導讀

不知不覺間2017年即將過半，去年年底中國央行曾發布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確提出加強管制境外匯款，也調整了民眾每日領取現金的大額現金交易報告標準。并在2017年7月1日起實施。那么究竟會在哪些方面提高門欄呢？

大額交易申報

根據《管理辦法》的內容，境內、跨境的大額交易金額發生了重大改變，可以說，一旦超出最新規定的交易金額，那么金融機構就會報送大額交易報告。那么，交易金額有什么改變：

1.大額現金交易，境內和跨境的報告標準改為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上；

2.自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，跨境的報告標準改為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

根據以前的規定，每人每年有5萬美元的購匯額度，每天有1萬美元取現額度，額滿即止；可《管理辦法》出臺后，每人每天只能換等額5萬人民幣的美元和其他外幣，并按照當前匯率去計算是否為7100美元，如果超過這個額度就要申報。

所以為了避免申報，很多人會想辦法將換鈔額度控制在7100美元范圍內。因此，如果一旦這種少去多來的情況出現，并且恰巧還趕上一個曾有案底的人，那么這個人就會被列入合理懷疑的對象，不僅日后申報很可能被拒，就算賬戶中還有5萬美元的購匯額度，也不能再換取現鈔。

增加匯款成本和難度

那么如果現鈔換不了，總能換取現匯，匯到境外吧？

根據以前的規定，除了在2016年元月1日起對螞蟻搬家式的購匯進行了限制外，每人只要在5萬美元額度之內的匯款基本都被允許，也無需報告。

但是根據《管理辦法》新規定，跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要上報。并且也存在被懷疑、被拒的風險?？梢哉f，曾經跨境匯款5萬美元如果只需要匯一次，現在可能至少需要匯5次，客觀上講這是增加了匯款成本和難度。

而且稱各大金融機構無一例外，均要為大額跨境資金呈送交易報告，足見這次力度抓的有多大。那么，當真按照這一套標準執行，不管是移民、境外買保險、境外買房、留學，只要涉及到大額或者長期購匯的行為，都可能掌握在金融機構和外管局手中。

最后，不得不感嘆，7月1日等待我們的除了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，還有之前我們提到的《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》。可以說，中國將從7月1日起，全面開啟反避稅、反洗錢的時代！在此。提醒中國高凈值人士們，如果近期有愿意參與的境外投資，或者有相關的境外匯款等方面的事情，請盡量于7月前完成大額交易，否則日后的資金出境只會更加麻煩。

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