同是理財投資，為什么有些人可以賺的盆滿缽滿，而有些人不僅沒有賺到錢，反而還一直虧錢？這是因為理財投資需要遵循一些鐵定的規律，如果我們能夠很好的掌握和運用這些理財定律，就能事半功倍地增加我們的財富。

所以，今天我就來說一說，有哪些簡單并且適合我們的財富定律？

圖片來自網絡

4321定律

首先來說說最著名的4321定律。

4321定律，即家庭收入分配法。將40%的收入用于房產或股票、基金等方面的投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應急之需；最后10%用于保險。

假如家庭月入2萬，那每個月就要用8000元用于投資，6000元用于家庭生活開支，4000元存入銀行，2000元用于保險。

當然，4321定律并不是對每個人都適用。

對于很多月入2萬的家庭來說，如果算上房租，每月6000元的家庭生活開支肯定就有點不太現實。如果再加上孩子的開銷，那肯定就完全入不敷出。

另外，如果家庭收入很高，年入百萬的情況下，要把20%的收入，也就是20萬存到銀行，這樣的比例也太高了，20萬躺在銀行里，其實按照現在的通貨膨脹來看，每年都在貶值，是非常不劃算的。所以，收入高的家庭其實只要存入10%就可以，剩下的可以用于其他的投資。

比如，剛畢業或者工作幾年的小白領，這個時候是投資自己的最佳時機，舍得投資才有收獲，那么上培訓班、充電、交際人脈、人情往來等的費用就比較高，這個時候如果還按照4321定律肯定就有點不太適合了。

所以，4321定律要根據每個人的實際情況，如風險承受能力、理財目標或投資方案等酌情增減。畢竟沒有適合所有人的理財原則，只有適合自己的理財原則，才是最好的。

圖片來自網絡

負債定律

第二個我要說的是負債定律，它指的是家庭的負債最高不能超過家庭年收入的50%。這些負債包括車貸、房貸、信用卡債等。

也就是說，家庭月入3萬，那負債就不能超過1.5萬。

這條定律在大多數的情況下是正確的，但也不排除高收入人群利用杠桿來買房的情況，這個時候，負債可以更高一些。在低利率、高通脹情況下，負債能夠抵消貨幣貶值的影響。最大的受益人是能夠得到大量低息貸款的人。

比如，家庭月入30萬的富人，貸款買了兩套房，房貸加上信用卡債等每個月要還10萬。有人會問，月入30萬，應該可以全款買房，為什么卻要貸款買房呢。因為很多時候，貸款可以利用杠桿撬動更多的資產。經過幾十年房價的增長，相差的錢就是一筆巨款了。而這個家庭一個月還有20萬的結余，這筆錢除了用于日常生活開銷，還可以用來投資理財。負債買資產，算是一舉兩得。

所以，負債定律也要根據每個家庭可以承擔的實際情況進行調整。

圖片來自網絡

100/80年齡定律

第三個要說的是100/80年齡法則，它指的是投資高風險資產的配比。也就是說，用100或者80減去你現在的年齡，得到的數字比例就是你能投資風險資產的比例。

比如你今年30歲，那就可以投資50%-70%在股票等高風險的資產上。而如果你今年60歲，那就只能投資20%-40%在高風險資產上。

這個定律理論上遵循了年紀越大，風險承擔能力越弱的規律，但其實也要根據實際情況來變通。

比如，一個在北京靠拆遷拿到了3套房的退休老人，資產肯定是過億了，其實他賣掉一半的房子拿去炒股，也完全不會影響他的晚年生活。

再比如，一個年輕人，可以拿來投資的資產一年有10萬，按照100/80年齡法則，理論上來說他可以投資到股市的資產大概是一年5萬。但如果遇到了大熊市，或者不善于炒股，5萬很可能虧的1萬都不剩了。

所以說，高風險資產還是要綜合考慮自己的風險承受能力、資本市場的環境因素、資產的流動性等因素來進行合理的配置。

圖片來自網絡

雙十定律

雙十定律，估計是大家在買保險的時候，保險公司的人最愛說的一種理論。它指的是你買保險的費用最好占家庭年收入的10%為宜，保險額度最好不要超過家庭年收入的10倍。

你可以根據"雙十定律"的保險原則，對個人乃至整個家庭的保險規劃進行科學、合理、有效的訂制與評估。

比如，你目前的家庭年收入是10萬，那么購買的意外、醫療、財產等保險的總保額應該在100萬左右，而保費則不能超過1萬。這樣做的好處在于你可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

但其實，這條規則也并不是人人都適用的。

比如，就像有些剛工作不久的年輕人，收入本來就不高，根本就沒有什么錢能夠積攢下來，哪里有心思用平時收入的10%用來買保險呢。所以，這個時候的重點就根本不是投保上，而是在提高收入上。因為投資自己，比如參加一些培訓和學習，可能最終的投資回報率會更大。

而如果是年入30萬的家庭，按照雙十定律，一年要花3萬元在保險上，保額為300萬，這個花費就未免太高了。

所以，大家一定需要結合自身的情況進行一定比例的調整。如果保險花費超過年收入10%，比重過高的話，則會對生活質量產生影響；投入過少的話，保額不會太高，就很難保證風險發生時，所得到的賠償金能夠抵償損失。

圖片來自網絡

72定律

最后，我要介紹的是72定律，這是唯一適用于每個人的定律。

72定律，就是用72除以年化收益率，得出的數字就是你的本金翻一倍所需要的年數。在本金固定的情況下，投資收益率越高，本金翻倍所需要的時間就越短。

這個定律很好理解，假如你投資了年化收益率為8%的理財產品，那么，經過九年的時間，你的本金就會翻一倍。如果你每年的投資回報率是12%，用72除以12，那么你的投資翻一番所需要的時間就是6年。

不管你的本金是1萬元，還是100萬元，這條定律都是適用的。72定律會讓你對資產增值的速度有個非常直觀的了解。

圖片來自網絡

最后，對于家庭理財來說，掌握以上的這些定律并能夠靈活變通，基本上就可以滿足你的理財需求了。其實，以上所有的定律都是教你如何做好資產配置，不要把雞蛋放在一個籃子里。而具體資產配置的方式，可以綜合考慮理財的三要素：收益、流動性和安全性。從而得出一個最適合自己的資產配置方案。

比如，在兼顧收益、安全性和流動性上，你可以選擇貨幣基金+銀行理財+P2P或者股票的資產配置方案，這樣不僅可以降低你的投資風險，還可以讓你有非常不錯的收益。