? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 把金錢當(dāng)作朋友
我打算聊聊金錢這個話題。有一個朋友在深圳實習(xí)，每月5000塊錢工資，他拿出其中的2000塊錢租了間幾十平米的小房子。我問他，這2000塊錢在三環(huán)可以租到更大的房子了，干嘛在這兒蝸居呀？他說，我在這兒租房子，離公司近，在路上可以少花點兒時間。而且這附近很多事業(yè)有成的人，住在這兒能時刻提醒我自己不要懈怠。這件事給了我很大的啟發(fā)，不是關(guān)于租房子，而是讓我對金錢有了不同的看法。金錢是什么？
高中時，每個月幾百塊錢的生活費，處處算計著花。那時候錢對于我來說意味著：進食堂可以吃份兒排骨，可以每天喝3杯牛奶。錢多了可以多買一些，買更好的，買更貴的。但是，金錢僅僅是我們用來買東西的工具嗎？這就是金錢對于我們的意義嗎？
恐怕未必。天下熙熙，皆為利來；天下攘攘，皆為利往。蕓蕓眾生無不汲汲于功名，戚戚于利祿，然而，又有幾人真正理解金錢的意義呢？理解不了金錢，它只會成為我們的枷鎖，成為我們痛苦的根源。下面我將從金錢的本質(zhì)、金錢的用途和如何使用金錢這三方面來闡述這個話題。
（一）金錢的本質(zhì)是自由
經(jīng)濟學(xué)家哈耶克曾這樣說：“什么是金錢？金錢是人類發(fā)明的最偉大的自由工具。”你可能會想：“是啊，如果我有很多錢，想去哪兒旅游就去哪兒旅游，想吃什么就吃什么，可不就自由了嗎？”很抱歉，哈耶克的層次比你高的多，他說的自由是整個人類社會的自由。
金錢既是目的，又是手段，只有自由才能推動自由，而核心是金錢。只有以金錢為軸心，整個社會才能高效運作，人與人之間的大規(guī)模協(xié)作才有實現(xiàn)的可能。掙錢從來不是可恥的事情，合法地做生意掙錢是世界上最有尊嚴(yán)的活法。
人如同一朵花兒，金錢如同花瓶。花兒放在好的花瓶里，它會更加艷麗；放在壞的花瓶里，它的美艷也會被毀于一旦。這個世界上幾乎不存在沒有錢還能過得好的人。錢能帶來名，名亦能帶來錢，但核心是錢！
（二）認(rèn)錢不認(rèn)人
資源是稀缺的。有限的資源只能滿足有限的人的需求。既然存在稀缺，就會存在區(qū)別對待，存在區(qū)別對待就會產(chǎn)生歧視，歧視無處不在。用金錢來分配資源是最有效的方式，其他的替代方案皆是不合理的。下面我們來分析一下金錢的所有替代方案都有什么樣的壞處。
大家都很熟悉的一個替代方案是身份，直到現(xiàn)在中國還有戶口制度。比如說買房吧，你要不是北京戶口，就別想在北京買套房，即使你是上海的戶口也不行。這是幾十年來在中國行之有效的分配制度，但是它無法制定出公平的分配方案。按照什么身份來區(qū)別對待？
年紀(jì)大的人會說要尊重長輩，官職高的人會說要比比貢獻，學(xué)歷高的人會說要尊重知識。怎么在他們之間形成一個公認(rèn)的公平標(biāo)準(zhǔn)呢？根本不可能嘛！火車票有這樣一種制度：一張學(xué)生證在手，半價，還可以優(yōu)先買到票。我自己目前也是這種制度的受益者。但這是照顧什么呢？身體？20多歲的大學(xué)生身強力壯，要照顧也應(yīng)該先照顧那些孕婦、小孩吧。你要說是學(xué)生窮，沒有收入來源，你去學(xué)校打聽打聽，現(xiàn)在還有多少學(xué)生窮到買不起火車票？很多學(xué)生出手很闊綽的。當(dāng)我們把學(xué)生這個群體從社會中切割出來，認(rèn)為他們應(yīng)該受到照顧，你覺得經(jīng)得起推敲嗎？要是學(xué)生應(yīng)該得到照顧，社會上誰不能扯出一點理由說自己應(yīng)該被照顧呢？只有野蠻的計劃經(jīng)濟或者前工業(yè)社會才會按照身份非配資源，在市場經(jīng)濟下還按照身份分配資源，丟人。
另一個替代方案是照顧弱勢群體。什么樣的群體算是弱勢群體呢？通過什么標(biāo)準(zhǔn)將他們區(qū)分出來呢？根據(jù)貧富嗎？你又怎么知道他有多少資產(chǎn)呢？你要派人去調(diào)查，為了防止腐敗，還要派人去監(jiān)管這批調(diào)查人員，誰又來監(jiān)管這些監(jiān)察人員呢？制度成本太高，難以操作。
那就還有第三個方法：抽簽。抽簽回避了前兩個方法的缺陷：首先，非常之公平，天意嘛；其次，容易操作，一翻兩瞪眼，誰也別賴賬。現(xiàn)在很多城市在實施機動車牌搖號制度，這就是搞抽簽呀。但是，它沒有辦法將那些最迫切的需求甄選出來，最終只會導(dǎo)致更高成本的地下交易行為。
自古以來眾多道德斗士批判金錢丑惡的嘴臉，認(rèn)為金錢是骯臟的、齷齪的。那么金錢在道德上站得住腳嗎？前文說過，歧視無處不在。但有一種歧視卻不一樣，這就是金錢歧視，金錢的歧視可以化解其它歧視。民國時期，中國積貧積弱，西方人在公園門口寫著：中國人與狗不得入內(nèi)。在這種情況下，就算我再努力，也無法改變我是中國人這個事實，那我這一輩子就無法去公園了。
金錢最可愛的地方在哪兒？就是我們經(jīng)常說的那句話：認(rèn)錢不認(rèn)人。這恰恰是金錢的好處，它只凝結(jié)了利益要素，沒有凝結(jié)什么人格要素，這恰恰給了窮人一個機會。剛才只是提到了哈耶克的前半句話，他還有后半句話：只有金錢才會向窮人開放，而權(quán)力則永遠不會。
三十多年前正是因為美國資本家只認(rèn)錢不認(rèn)人，窮的叮當(dāng)響的中國才有機會承接大量來自大洋彼岸的訂單，才能獲得大量工作機會，去搞中國制造。如果那時候美國認(rèn)人不認(rèn)錢，說我們美國工人怎么辦，我們和你中國意識形態(tài)又不一樣，但凡他扯出任何一個理由并且當(dāng)了真，中國這三十年崛起恐怕就沒有這么順當(dāng)吧。
金錢恰恰不是我們的敵人，它是我們最好的朋友！
（三）把錢越花越多
既然金錢是我們的朋友，那么我們該如何借助它的力量來讓我們自己更強大呢？也就是說，我們該如何花錢呢？真正的會花錢是能把錢越花越多，如何能把錢越花越多？要區(qū)分三個錢包，掌握一個原則，避免兩個陷阱。
1、區(qū)分三個錢包
（1）三個錢包：投資、消費、投機
消費錢包：指為了滿足個人欲望而花錢的行為，比如買鮮花、衣服、食物等。
投資錢包：指花錢買未來可能會賺到更多錢的機會，比如理財產(chǎn)品、個人教育等。
投機錢包：指花錢做撞大運的事情，比如買彩票、賭博等。
（2）三個錢包的花錢方法
要多用投資錢包，適度用消費錢包，避免用投機錢包。
①多用投資錢包。投資錢包花出去的錢是要在以后賺更多的錢。投資不僅包括購買股票等理財產(chǎn)品，還包括給自己充電，子女教育投入等行為。
②適度用消費錢包。避免過度消費影響自己的生活水平和賺錢能力。當(dāng)用不省，當(dāng)省不用，施而不奢，儉而不吝。消費的錢要花得值，盡可能用投資錢包賺的一部分錢來消費。
③避免用投機錢包。投機有風(fēng)險，無法掌控。
2、掌握一個原則
讓錢越花越多的原則：只買未來會更值錢的東西。
（1）如何估算價值
在經(jīng)濟學(xué)家眼里，幾乎所有的價值都可以折算成金錢來比較。在未來的角度思考，未來可能獲得的價值可以折算成多少現(xiàn)金。也就是從花錢投資的角度來算你花出去的錢以后能給你帶來多少回報。比如費用是3萬和10萬的英語培訓(xùn)班，你該選擇哪一個呢？
（2）時間變量帶來的影響
估算投資價值時往往估算過高，原因就在于忽視了時間這個變量。換句話說，未來的錢不如現(xiàn)在的錢值錢。比如：80歲的老人沒有必要購買20年后才有收益的理財產(chǎn)品。除了年齡因素之外，隨著時間的變化，價值觀、喜好、狀態(tài)也都在發(fā)生變化，花錢投資時要考慮這些因素。
3、避開兩個陷阱
在投資時會判斷錯誤，往往有兩方面原因：一個是概率錯覺；一個是錯誤判斷的習(xí)慣。
1、概率錯覺
人的大腦并不擅長用概率進行分析，更多地相信自己的直覺，錯誤判斷了商品或服務(wù)的價值。比如連續(xù)兩次中獎就覺得自己比別人中獎的概率大。在花錢的時候，要做出更準(zhǔn)確的估算，就需要更多地用概率思維，計算更理性的概率。
2、錯誤的判斷習(xí)慣
人們對于較低的概率會反應(yīng)過度，對于較高的概率則會反應(yīng)不足。由于錯誤的判斷習(xí)慣，追求逃避不安全感的穩(wěn)妥，會導(dǎo)致錯過好的花錢投資的機會。比如賭徒明明知道最后一盤翻盤的概率很小，仍會賭上身家性命。
人的價值，不是由他擁有的現(xiàn)金總額決定的，而是由他創(chuàng)造現(xiàn)金流的能力的大小決定的。為了提高自己的價值，就不要讓手頭的現(xiàn)金停滯不動，應(yīng)該永遠意識到要用這些錢對自己進行更好的投資。
最后總結(jié)一下，我想說的是，金錢是人類發(fā)明的最偉大的自由工具，把金錢當(dāng)作朋友，你會更加快樂。會掙錢更要會花錢，要想把錢越花越多，你需要區(qū)分三個錢包，掌握一個原則，避開兩個陷阱。
①三個錢包：投資錢包要多用；消費錢包要慎用；投機錢包要不用
②一個原則：只買未來會更值錢的東西
③兩個陷阱：概率錯覺和錯誤的判斷習(xí)慣
有人說中國沒有前途了，我不信。因為中國14億人對于金錢有著極度的渴望，他們渴望富裕，這是國家發(fā)展的強大動力。當(dāng)一個國家的人對金錢失去熱情的時候，這個國家才真的沒有前途了。金錢不是骯臟的，它是我們忠實的朋友。當(dāng)一個人一邊享受著金錢帶來的便利，一邊辱罵金錢的時候，他才是最無恥的、最齷齪的。
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