第一課：富人不為錢工作

第二課：為什么要教授財務知識？

大多數人沒有意識到在生活中,不在于你掙了多少錢而在于你留下了多少錢。

“如果你想發財,就需要學習財務知識?！?/p>

如果你要去建立帝國大廈,你要做的第一件事就是挖個深坑,打牢基礎。如果你只是想在郊區蓋個小屋,你只須用6英寸厚的水泥板就夠了。大多數人,當他們努力致富時,總是試圖在6英寸厚的水泥板上建造帝國大廈。

財務知識基礎：

規則1、你必須明白資產和負債的區別,并且盡可能地購買資產。如果你想致富,這一點你必須知道。這就是第一號規則，也是僅有的一條規則。

“定義資產的不該用詞語而是數字。關鍵不是數字,而是數字要告訴你的東西。

“如果你想富有,你必須讀懂并理解數字?！?/p>

什么是資產和負債？

“資產就是能把錢放進你口袋里的東西”。

負債是把錢從你口袋里取走的東西。

如果你想變富,只須在一生中不斷地買入資產就行了；如果你想變窮或成為中產階級,只須不斷地買入負債。正是因為不知道資產與負債兩者間的區別,人們常常把負債當作資產買進,導致了世界上絕大部分人要在財務問題中掙扎。

數字本身意義不大,正如文字本身意義不大一樣,重要的是數字或文字所要表述的東西。80％的家庭中,財務報表表現的是一幅超前努力工作的圖景,不是因為他們不掙錢,而是因為他們購買的是負債而非資產。

窮人和中產階級更多地讓金錢的力量控制他們。他們起床工作,卻不問自己這樣做的意義；每天為錢去工作,但并不真正懂得錢。于是大多數人就讓錢來控制了他們,與恐懼對抗。

大多數人的財務困境是由于隨大流,簡單地跟從其他人所造成的。因此我們都需要不時地照照鏡子,去相信我們內在的智慧而不僅只是恐懼。

富爸爸不是一個隨大流的人,他是一個善于獨立思考的人。他憎惡“我們必須這么做,因為其他人都這么做”這類的話,他也憎惡“不能”這個詞。

第三課：關注自己的事業

第三號秘訣是：“關注自己的事業?！贝嬖谪攧諉栴}的人經常是一生為別人工作的人,許多人在他們停止工作時就變得一無所有。

學校的問題是經常把你變成你所學專業的人員。如果你學的是烹調,你就會成為一名廚師；如果你學的是法律,你會當上律師；如果你學的是自動化,你會當上機械師。變成你所學專業的人員的可怕后果在于太多的人因此而忘了去關注自己的事業,他們耗費一生去關注別人的事業并使他人致富。

為了財務安全,人們需要關注自己的事業。你的事業圍繞著的是你的資產,而不是你的收入。

這就是我們為什么總是聽人說：“我需要加薪”、“我要是能得到升職該多好”、“我要回學校去再學習以便得到收人更高的工作”、“我要去加班”、“也許我能干兩份工作”、“兩周內我將辭職因為我找到了一份工資更高的工作”等等。

在某些方面,這些都是明智的想法。但如果你聽了雷?？肆_克的話,你就會發現你仍未關注你自己的事業,這些想法依然是圍繞著工資收人轉。只有你把增加的收入用于購買可產生收入的資產時,你才能獲得真正的財務安全。

關注你自己的事業并繼續你每天的工作。你可以買些房地產,而不是負債或買一些一旦被你帶回家使用就沒有了價值的個人用品。

你或你的孩子們應該獲得什么樣的資產呢？

依我看,真正的資產可以分為下列幾類：

1.不需我到場就可以正常運作的業務。我擁有它們,但由別人經營和管理。如果我必須在那兒工作,那它就不是我的事業而是我的職業了；

2.股票；

3.債券；

4.共同基金；

5.產生收入的房地產；

6.票據（借據）；

7.專利權如音樂、手稿、專利；

8.任何其他有價值、可產生收入或可能增值并且有很好的流通市場的東西。

當我說關注自己的事業時,我的意思是建立自己強大的資產。想想看,一旦1美元落進了你的資產項,它就成了你的雇員。作個努力工作的雇員,確保你的工作,但要不斷構筑你的資產項。

當你的現金流增加時,你可以買點兒奢侈品,一個重要的區別是富人最后才買奢侈品,而窮人和中產階級會先買下諸如大房子、珠寶、皮衣、寶石、游艇等奢侈品,因為他們想看上去很富有。

真正的奢侈品是對投資和積累真正資產的獎勵。

大多數人所做的則是沖動地用貸款去買輛新車或其他奢侈品,他們可能厭煩了,所以期待有點新玩藝兒。用貸款買奢侈品會使人們遲早放棄那東西,因為買奢侈品借的債是個大負擔。

第四課：稅收的歷史和公司的力量

我正在不斷地把工資投資于資產項,而用資產項為我生產出來的錢購買我想要的東西。

財商（財務智商,Financial I.Q.）

財商是由四個方面的專門知識所構成的：

第一是會計,也就是我說的財務知識。如果你想建立一個自己的帝國的話,財務知識是非常重要的技能。你管理的錢越多,就越需要精確,否則這大廈就會倒下來。這是左腦要處理的,或者說是細節。財務知識能幫助你讀懂財務報表,借助這種能力你還能夠辨別業務的優勢和弱勢。

第二是投資,我稱為錢生錢的科學。投資涉及到策略和方案,這是右腦要做的事,或者說是創造。

第三是了解市場,它是供給與需求的科學。這要求了解受感情驅動的市場的“技術面”。

第四是法律。它可以幫助你有效運營一個進入會計、投資和市場領域的企業并實現爆炸性地增長。了解稅收優惠政策和公司法律的人能比雇員和小業主更快致富。

有一本書叫《股份有限公司和致富》,就對私營公司的能量方面提供了很好的視點。

第五課：富人的投資

‘金錢不是真實的資產’

我們惟一的、最重要的資產是我們的頭腦。如果受到良好訓練,轉瞬間它就能創造大量財富,并使財富從此不再只是三百年前國王和王后們的專屬。而一個未經訓練的頭腦通過教給自己的家庭不正確的生活方式,將會延續給后代極度貧困的生活。

大部分人沒辦法致富僅僅是因為他們沒有在財務上受到訓練,因而不能認識到機會其實就在他們面前。

人類其實就是在犯錯誤的過程中進行學習的。我們從跌倒中學會了走路,如果我們從不跌倒,我們就永遠也學不會走路。富裕起來更是同樣的道理,不幸的是,大部分人不富有的主要原因就在于他們太擔心失去。勝利者是不怕失去的,但失敗者都害怕失去。

創造投資機會的投資者。這種投資者通常會組織一項交易,如同一個人去買來電腦零部件,然后將其組裝成一臺電腦。雖然我連用部件組裝電腦的第一步工序都不知道,但我卻清楚應該如何將一個個機會組織起來,也知道誰正在這樣做。

成為這類投資者需要發展三種主要技能,這三種技能是成為財務能手所必要的更高要求：

1.如何尋找到其他人都忽視的機會。你要用心去發現別人眼里忽視的那些機會。例如,我的一個朋友買了幢破舊不堪的房子,那房子看起來像座鬼屋,每個認識他的人都很納悶他為什么要買下它,但我的這個朋友卻通過產權公司了解到這間房子有四間額外的空房,于是買下房子后,他把額外的空房拆掉,然后把空地賣給了一位建筑商,所得資金三倍于他為整個交易所花費的成本。兩個月的時間,他掙了7.5萬美元。這筆錢雖然不算多,但它確實高于最低工資,而且在技術操作上也并不復雜。

2.如何增加資金。一般人只會去找銀行貸款,而第二種類型的投資者則知道不找銀行就能融資的辦法。因為從事房地產投資,我學會了如何不找銀行就能買下房子的技巧。房子本身并不太重要,而學到的融通資金的技巧卻是無價之寶。有許多次,我在銀行沒有一分錢存款的情況下,買下了房子、股票或公寓樓。有一次我買了一幢價值120萬美元的公寓樓,我的辦法就是“成為聯系的橋梁”,即通過在賣方和買方之間訂立一紙合同來實現目的。首先,我籌集了10萬美元,這將使我能獲得90天的寬限期來籌集余下的款項。我為什么要這么做呢？就是因為我知道這么做的價值將是200萬美元甚至更多。

3.怎樣把精明的人們組織起來。聰明的人往往會雇傭比自己更聰明的人或與他們一道工作。這樣,當你需要建議的時候,你有可以信賴的顧問。

有很多東西需要去學習,因此而得到的回報也會非常大。如果你不想學習這些技能,那么我就建議你最好做第一種類型的投資者。你懂得了這一點就是你擁有的最大財富,你不知道這一點就是你面臨的最大風險。

風險總是無處不在,要學會駕馭風險,而不是一味回避風險。

第六課：不要為金錢而工作

“你每天忙碌的目的是什么？”就像那只從不停歇的小老鼠一樣,我想知道人們是否會想一想這樣辛苦工作,到頭來究竟是為了什么？未來的日子又該怎么過呢？

“工作只比破產強一點”

世界上到處都是有才華的窮人。在很多情況下,他們之所以貧窮或財務困難,或者只能掙到低于他們本來能夠掙到的收入。

不是因為他們已知的東西而是因為他們未知的東西。他們只將注意力集中在提高和完善做漢堡包的技能上,卻不注意提高銷售和‘發送漢堡包的技能。也許麥當勞不能做最好的漢堡包,但他們能。

今天,我看到以前的學校教師現在每年能掙到數十萬美元,他們能掙這么多是因為他們不僅在本專業擁有特長,而且也擁有其他方面的技能。他們既能教書,也能做銷售和市場。我還不知道是否有比銷售和市場更重要的技能,但掌握銷售和市場技能對大部分人來說是困難的,這主要是因為他們害怕被拒絕。所以,你在處理人際交往、商務談判和控制被拒絕時的恐慌心理方面做得越好,生活就會越輕松。

最重要的金錢法則：富爸爸-“給予,然后獲得”。相反,窮爸爸-他卻信奉“得到了然后再付出”。

克服困難

僅掌握財務知識的人很多時候仍然不能擁有充裕的資產項目,其主要原因有五個：1.恐懼心理；2.憤世嫉俗；3.懶惰；4.不良習慣；5.自負。

原因之一：對可能損失金錢的畏懼心理。對損失金錢的恐懼是確實存在的,每個人都有這種恐懼心理,甚至富人也有。但恐懼本身并不成其為問題,問題在于你如何處理恐懼心理,如何處理損失問題。

克服害怕失去金錢的恐懼心理的小決竅：“如果你討厭冒險,對金錢損失感到擔心,就早點動手積累屬于你的金錢?！?/p>

“我不是這個意思,沒有人喜歡失敗。‘如果一定要讓我看到一個失敗者,就讓我看到一個快樂的失敗者”’,富爸爸說,“這就是得克薩斯人對于風險、收益和失敗的態度。

對大多數人來說,他們在財務上不能獲勝的原因是因為對他們而言損失金錢所造成的痛苦遠遠大于致富所帶來的樂趣。

“人人都想上天堂,卻沒有人想死。”可是不死怎么能進入天堂呢,這就如同大部分人夢想發財,但卻害怕在投資過程中損失金錢,所以他們永遠進不了“天堂”。?

富爸爸知道失敗只會使他更加強大,更加精明。他并不愿意損失,但他清楚自己是什么樣的人,知道該怎樣去面對損失。他會接受損失并將它變成贏利,而這也是他最終成為贏家而別人成為失敗者的最根本的原因；同時這也是當別人退出時,他依然有勇氣去沖過終點線的原因。

失敗會激勵勝利者,也會去垮失敗者,這是勝者之所以勝利的最大秘密,也是失敗者所不知道的秘密。

原因之二：克服憤世嫉俗的心理。

我們會對自己產生懷疑：“我不太精明”、“我不夠好”、“誰誰都比我強”等等,懷疑常常使自己寸步難行。我們總是自問“要是這樣的話該怎么辦”,“要是經濟恰好在我投資之后開始衰退怎么辦”,或者“要是我失去了工作而不能償還借款怎么辦”。

有時我們的朋友或者關系密切的人會主動提醒我們注意自己的某些缺點,他們常常會說,“什么讓你認為能做這些事”或者說“如果這是一個好主意,那其他人怎么不做呢”或者是“這不會起什么作用的,你根本不知道自己在說些什么”。

這些懷疑的話的影響如此強烈,以至于我們無法將自己的計劃付諸行動,可怕的感覺在心中滋生,有時我們甚至由此而夜不能寐。我們無法向前邁進,因為我們想守著那些安全的東西,而機會卻從身邊溜掉了。

大部分人之所以貧窮,是因為在他們想要投資的時候,周圍到處是跑來跑去的“小雞”,叫嚷著“天要塌下來了,天要塌下來了”?！靶‰u”們的說法很有影響力,并在我們每個人的心中引起共鳴。因此,我們常常需要極大的勇氣,不讓謠言和杭人憂天式的懷疑加劇我們的恐懼心理和對自己的疑慮。

原因之三：懶惰。

忙碌的人常常是最懶惰的人。我們聽說過一位商人努力工作掙錢的故事,他努力工作希望為自己的妻子兒女提供更好的生活條件。他在辦公室長時間地工作,在周末還把工作帶回家去做。一天,他回到家,卻發現人去樓空,他的妻子帶著孩子離開了。他早就知道他和自己妻子之間有一些問題,可他卻寧愿忙于工作,而不去改善雙方的關系?？杀氖撬诠ぷ髦械谋憩F也滑坡了,最后他失去了這份工作。

他們很忙,他們把忙碌工作當作逃避自己不想面對的一些問題的途徑。沒有人去告訴他們這些,他們把難題掩蓋起來。

那么,什么能夠治療這種情性呢？答案就是“貪婪”一點。

富爸爸從不使用“我不能支付這個”這類的話。

但富爸爸要求他的孩子們說：“我怎樣才能夠支付這個？”。他的理由是：“我不能支付這個”這句話禁錮了你的思想,使你不再去作進一步的思考。

“如果我身體健康、性感、長相英俊,我還要做什么事？”或者“如果我不再工作,我的生活會是什么樣？”或者“如果我擁有自己需要的所有的錢,那我將做什么？”用這樣的方式來激發人們對美好生活的向往和追求。沒有一點點“貪婪”,沒有想擁有更好東西的渴望,就不會取得進步。

原因之四：習慣。

我們的生活更多地反映我們的習慣而不是我們所受到的教育。

原因之五：傲慢。

傲慢是無知的另一面。

“我的知識給我帶來金錢,我所不知道的東西使我失去金錢。

如果你知道自己在某一問題上欠缺知識,不要試圖掩飾,因為那是在欺騙你自己,你應該做的是去找一位這一領域的專家或者找一本有關這一問題的書,馬上開始教育自己。

開始行動

開發自己的理財天賦：

我建議你采取以下十個步驟來開發上帝賜予你的才能,這種才能只有你才能控制：

1.我需要一個超現實的理由：精神的力量。如果你問別人是否愿意致富或者獲得財務上的自由,大部人會說“愿意”可是一想到現實,前進的道路似乎就變得很漫長而崎嶇,相比之下,為了錢工作并把剩余的錢托付給經紀人看管似乎要更容易一些。

這一原因或目的是“想要”和“不想要”的結合體。當人們問我想要致富的原因是什么,我就說這是感情上“想要”和“不想要”的結合。

我可以列舉一些首先是“不想要”而由此產生了“想要”的例子。我不想一生都工作；我不想要父輩們渴望的那些東西,如工作穩定、擁有一套郊區房子；我不想做一個打工仔；我討厭父親因為忙于工作而總是錯過我的足球比賽；我討厭父親終身努力工作在他去世時卻還有未付的賬單。而富人不會那樣做,他們會努力工作,然后將工作成果交給后人。

其次是“想要”。我想自由自在地周游世界；我想以自己喜歡的方式生活；我想在自己年輕的時候就能做到這些；我想自由自在地支配自己的時間和生活；我想要金錢為我而工作。

這些就是我發自內心深處的精神動力。你是什么樣的人呢？

如果你不夠堅強,那么前行道路上的嚴酷現實就會迫使你退縮。

我的建議是,給自己一個強有力的理由或目標。若非如此,你在生活中會感到步履維艱。

2.每天作出自己的選擇：

選擇的力量,這是人們希望生活在一個自由國度的主要原因。我們需要有作出選擇的權力。

從財務上來說,我們每掙到一個美元,就得到了一次選擇自己的將來是富裕、貧窮還是一般的機會。我們用錢的習慣反映了我們是什么類型的人,有的人之所以貧窮是因為他們有著不良的用錢習慣。

事實上我們每天都應該進行一個選擇：即選擇如何利用自己的時間、自己的金錢以及我們頭腦里所學到的東西去實現我們的目標,這就是選擇的力量。我們都有機會,我選擇要做一個富人,我每天都在為我的選擇而努力。

今天我常常會問自己,“這件事彼得。林奇會怎樣做？或者唐納德。特拉姆、沃倫。巴菲特、喬治。索羅斯會怎么做？

如果你想駕駛飛機,我建議你首先去聽有關飛行原理的課程而不是直接坐進駕駛艙。有的人投資于股票或房地產,卻從不投資于他們最重要的資產——頭腦,對此我常常感到震驚。

3.慎重地選擇朋友：關系的力量。

首先,我不會把財務狀況作為挑選朋友的標準。我既有窮困潦倒的朋友,也有家財萬貫的朋友,因為我相信”三人行,必有我師“,而我也愿意努力地去向他們每個人學習。

但我要承認我確實會特意交一些有錢的朋友,我的目標不是他們擁有的錢財,而是他們致富的知識。

我想說,在積累財富的過程中,最困難的事情莫過于堅持自己的選擇而不盲目從眾。

信息得到得越早,獲利的機會就越大,風險就會越小,這就是朋友的作用。這也是一種財商。

4.掌握一種模式,然后再學習一種新的模式：

快速學習的力量。面包師做面包要遵循某種配方,即使這種配方只是記在腦子里。掙錢也是一樣的道理,這也是金錢有時被稱作“面包圈”的原因。

“你學習什么,就會成為什么樣的人”。所以,一定要仔細挑選自己學習的內容。

在今天這個快速變化的世界中,并不要求你去學太多的東西,因為當你學到時往往已經過時了,問題在于你學得有多快,也就是我前面所說的要具備快速學習的能力,這種技能是無價之寶。如果你想賺到錢,尋找一條捷徑是非常關鍵的。

5.首先支付自己：自律的力量。

如果說你不能控制自己,就別想著能致富。你可能首先想通過加入海軍特種部隊或宗教團體來約束自己,但我相信這樣做對于投資、掙錢和花錢來說毫無意義。正是因為缺乏自律,大部分彩票中獎者在贏得數百萬美元后很快就破產了。也正是由于缺乏自律,人們得到提薪后立即出去購買新車或去乘船旅游,其結果是生活比提薪前顯得更加窘困。

我經常提醒人們,不要僅將自己的注意力集中于自己的產品、服務或生產設備,而是要集中于開發管理才能。開創你自己的事業所必備的最重要的三種管理技能是：1.現金流量管理；2.人事管理；3.個人時間管理。

首先支付給自己,首先去滿足我個人資產項下的需求。

所以,答案就是：1.不要背上數額過大的債務包袱。要使自己的支出保持低水平。首先增加自己的資產,然后,再用自己的資產中產生的現金流購買大房子或好車子。

當你資金短缺時,去承受外在壓力而不要動用你的儲蓄或投資,利用這種壓力來激發你的財務天賦,想出新辦法掙到更多的錢,然后再支付賬單。這樣做,不但能提高你賺錢的能力,還能提高你的財商。

窮人有不好的習慣,一個普遍的壞習慣是隨便“動用儲蓄”。

富人知道儲蓄只能用于創造更多的錢,而不是用來支付賬單。

6.給你的經紀人以優厚報酬：好建議的力量。

我經常看到人們在自己的房子前面插上一塊牌子,上書：“房主直接出售,中介兔談”,或者像今天我從電視中聽到的話：“對經紀人的話要打折扣”。

我的富爸爸教我采取與這些人相反的做法。他堅持給予專業人士以優厚報酬,而我也采納了這一政策。今天,我雇有身價昂貴的律師、會計師、房地產經紀人以及股票經紀人。

“當我同任何提供有償服務的專家見面時,我首先要弄清楚他們個人到底擁有多少財產或股票以及他們支付稅收的比例是多少,這種做法也適用于我的稅務師以及我的會計師。

人事管理是重要的管理技能之一。許多人只會管理沒有自己聰明的人或者沒有自己能力強的人,比如工作中的下屬。許多中層管理人員一直停留在中級管理層而得不到提升,就是因為他們只知道如何同職位低于自己的人一道工作,卻不善于同比自己職位高的人一道工作。真正的技能是能夠管理在某些技術領域比你更聰明的人并給他們以優厚的報酬。這也是公司擁有一個顧問委員會的原因,你應該有這種顧問,而這也是你的財商。

7.做一個“印第安給予者”：無私的力量。

例如,當看到一個白人很冷時,印第安人會給那人一條毯子,可白人定居者誤以為這是一份禮物,因此當印第安人要回毯子時,他們感到十分不快。

在“資產項目”領域,做一個“印第安給予者”對于取得財富來說十分重要。一位老練的投資者的首要問題是：“需要多快才能收回我的投資？”他們想確定自己的投資能得到的回報,這就是投資回報率為什么重要的原因。

我會在股票上漲前的一周到一個月期間將資金調入,贏利后,我便抽回投入的初始資金,并不再擔心此后市場的波動,因為我投入的初始資金已經收回,并又投資于其他資產了。我的資金通過投入又收回,使我擁有了一筆從技術上來說是無償取得的資產。

在我的每一次投資中,必有一些投資是沒有什么盈利的,比如一項共同管轄權利,一處小型貨棧,一片土地,一處房子,股票份額,寫字樓等,這些項目的風險很低。

明智的投資者必定不光看到投資回報率,而且還要看到一旦收回投資,你因此所擁有的資產就如同白得。這也是財商。

8.資產用來購買奢侈品：集中的力量。

作為一種習慣,我用自己希望消費的欲望來激發并利用我的財務天賦去進行投資。

今天,我們常常是借錢來獲得我們想要的某種東西,而不是把注意力集中在為自己創造金錢上。這樣做在短期來看很容易,但長期來看卻會產生問題。不論是個人還是國家,這都是一種壞習慣。記住,最容易的道路往往會越走越艱難,而艱難的道路往往會越走越輕松。

9.對英雄的崇拜：神話的力量。

模仿或趕超大英雄確實是一條很好的學習途徑。想像你就是你的偶像，你會怎么做？

在市場上或進行交易談判時,我下意識地模仿特拉姆的那種氣勢；當分析某種趨勢時,我學著像彼得。林奇那樣思考,通過偶像的模范作用,我們發揮出自身巨大的潛能。

10.先予后取：給予的力量。

如果我能給你提供一種思路的話,那一定是這個思路：當你感到手頭“短缺”或“需要”什么時,首先要想到給予,只有先“予”,你才會在將來“取”得回報,無論金錢、微笑、愛情還是友誼,都是這樣。我知道人們常常會把這件事放在最后,但事實證明這樣做對我總是大有種益的。我相信互利互惠的原則是正確的,我為自己想要的東西付出成本。

我需要金錢,所以我給予別人以金錢,然后我又成倍地收回這些金錢；我想做銷售,所以我幫助其他人出售東西,這樣我也能做銷售了；我需要訂立合同做生意,所以我會盡自己所能去幫助其他人得到合同,就像魔術一樣,我所需要的合同也來到了我手中。

一位抱著柴禾的人坐在寒冷的夜里,沖著一只因缺柴而熄滅的大火爐叫道：“你什么時候給我以溫暖,我什么時候才會給你添加柴禾”。推而廣之,涉及到金錢、愛情、幸福、銷售以及合同等等,人們都應記住必須為自己需要的東西首先付出,然后才能得到加倍回報。