投資項(xiàng)目分散：網(wǎng)貸平臺(tái)上的資金項(xiàng)目大致可以分為活期產(chǎn)品、定期產(chǎn)品、優(yōu)選理財(cái)、散標(biāo)等。

不同的產(chǎn)品，投資收益率也是不同的，活期產(chǎn)品隨存隨取、安全系數(shù)高，但一個(gè)明顯的缺點(diǎn)就是收益率低。定期產(chǎn)品有封閉期，收益率略高于活期，但缺點(diǎn)是流動(dòng)性差，不能提前取出來(lái)。散標(biāo)是平臺(tái)優(yōu)選的個(gè)人借貸產(chǎn)品，封閉期分為1-36個(gè)月不等，收益可觀，年化利率大都在10%以上。

投向理財(cái)平臺(tái)的資金最終流向各大資金項(xiàng)目。投資項(xiàng)目的背景、擔(dān)保方式全是網(wǎng)貸平臺(tái)在審核，也是網(wǎng)貸平臺(tái)最清楚。對(duì)于網(wǎng)貸投資者而言，項(xiàng)目的真實(shí)情況大都是不清楚的，各個(gè)項(xiàng)目的安全系數(shù)也是參差不齊。出于對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收益率跟流動(dòng)性、安全性的考慮，網(wǎng)貸投資項(xiàng)目必須分散。這一原則在散標(biāo)投資中顯得尤為重要。

散標(biāo)直接投向個(gè)人，如何你準(zhǔn)備投資2000，全部借給一個(gè)人，一旦這個(gè)人不還錢(qián)，那么2000塊錢(qián)就打水漂了。但如果進(jìn)行分散投資，一個(gè)人借50，借給40個(gè)人。以一個(gè)人逾期概率是10%計(jì)算，兩個(gè)人就是1%，三個(gè)人是千分之一，四個(gè)人則是萬(wàn)分之一，可見(jiàn)四個(gè)人逾期的概率已經(jīng)非常非常小了。

03

投資時(shí)間分散：這主要是從資金周轉(zhuǎn)的角度來(lái)講的。作為投資者而言，當(dāng)然是希望手頭所有的錢(qián)都不要趴在賬戶上，都在被動(dòng)的創(chuàng)造收入才好。

有大額消費(fèi)需求的時(shí)候可以刷信用卡或者動(dòng)用儲(chǔ)蓄，但是問(wèn)題來(lái)了，如果活期賬戶上錢(qián)不夠，定期產(chǎn)品還在封閉期怎么辦？這是很多投資者會(huì)犯的一個(gè)錯(cuò)誤。

投資時(shí)間分散意味著用于每筆投資的錢(qián)就少。我剛開(kāi)始投資網(wǎng)貸產(chǎn)品的時(shí)候，每筆都是一萬(wàn)一萬(wàn)的投，因?yàn)橐蝗f(wàn)投資一個(gè)月才十幾塊，一千投資一個(gè)月就是一塊多，一塊多還不如不投呢，折騰得來(lái)折騰的去，要記著每筆投資款的回款日期，記賬也很麻煩。從投資效率的角度講，投資時(shí)間分散恐怕是效率很低的一種方法。

投資時(shí)間分散有利于資金的周轉(zhuǎn)。以5萬(wàn)元的網(wǎng)貸產(chǎn)品為例，A有8月10日到期的網(wǎng)貸產(chǎn)品5萬(wàn)，B有6月10日到期的網(wǎng)貸產(chǎn)品1萬(wàn)，6月20日到期1萬(wàn)，6月30日到期的1萬(wàn)，7月10日到期1萬(wàn)，7月20日到期一萬(wàn)。

現(xiàn)在A、B同時(shí)看中了一套房子，要求十五天內(nèi)支付定金2萬(wàn)，還不能刷信用卡（很多房產(chǎn)銷售公司是不接受信用卡消費(fèi)的）。那么A雖然很想買(mǎi)這套房子，但是卻拿不出定金。而B(niǎo)因?yàn)橥顿Y的理財(cái)產(chǎn)品較為分散，6月10日跟6月20日到期的網(wǎng)貸產(chǎn)品正好可以用來(lái)支付定金。可見(jiàn)投資時(shí)間較為分散會(huì)在很大程度上緩解甚至解決我們對(duì)資金的需求。

網(wǎng)貸有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

投資網(wǎng)貸平臺(tái)友情提示：標(biāo)的有些平臺(tái)可以轉(zhuǎn)讓，有些也不可以，如果急需資金周轉(zhuǎn)的童鞋可要看清楚嘍。