我有個朋友小A，學習很刻苦，考上了某世界名校。畢業后，找了一份年薪30-40w的工作。他女朋友的能力也很強，年薪30w。兩個人薪資加上分紅，年薪百萬。工作兩三年后，他們準備去買房。才發現50w的首付都付不起。這是多少傷心的一件事。傷心的背后應該引起更多的思考。
活動舉辦方：BM上海營
分享 嘉 賓：賽美老師
海報制作人：錦邊墨
好，我們正式進入分享環節。
問題：賽美老師問了一個問題，39歲和40歲做理財的話，是一樣嗎？
對于我們小白來說，貌似一模一樣嘛。下面我們來聽聽保險行業金牌得主黃霞老師的分享（700萬里有20個人獲獎，黃霞老師就是其中之一。賽美老師也是金牌獲得者哦）：
一年的差別，其實差十年。有時少入行一天，少了377萬。
對于理財的人來說，時間是非常重要的。對年齡其實特別關心。你多大？你什么職業？你大概的收入水平怎么樣？你想做什么安排？買保險同樣的保障，39和40歲的差別會非常的大。在我們生活中，很多事情就是在糾結猶豫中，錯過了美好的時光，錯過了美好的機會。古人云，一寸光陰一寸金，寸金難買寸光陰。
時間是最大的復利
總結：理財本身很簡單。當你不重視的時候，我們會感覺明年后年做都行，時間一晃就幾十年過去了。到頭來發現啥都沒做，依舊一窮二白。抱怨工作，抱怨生活。從觀念到技能到方法需要一定的時間。堅持學習一年后，相信你肯定會基本支配自己的資產并且可以給朋友提出一些理財規劃。珍惜時間，珍愛生命，從現在開始。時間就是最大的復利。
問題：你手里有10萬塊錢，每個月收入5000，兩年之后變為100萬？
你可以實現的方法：股票；彩票；學新技能；網紅（阿文）。雖然很傻很天真，還是可以實現。小編還是偏向于學習技能，手里的錢要合理的花，用來投資自己，只要我們有才華，都可以變現。有了技能，如果可能，你還可以成為實力派網紅。當然了，如果你顏值很高，還可以實力派和偶像派并存。兩年之內變為100w還是很容易的。另外，當我們看到數字的時候，我們想到的只是現金。對于資產，我們可能只認為是現金，而忽略了其他資產。
總結：對于剛剛工作的我們，年輕就是我們的資產，無需過度的關注怎么存錢。我們需要合理花錢，投資自己。學習技能，同時也要學習理財知識。相信不遠的將來，你的財務自由不是夢。
問題：資產包括什么？未來可能擁有的資產？
資產包括：基金，股票，工資（收入，是人力資產），房子車子（固定資產），太太（女朋友不是固定資產，太太才是你的固定資產），人品信用值，你的粉絲（QQ，微信，微博等），還有保險等。例如，買了80萬的房子。資產是80萬。2萬保單，萬一意外，可以賠償百萬。這都是資產。
據說經常有人去問賽美老師，賣不賣qq號。賽美老師說，姐有錢，不賣。哈哈。可見QQ也是資產喲。另外，據說雷哥為了有個良好的視覺體驗，頭像換成了萌萌噠的卡通頭像，貌似是為了增加粉絲這一資產，心機Boy，有木有。
總結:?對于資產的理解，我們可能僅僅局限在四子（房子，馬子，車子，票子）。其實你的粉絲（QQ，微信，微博等待），保險都是你的資產。都是有價值的。要拓寬拓寬自己的視野和格局。
馬光遠博士說過，擁有錢沒什么用，擁有資產才有用。
所以，不要把錢都存銀行啦，誘惑這么多，你的銀行卡總是空空的。小白的我們，對于理財是一臉懵逼。該如何理財啊？賽美老師面對大家的困惑，給大家推薦兩本書：
1.《選擇做富人》
財富與你擦身而過，
原因不只在于你的理財能力，
更重要的是你的想法。
改變思維方式和生活方式，你就會成為富人！
2.《滾雪球》
1939午的冬天，
9歲的巴菲特在院子里玩雪。
他把少量的積雪鏟到一塊，揉成一個雪球，
然后把它放在地上慢慢滾動，
雪球越滾越大……
長期投資的巨大收益！
人生最難抵御的是人性的貪婪。在本金不多的情況下，靠復利，靠時間。越是窮的人，賭性越強。虧不起，贏不了?？勐閷⒕褪沁@樣。投資最終是違背人性的，所以做好理財會很難。需要花時間來學習。
做好理財的需要從思維上改變兩點：
1首先富的思維。愿意投資自己
2商業思維。
問題：一個朋友，他的月收入20000，月支出12000，月剩余8000。這三個數字，你最關注那個？
你是關注收入？支出？還是剩余？其實這三個數字，對于我們來說都很重要。首先，收入是分結構的。工作收入占總收入的百分之多少？其他收入百分知多少？兼職收入？理財收入？業余愛好收入？房租等等。
起初收入的結構比數量更重要。收入的科目越多，你的可能性越多。你的復利越多。
因為做的很多理財規劃都是三五年的規劃，如果做長期的規劃，十年，肯定關注你的收入結構，收入結構越多，你的能力會越強。
其次，從你的支出看支出結構。從支出結構，看出你的理財水平。比如買房，是支出也是理財；比如培訓，是支出也是自我投資。如果你的支出只有生活支出，肯定是理財小白。而且你的未來會很可怕。支出看你的時間分配，未來你的持續的收入能力。
如今，為了了解自己的支出，可以把消費放到互聯網上。當時賽美老師問了一個問題，你是怎么規劃支出？一個美女說，她基本上不化妝，不購物等等。把小編嚇得拉格朗日了，小編仔細看了看，妹紙素顏還是很漂亮的。
支出關鍵看是不是你喜歡的生活狀態。如果適合你，就一切OK。
如果每次花完之后很后悔，要剁手。有些人買完后，吃飯吃不起只能吃方便面了。這都是有問題的。之后要咨詢老師，可以根據比例和項目給出一些建議。
通常的方法是列一條線，把年齡標出來。通過規律把我們的狀態花費等大概算出來。當你的有變動的時候，收入和年齡結合起來，就很好做了。
CASE: 朋友小C，是個小美女，海歸。年薪五六十萬。家里親戚的經濟條件不是很好。表哥說他要創業，需要借十幾萬。小C猶豫不決，不知道借還是不借。表哥的父母找到小C說，你先借他，肯定會按時還您的。沒想到，最后不但沒按時換，還借出了一個埋怨。
借錢的學問，能不借，就不借。
借錢就借給信用，懂感恩，有償還能力的人。
不會不借錢就不做朋友了，如果朋友借錢，閑寫借款條都感覺很蠻煩，還說你太過分。這個都不想寫，怎么可能按時還。朋友是朋友，錢是錢。我們分開對待。借錢是一門學問，借的不好就是累贅。
CASE:一個妹紙找到賽美老師，她男朋友說不愛她了。問她怎么回事，原來是家里人催婚。每次妹紙跟她男朋友談這個問題的時候，他男朋友每次都很煩。結婚對于男人而言，瞬間很浪漫，轉眼間缺現實。他們都就職于某互聯網公司，高收入高花費。妹紙省吃簡用來存錢只是為了結婚，而她男男朋友花費多，各種運動和社交，基本沒存錢。這時妹紙感覺心里很不平衡。跟男朋友說每個月給我多少錢plapla。男朋友感覺現在還沒結婚，你都想管我的錢了，感覺很不開心。摔門而出。賽美老師了解了情況后，分析出結婚大概需要差不多支出十五萬左右。每個月存多少錢，倒退出大概多久可以存夠。怎么讓她男朋友給她錢呢？女孩子不好意思開口，賽美老師出馬，瞬間搞定的。
另外賽美老師分享了一個小技巧，婆婆不喜歡女孩紙管錢。在自己母親面前，男孩紙一定要說你做主。這是賽媽總結的，有問題找賽媽，小編一臉蒙蔽的。
總結：女生不要情緒化處理問題，要用智慧來處理事情。其實，每一個男生強大的外表下，都有一顆柔弱的心，需要女生來征服（小編亂逼逼，哈哈）。
要給自己做制定定投計劃
我們可以做哪些捏？基金？黃金？其實在實際中，我們忽略了很多資產。
1.社保。住院的時候，花的是公共資金。退休的時候你會拿到一部分。你可以看看你每年花多少錢用于社保。別告我小編你不知道每個月花多少呀。如果你是土豪，請奏開。那么社保要做還是不做呢？社保做的理由是什么？因為消費欲望很強，放到卡里，基本上會花完，不要以為靠自己能存下錢。退休了，應該怎么領？
養老金領取計算方式
每月領取總額=基礎養老金+個人賬戶養老金
基礎養老金=(本市上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%
個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷個人賬戶養老金計發月數
2.基金定投。選擇華夏基金，從2006年7月20日開始，每月定投2000元，堅持到2016年7月20日。投入240000元，10年后可以獲得收益是401039元。有木有很客觀呀。
3.保險定投。意外和明天不知道哪個先來。BM上海營營長孫小米分享一個身邊的事例，她的一個朋友得了良性腫瘤，由于有保險意識，手術等花費了幾十萬基本上都報銷了。所以，給自己家人買一份保障是多么重要。
四個賬戶
對于想理財的我們，需要先把四個賬戶開通。
基金賬戶
銀行賬戶
股票賬戶
萬能賬戶
職場小白們是不是對萬能賬戶一臉懵逼。其實小編也是。下面我們來一起學習一下。萬能賬戶是保險公司用您的部分保費進行二次投資，為您創造更多的收益，通常萬能賬戶有最低保證利率，采用日記息月復利的方式，所以收益會相對較高一些。他是活期賬戶。
父母做生意，爸媽最擔心什么問題？做生意人最怕生意上的糾紛。為何會怕糾紛呢？因為法律糾紛會導致公司賬戶的金額會被凍結。萬能賬戶一般不會凍結?，F金流斷了，會導致變賣資產。很多公司產業都是被糾紛拖垮的。
問題：爸媽說錢閑置，20w放你手上怎么辦？你會怎么處理？
買股票？怕大賠。怎么樣省時省力捏？方法是有滴。那就是用萬能賬戶。每天產生復利，可以隨時取出來。這里面的錢還可以貸款出來，但是不影響這里面的利息收入。另外，這個基本上是沒有風險的。所以你就放心吧。
學會三點
1.儲蓄計劃
2.投資機會
3.風險管理
問題：保20年和保一輩子。那個便宜？
終身型比定期型通常貴一些。
老師拿一顆樹來說明時間是復利。2016年7月10日，種下一棵樹，20年后折現，是樹苗的錢。你種的這顆樹苗，多高就是多高，一直活著，一直這樣，不長高。種子不一樣，種子的價格就不一樣，當然收獲也不一樣。買保險也是這個道理，不同的險種，都是有差別的。不能僅僅根據價格來評判保險的好與不好。重疾險有分紅和非分紅險，分紅險是可以長高長大的。假如買的險種是20年后獲得30w，或40年后獲得30w，本質上都是不一樣的。
買保險看重哪三點？保額，保費，時間
買了保險沒理虧是不是很虧?是的，有點虧。有些種類的保險可以轉保金。
量變到質變
大家的長輩有水龍頭滴水的習慣嗎？為何要滴水？省錢。加入一天下來可以滴一桶水，一個月下來多少？一年呢？30年呢？量變引起質變，水滴可以石穿。這就是復利。中國人工作到四五十無法退休，還是苦逼的加班！加班！加班！國外人四十就是半生活，半工作。為何會有這么大的差別？國外人一般拿到第一份收入的時候，就開始做理財規劃了。
炒股票基金等都是講機會的。不是任何時候都可以的。需要學習，當有機會的時候你才能把握住。年輕的時候，你有資本，可以輕松學會理財。四五十歲，才開始做理財，你會感覺很吃力，想做到財務自由，是非常難的。
理財，越年輕、越早做就越好
買理財產品買的是什么？買的是平臺，買的是資源，買的服務。當然還有顧問
黃霞老師，保險行業金牌得主（700萬人，只有20個人獲獎）
分享下黃霞老師關于理財和財富的看法:
1.年輕是優勢和財富。跟人談話需要收費，十個推掉一個，只安排一個。大家不可能20年后才開始理財。你們的資產是什么？年輕。越年輕越有資本。
2.觀念是你的財富。投資你的大腦。資產百億的客戶，黃霞老師可以分分鐘談下來百萬的保單。千萬保單需要狂學習。今年你如果能把工資，想方設法有價值的花出去。如果你花的有水平，明年你就能翻一番。當年黃老師年薪20w，按揭3k，特別吃力。如今月收入百萬，時間更值錢。投資一個未來能提升你的人脈，或者一項學習任務上，都是特別值。年輕的時候，不要過早的享受生活。
3.經驗就是你的財富。找個老師，不要自己摸索。時間很寶貴。找個好老師，循序漸進，提升自己。
