比爾蓋茨說過：“巧妙地花一筆錢和掙到這筆錢一樣困難”
你花錢明智嗎
如果被問到這個問題，有多少人可以自信的點頭回答呢？我相信大多數人并沒有很明智的使用自己的每一分錢，原因呢有兩點：首先我們不知道合理推斷貨幣價值的方法，其次，我們還沒有確立起應對不確定的方法。
1.價值和價格
每一件物品都有其價值，而能直觀體現其價值的就是其價格，我們花錢的決策機制非常簡單，決定因素就是我們得到的價值是否大于支出的價格，價值大于價格時就購買，價值小于價格時就暫時觀望。
我們每個人都有三個"錢包",分別是"消費","投資","投機"。
"消費"指為了滿足欲望而消耗資產、服務(商品)的行為。為了滿足食欲去吃飯，支出的相應費用就是消費支出。
我們會評估從商品中獲得它對我們的滿足程度，估算它的價值，如果商品實際價格低于預估的價值，則物美價廉，我們會欣然買下，如果商品價格高于效用，我們就會買的不心甘情愿，或者干脆不買。
"投資"指為了增加將來的資本，而投入現有資本的活動。換句話說就是"我在某個對象上花了100元，期待它日后可以帶給我多于100元的回報"。
"投機"指做好會虧損的思想準備，挑戰一下，看是否能夠獲得比付出的金錢更多的回報。典型的例子就是賭博。
投資是可以預計到，與投入的金錢相比，將來回報(利益)的期望值會有所增加，風險較小。
投機是與投入的金錢相比，將來回報(利益)的期望值不一定會增加，風險較大。
為了更明智的花錢，我們必須意識到消費、投資、投機之間的差別，深入挖掘各自的含義，思考與三者相匹配的花錢方法。
2.價值與現金流量
不懂房地產也能估算房子的價值
要知道公寓的價值必須知道公寓的現金流量，即房租。
公寓價值 = 月房租xP （P根據不同地區也會不同）
這個公式的依據是"收益現值法"，這是一種通過將來產生的現金流量推導出物品價值的估值方法，也稱"DCF法"。
比如一個地區的折現率是0.06，則
公寓價值==每年的現金流量 /折現率（利率）
==月房租x12 / 0.06
==月房租 x 200
比如 一年后拿到的100元，相對于現在大約價值為94元(100 / 1.06),此時的6%就是折現率。
3.時間及其影響
人類感知時間的快慢，會根據心情、年齡的不同而發生改變。即使播放同一首音樂，在安靜或者睡眼惺忪的時候，會覺得它節奏很快，但如果是在劇烈運動或者工作之后就會覺得節奏很慢，可以說，人類感知時間的快慢，是相對的，而且個體間也存在差別。
一般情況下，人們傾向于重視現在，未來的現金流量帶來的效用會逐漸減少。
年輕人能夠正確看待遙遠未來的現金流量帶來的效用，而同樣的現金流量給當下的老年人帶來的效用就明顯低得多，并隨著時間的推移驟降。
4.概率的錯覺
人們不擅長概率。有一種解釋是因為現實中的事實是獨一無二。概率論能從各種樣本中推導出一定的比例，但現實中，很多時候我們只嘗試一次就會產生結果，根本沒有再試一次的機會。
假設你參加了某競賽并獲勝了，在你面前擺放A,B,C三個保險箱，其中一個裝有100萬獎金，制作方要求你從中選擇一個保險箱，你選擇了A.
主持人盯著你說:"我們首先來打開B保險箱"，接著在全場觀眾的注視下打開了B保險箱，其中什么也沒有，你暫時松了一口氣。
然后主持人問你:"你確定選A嗎？現在可以換為C"
是否應該聽取主持人的建議呢，你根據直覺判斷，100萬不是在A保險箱中就在C保險箱中，無論是否更改，期望值都不會改變。
但實際上換成C保險箱后獲得100萬的概率是堅持選擇A保險箱的兩倍。
因為在B保險箱打開的前后，A保險箱中有100萬的概率都是1/3,不回改變，期望值都是33萬，而在B保險箱打開前，100萬放在B或C保險箱的概率是2/3,但知道B保險箱中沒有獎金，C保險箱中有100萬的概率就變成了2/3,選擇C保險箱的期望值就變成了66萬，和繼續選擇A報銷箱相比，期望值增加了1倍。
所以，有時候靠直覺，可能錯過好不容易得來的機會。
5.判斷的習慣
行為經濟學的鼻祖丹尼爾.卡尼曼提出“人們對于較低的概率會反應過度，對于較高的概率則會反應不足”
按照這個理論思考，人們會高估一等獎中獎率這個幾乎為0的概率，低估不中獎這個很高的概率。
6.風險和回報
風險即不確定性。
謀求高收益，就必須做好承擔高風險的思想準備，控制風險有兩種方法：資產組合和期權。
資產組合即分散投資，不要把雞蛋都放到一個籃子里，比如在投資高風險的同時配置低風險項目，如在投資股票，基金的同時配置一些債券，銀行定存。
期權是指針對某種標的資產，在事先規定好的未來某一特定的日期或某一段時間內，按照一定的比率或價格交易的權利。
加入你購買了100元的A股票，今后股價可能會上漲使你受益，也肯能下跌使你蒙受損失，如果你提前購買了"任何時候都可以將A股票以100元價格賣出的權利"，你就可以安心的投資了，這份安心費就是你提前支付的期權價格，期權可以說是"為應對萬一發生不好的事情所做的準備"
6.繞道的價值
現金在你擁有的一瞬間就開始腐爛了，今天的 100萬，到了明年可能就只有90萬的價值。
人們對金錢的效用，收到個人健康狀況、年齡、生活方式等因素的影響，對健康活潑、興趣廣泛的人來說，金錢的效用隨年齡的增加而減小的幅度較小，但終究是減少的。
所以我們要提升自己--保持身體健康，努力提升個人能力，盡力使自己創造現金流量的能力和享受經歷的能力維持更長時間。
唯吾知足
可以解釋為"懂得滿足的人，心情平靜；不懂得滿足的人，心緒不寧"
所謂貧窮的人，并不是那些一無所有的人，而是雖然擁有很多，卻還想要更多，永遠無法滿足的人。當我們確保自己某種程度的財務自由，就感到非常滿足，貪得無厭地追逐金錢，意味著你已成為金錢的奴隸。
我們獲得金錢的目的，是為了擺脫金錢的束縛，獲取自由。
喜歡讀書，旅游的90后小子一枚，在追求自由的大道上與你一同前行
生活不止眼前的茍且還有遠方的詩和田野
頭條號申請者 :飛奔的小付
