享受夕陽的溫暖-進入養老院的安排
澳大利亞正逐步進入老齡社會，未來三十年間65歲以上的人口將從13%上升到25%，預計2050年進入養老院的人數將達到250萬。因此養老院安排將成為每個人都應該為父母、為自己考慮的問題。政府目前對養老院的經營實行補貼。2014年7月養老院系統改革后，新的收入測試和資產測試要求進入養老院的個人在財務上做出更多的貢獻。比如對于單身且擁有房產的人士，一般來說在進入養老院時會被要求繳納$300,000-$550,000不等的“住宿金”(AccommodationPayment)以及其他相關費用。進入養老院本身在情感上、生活上就要經歷很多的變化，財務上的負擔無疑使這一過程更為復雜。??
退休公寓、住家還是進養老院
澳洲老人如果生活上需要協助，可以尋求不同的方式。最常見的有退休公寓（RetirementVillage）,家庭照顧（HomeCare）和養老院（ResidentialAged Care）三種。
退休公寓適合生活基本可自理，但是某些方面需要幫助，或者不愿意一個人居住而喜歡和其他同齡人共同生活在一個社區的人士。進入退休公寓不需要進行政府的健康測試，退休公寓的運營也不享受政府補貼。
家庭照顧指的是退休人士由于健康原因需要生活上的協助，但是還是希望住在自己的家里，因此由政府提供上門的服務，如洗澡、用餐、清潔、醫療等。
養老院是為由于健康原因無法獨立居住的老人提供的居所。
和退休公寓不同，接受家庭照顧和進入養老院都需要經過政府的健康測試，確認護理的級別。本文中的養老院指的是第三種，也就是Residential Aged Care。
進養老院要多少費用？
這取決于個人的財務狀況，主要費用分為三大塊。一是基本每日護理費，目前大約每年$17,200,這部分是每個人都必須繳納的。二是資產及收入測試護理費，最多每年$25,300。三是住宿金，可以一次性繳納全額或用年利率（目前6.7%）折合成每年繳納的款項，住宿金相當于無利息的押金，在離開養老院后返還。后兩項費用要經過資產測試和收入測試才能確定是否要繳納。對于盈利性的養老院，免除后兩項費用意味著面臨較長的排隊等待時間。非盈利性的養老院則是根據需要護理的程度輕重決定是否入院。除以上三項外，養老院還可根據額外服務額外收費。
例子：林女士80歲，一個人生活，享受全額政府養老金($22,000一年)。她的資產包括：房子$300,000,現金$100,000,其他家庭財產$10,000。由于健康原因林女士要搬入養老院，她被要求繳納以下費用：
林女士需要考慮是賣掉房子繳納住宿金還是按照6.7%付住宿金的利息(每年$20,100)。另外把房子出租也是一種選擇。
面臨的主要財務問題
一是如何繳納住宿金。這是一筆不小的數目，一般來說需要變賣其他投資甚至房產來滿足住宿金要求，或者折合成分期繳納款項。其他選項包括，出租現有房產、和子女等財產繼承人商量是否愿意出資等。
二是政府養老金的影響。如果夫婦中僅一方進入養老院，屬于因疾病而分居，政府養老金的金額有可能提高，部分彌補額外的生活支出，但如果另一方也進入養老院或者去世，情況將發生變化。對單身人士而言，進入養老院的前兩年空置的自住房的價值將不計入政府養老金資產測試，而兩年以后，自住房價值將計入資產測試，養老金可能減少。因此養老院規劃不僅要考慮當前，還要考慮今后現金流面臨潛在問題。
三是如何處理房產。自住房的出租、出售或空置會影響到政府養老金和養老院費用，采取適當的策略可能增加收入并減少支出。當然，如何處理自住房一方面要考慮財務影響，同時還要考慮家人及子女的意愿。
不僅僅是財務
即將進入養老院的人士除了財務因素外，還要面對生活起居的變化，家人情感上的適應以及各類表格和填寫等，同時對其他資產處置、遺產繼承等方面也要做出清晰規劃。
本文屬于一般性信息，并非針對您個人情況，因此并不一定適用于您。如需個人理財建議，請向理財師（financial adviser)咨詢。
