家庭理財規劃要在全面考察家庭收支、資產財務情況之后制定，要根據家庭風險承擔能力、不同階段家庭需求等靈活使用，確定合理的家庭理財目標和投資理財方案。這里提供五個最經典的定律，這些定律是一般規律的經驗總結，并非放之四海皆準的真理，具體操作中還需要根據個人實際情況靈活運用。

1、4321定律：合理分配家庭財產

人們在長期的理財規劃中總結出一個一般化的規則，就是所謂的“4321定律”，家庭比較合理的支出比例是：40%的收入用于買房或股票、基金等方面的投資，財富保值增值。也可適當配置理財類保險產品；30%用于家庭生活開支，保證基本生活；20%用于銀行存款，以備不時之需；10%用于保險規劃，管理人生風險。

2、墨菲定律：以防萬一的準備

“墨菲定律”是一種心理學效應，意為“如果事情有變壞的可能，不管這種可能性有多小，它總會發生?！本腿缰袊讼矚g說的一句俗語“天有不測風云”一樣。事情如果有變壞的可能，不管這種可能性有多小，它總會發生。保險買的就是一個心安。雖然不能杜絕風險發生，但是能夠在風險發生后用另一種形式防止家庭的二次傷害。

3、31定律：有貸款更得有保險

31定律指的是每月的房貸還款數額以不超過家庭月總收入的1/3為宜。一旦超過這個標準，家庭資產比例結構發生變化，面對突發狀況的應變能力便有所下降，生活質量也會收到嚴重影響。所以為保障家庭資產，要針對貸款作相應的保險規劃，保一份與房貸等額的保險，可有效轉移面臨重大變故時的貸款壓力。

4、80定律：風險投資多少看年齡

80定律就是：可投資數額=（80-你的年齡）*1%。比如以股票投資為例30歲時股票可占總資產50%，50歲時則占30%為宜。投資資產占比與年齡成反比，年齡越大，你投資的數額就相應減少。因為隨著年齡的增長，抗風險能力低，風險投資比例逐漸降低。保險作為長期的理財工具，所占比例應逐漸提高。

5、雙十定律：家庭保險要合理配置

雙十定律指的是“保險額度不要超過家庭收入的10倍”，以及“家庭總保費支出占家庭年收入10%為宜”。消費者可以通過“雙十定律”的保險原則，對個人乃至整個家庭的保險規劃進行科學、合理、有效的訂制與評估。家庭保險‘雙十定律’在實際運用中，上下浮動5%以內均為正常的區間。