昨天寫了一篇關(guān)于理財(cái)投資的文章，很多朋友都說寫得不錯(cuò)，連剛畢業(yè)的小學(xué)妹也表示自己都有強(qiáng)烈的理財(cái)意識(shí)，但是無奈自己——是真的沒錢。
即使已經(jīng)意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾裕瑹o財(cái)可理確實(shí)也是許多人的無法翻越的大山。尤其對(duì)于剛畢業(yè)的職場(chǎng)新人，能力正在養(yǎng)成期，經(jīng)驗(yàn)也不足，薪資待遇捉襟見肘，基本上屬于月光一族。
對(duì)于他們來說，理財(cái)?shù)那疤釛l件是有財(cái)可理，最首先要做的就是儲(chǔ)蓄（存錢），今天特地整理了幾個(gè)存錢的小妙招，建議存不下錢的朋友可以好好學(xué)習(xí)一下哦。
妙招一：金字塔式儲(chǔ)蓄法（定期理財(cái)）
金字塔式儲(chǔ)蓄法，是指把一筆資金按照由少到多的方式拆分成幾份，分別存入銀行定期，當(dāng)有小額資金需求時(shí)，僅把小份額的定存取出，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度地得到利息收入。
比如，李先生兩年來薪資待遇都不錯(cuò)，雖然沒有成熟的理財(cái)方法，但是活期賬戶里也有10萬元的可流動(dòng)資金，為了避免沖動(dòng)的不理性消費(fèi)，李先生可以把10萬元，分成1萬元、2萬元、3萬元和4萬元四筆，分別做一年期定期存款，假如在一年未到期時(shí)，需要1萬元的急用資金，那么只需把四筆定存中的1萬元取出即可，另外三筆的利息收入并不受影響。
這種方法適用于在1年內(nèi)有用錢預(yù)期，但不確定何時(shí)使用和一次用多少的小額閑置資金。
用分開儲(chǔ)蓄法，不僅利息會(huì)比存活期儲(chǔ)蓄高很多，而且在取出時(shí)，也能將損失降到最低。
妙招二：十二存單法（定期理財(cái)）
十二存單法，是指每月將一筆錢以定期一年的方式存入銀行，堅(jiān)持整整十二個(gè)月，從次年第一個(gè)月開始，每個(gè)月都會(huì)獲得相應(yīng)的定期收入。
或許你沒有那么多時(shí)間，每天去銀行存款，但是，作為工薪族的你，肯定會(huì)在每月的固定日子領(lǐng)到薪水，那你可千萬不要直接把錢留在工資賬戶里。因?yàn)楣べY賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在里面，無形中就損失了一筆利息收入。
你可以每月提取工資收入的10%～15%，做一個(gè)1年期定期存款單。每月都這么做，一年下來，你就會(huì)有12張一年期的定期存款單。
從第二年起，每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會(huì)損失存款利息；如果沒有急用的話，這些存單可以自動(dòng)續(xù)存，而且從第二年起，可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續(xù)滾動(dòng)存款。
舉個(gè)例子：某銀行的1年期理財(cái)產(chǎn)品為例
你在2018年1月份存1000元1年期的理財(cái)產(chǎn)品，2月份再存1000元1年期的理財(cái)產(chǎn)品，.......，12月份再存入1000元1年期的理財(cái)產(chǎn)品。
按照4.2%的利息，到2019年，你每月都能收到1000元本金和42元利息。在保持每月存1000元的存錢方法不變的情況下，再把原來到期的本金和利息繼續(xù)存起來，此類推，3年之后，也就是2021年底，你將收獲本息共計(jì)39109.56元。
如果把每月存款由1000元變成5000元，那3年之后就變成了19.55萬元。
12存單法適合每月收入比較穩(wěn)定的人群，也適合剛剛上班的年輕人、存不下錢的月光族。每月對(duì)自己狠一點(diǎn)，即使每月存下1000元，3年之后也會(huì)有一筆不小的存款的。
說到這，大家可能有疑惑了：為什么要搞得這么麻煩呢？一次存進(jìn)去不更好嗎？
舉個(gè)例子：
還是前面的張先生，如果他在去年9月份一次性把10萬元存了定期1年，不料今年3月初生意出現(xiàn)一些問題，急需5萬元流動(dòng)資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)，無奈之下只好把這筆存款全部取出，未到期取出，就這樣白白損失了7個(gè)月的利息。
如果張先生一開始采用12存單法，每個(gè)月存一萬，到今年3月共存下7萬元，急需的5萬元可以提取去年11月到今年3月的存款，損失的就是最近5個(gè)月的利息，而最開始2個(gè)月的利息是可以保住的。如果金額較大，一個(gè)月存2萬，那么只需要提取最近三個(gè)月的存款即可。
采用了十二存單法，不僅能獲得遠(yuǎn)高于活期存款的利息，同時(shí)存單從次年開始每月都有一筆存款到期，供你備用。
如果不用，則加上新存的錢，繼續(xù)做定期，既能比較靈活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個(gè)兩全其美的做法。
假如你這樣堅(jiān)持下去，日積月累，就會(huì)攢下一筆不小的存款。因此，十二存單法同時(shí)具備了靈活存取和高額回報(bào)兩大優(yōu)勢(shì)。
在實(shí)行十二存單定存法時(shí)，每張存單最好都設(shè)定到期自動(dòng)續(xù)存，這樣就可以免去多跑銀行之苦了。
當(dāng)然現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融也越來越規(guī)范化，除了定期儲(chǔ)蓄在銀行賬戶之外，還可以考慮微信理財(cái)通或者支付寶里面，安全性比較高，收益也可觀的貨幣基金，以定投的方式進(jìn)行儲(chǔ)蓄，設(shè)置好定投的金額與日期，可以自動(dòng)轉(zhuǎn)入和續(xù)存，無需花費(fèi)時(shí)間手動(dòng)操作，也是很方便的。
不過對(duì)于有大額存款需求的朋友，建議還是選擇銀行定存，畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融投資還是存在風(fēng)險(xiǎn)的，即使是固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，到了急需用錢的時(shí)候，提取速度可能會(huì)延誤滯后。
妙招三：五張存單法（定期存款）
五張存單法跟十二存單法類似，為了獲得最高的利息以及充分體現(xiàn)流動(dòng)性，以防平時(shí)要用，將一筆現(xiàn)金分成5份，一份做1年定期、兩份做2年定期、一份做3年定期、一份5年定期。
等到一年后，一年期定存到期，將其本息取出存成5年期定存；
兩年后，兩份2年期定存到期，一份續(xù)存2年定期，一份將本息取出存成5年期定存；
3年后，3年定存到期，將本息取出存成5年定期;
以此類推，4年后，那份續(xù)存的2年定期也到期，將其本息取出存
成5年定期。
最后一個(gè)5年定期繼續(xù)存5年定期。
以上3個(gè)儲(chǔ)蓄方法屬于強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的方式，皆是原始資本積累階段，針對(duì)定力和自覺性不夠的朋友，進(jìn)行的定期存款的好方法，可以借鑒著使用。
當(dāng)然還有其他很多方法，總之，適合自己的就是最好的，祝月光族朋友早日擁有自己投資理財(cái)?shù)牡谝煌敖稹?/p>
