14年前，有人說，將來網(wǎng)絡(luò)購物，可以購買全世界的商品，有人說是做夢。

2004年支付寶成立

5年前，有人說，以后手機代替電腦可買火車票，有人說是做白日夢。

2009年支付寶推出手機支付服務(wù)

7年前，有人說，日常不用攜帶現(xiàn)金，小偷會失業(yè)，還有人說這肯定是做夢。

2011年支付寶正式推出了手機APP二維碼支付業(yè)務(wù)

3年前，有人說，日常上班靠臉可以打卡考勤，再也不用忘記帶工卡，有人說，這純粹胡說八道。

2015年馬云在德國漢諾威IT博覽會上，為中國副總理馬凱和德國總理默克爾演示了支付寶新技術(shù)“刷臉支付”

現(xiàn)在，有人說今后消費我們連手機都不需要了，可還是有很多人不相信！

消費是每個人生活的一部分，這兩年都在談消費升級，我們得先理解消費升級是什么，弄清楚了在消費升級下，消費者真正需求的是什么。

一、什么是消費升級？

“這一輪消費升級提供的不是炫耀品，而是體驗品。不是優(yōu)化消費者在空間里的比較優(yōu)勢，而是優(yōu)化消費者在時間里的自我感受。同樣是茶，他們不再為柴米油鹽醬醋茶的茶付錢，他會為了琴棋書畫詩酒茶的茶而付錢。”——羅振宇2016《時間的朋友》跨年演講

消費升級，一般指消費結(jié)構(gòu)的升級，是各類消費支出在消費總支出中的結(jié)構(gòu)升級和層次提高，它直接反映了消費水平和發(fā)展趨勢。

它指的是消費者愿意花更多的錢，換取產(chǎn)品的更多附加價值（比如體驗、氛圍、品牌、便利性）。過去，我們買東西主要是為產(chǎn)品本身的價值買單，消費升級是為附加值買單。除了關(guān)注產(chǎn)品本身的功能和品質(zhì)，我還關(guān)心使用體驗是不是愉悅，有沒有給我?guī)砭窈蛯徝郎系臐M足等等。過去，實體店是消費的主流渠道；后來，互聯(lián)網(wǎng)來襲，線上消費流行；接著，移動端互聯(lián)網(wǎng)消費模式攻占市場；現(xiàn)在，線上線下融合模式開始大行其道，從互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)到線下傳統(tǒng)企業(yè)，紛紛開始探索新模式。

不久前，拼多多正式上市成功，發(fā)行價為19美元總市值達到了240億美金。「3億人都在用」的拼多多勾勒了全民省錢的景象，也徹底引爆了關(guān)于「消費降級」的爭論。目前絕大多數(shù)人的經(jīng)濟能力都很難達到「全面升級」，必有取舍。理性中取舍消費，為感性的部分努力，是基于現(xiàn)狀、個體需求衍生的最好方案。帶著「把生活過得更好」的理想，這個方案的終點，自始至終都是消費升級。中國式省錢，有時僅僅為了鋪墊一次酣暢淋漓的完整體驗。

二、誰消費升級？

再說消費升級的主力群體，85后中的中產(chǎn)階層以及90后的年輕一代是消費的主力軍。中產(chǎn)階層具備消費的經(jīng)濟實力，而且愿意通過消費追求更高的生活品質(zhì)，90后雖然經(jīng)濟水平不如中產(chǎn)階層，卻是未來的中產(chǎn)階級的儲備人群，90后從2012年開始進入職場，那么最近一兩年他們正在進入收入增長期。比起上一輩，85后和90后顯然是更愿意消費、乃至提前消費而非儲蓄的一代。愿意花，是消費行為得以產(chǎn)生的關(guān)鍵。

他們是互聯(lián)網(wǎng)的原住民，從小接觸豐富資訊，視野開闊。而且，他們對所消費商品的知識更豐富，品牌意識也更強，還有國際化的視野+渠道（各種海外購和代購），他們對消費的要求是很高的。

他們也是精明的廣告辨識者，與鋪天蓋地的轟炸式廣告相比，他們更愿意相信同一審美價值觀下，相似人群的口碑，在購買行為之前會咨詢朋友的建議或者去搜索顧客評價，，他們以自己的實際體驗告知，選擇這個品牌很值，它的畫質(zhì)和品牌值得回溢價。在這種時候，你會發(fā)現(xiàn)，商品的定價已經(jīng)與成本無關(guān)，而取決于消費者心理的價值認同。

三、消費升級的核心特征

簡單來說，消費升級有4大特征：

從物美價廉到品牌環(huán)境

從品質(zhì)到外觀

從生活必須到為潮流買單

從功能到品味和態(tài)度

1. 從物美價廉到品牌環(huán)境

先說第一點，人群對消費的追求正在超越產(chǎn)品功能層面，而更重視產(chǎn)品所帶來的感官享樂和精神愉悅。

遍布全國的沙縣小吃如今已經(jīng)不再是單純裹腹的小吃，不再是老舊品牌，不再有些臟亂差的現(xiàn)象，

而是一種簡單、適量、健康和均衡的特色小吃。正符合新中產(chǎn)的訴求主張，輕的不只是餐品，更是食用者的無負擔，無壓力，更營養(yǎng)，更享受，更美味。

升級前

升級后

2. 從品質(zhì)到外觀（看臉的時代）

第二點，在這個看臉的時代，在功能與品質(zhì)以外，消費者也更加在意商品的外觀。現(xiàn)在就連接地氣的辣條，人們也希望吃的零食更加時尚，精致。

升級前

升級后

3. 從生活必須到為潮流買單

第三點，真正能體現(xiàn)消費升級的產(chǎn)品，從來都不是生活必須品，而是為潮流買單。

近期，喜茶北京第三家店來了。8月4日，喜茶全國第 97 家、北京第三家門店落戶中關(guān)村

在這個看“顏值”的時代，一個好的包裝設(shè)計極為重要。

一個產(chǎn)品賣相好看，才能讓顧客有拍照發(fā)朋友圈的沖動，除了產(chǎn)品，店鋪的設(shè)計元素也要緊跟潮流，才能更有人氣。

新生代消費者更希望在網(wǎng)絡(luò)上展現(xiàn)一個完美的自己，虛榮心理極強的他們并不介意排隊購買喜茶，相反這樣他們更有融入時尚主流人群的成就感。利用這一點，喜茶在排隊上也用了一些“套路”。喜茶門店空間有限，為了營造排隊的氛圍，長長的隊伍甚至安排在了廣場外面。 ?門店都只設(shè)立一個收銀臺，設(shè)置7~8 個員工，同樣在制造排隊以及柜臺忙碌不堪的氛圍，并推出每人限購兩杯的政策來營造稀缺感。

4. 從功能到品味和態(tài)度

早幾年國內(nèi)消費者在購買衣服時講究物美價廉，品牌在其中并沒有那么重要，而如今的年輕消費者，更在意品牌和產(chǎn)品是否能體現(xiàn)自己的品味和態(tài)度，這是年輕消費者在穿衣上需求升級的體現(xiàn)。

無印良品在日文中的意思是無品牌標志的好產(chǎn)品，其設(shè)計顧問佐藤可士和在闡述無印良品產(chǎn)品的理念時用了一句話，" 不是非此不可，而是這樣就好 "。無 LOGO 化的品牌不管在日本還是中國都算不上什么高端品牌，但它們體現(xiàn)的品牌態(tài)度，某種程度上也符合了年輕消費者的態(tài)度和生活理念：?"?生活有態(tài)度"，而這一點，遠比價格更重要。

近年許多新事物出現(xiàn)涌現(xiàn)，區(qū)塊鏈、共享經(jīng)濟、無人商店等等，幾乎所有的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)格局都在被改變。汽車、地產(chǎn)、零售則是消費升級的代表行業(yè)。大家的共性是，從產(chǎn)品交易向品牌服務(wù)轉(zhuǎn)型。

四、消費升級對金融行業(yè)的影響

如果說消費需求是一把干柴，那么消費信貸就是助燃劑。人們的消費能力在不斷提升，信貸消費意識正在不斷覺醒，他們愿意花更多錢享受更好的服務(wù)，也愿意花未來的錢去享受當下。所以，消費升級是這一輪互聯(lián)網(wǎng)金融風口的主力推手。

根據(jù)易觀4月最新發(fā)布的《018年中國消費金融行業(yè)研究報告》顯示，截至2017年末，我國狹義消費信貸市場規(guī)模達9.61萬億元，占GDP比例的12.08%。但與美國相比，差距仍然很大，可以看到未來我國消費信貸行業(yè)市場空間非常大。

消費分期、現(xiàn)金貸款的市場競爭有多激烈，行業(yè)發(fā)展有多兇猛，可以通過各種熱情似火的營銷信息感受到了。有意思的是，除了各種貸款公司、線上巨頭、連商業(yè)銀行的推銷力度、尺度也在明顯加大。

五、消費升級驅(qū)動新興支付手段

在移動支付滲透我們每個人的日常生活，人們熟知的發(fā)發(fā)紅包，買買早餐遠遠不是支付完全體。掃碼購、社交支付、自助點餐、小微收款、生活繳費、無感支付、自助購和小程序乘車碼，這些方式集中在餐飲、零售、娛樂、醫(yī)療、交通、旅行、民生等領(lǐng)域。

2012年夏天，打車軟件出現(xiàn)了。打車的小額、高頻場景與支付寶二維碼支付形成契合，成為掃碼支付最先普及的領(lǐng)域。之后，微信支付的二維碼支付也借由打車軟件進入市場。騰訊和阿里分別投資打車應(yīng)用，并且補貼數(shù)億資金掀起前所未有的倒貼式營銷大戰(zhàn)，核心目的路人皆知：要推廣支付、拉動綁卡數(shù)量、培養(yǎng)移動支付場景。騰訊和阿里真正砸錢爭奪的，是近場支付這個重要的應(yīng)用場景。全國數(shù)以億計的用戶被打車這個場景教育，形成了在線下使用互聯(lián)網(wǎng)第三方支付工具的習慣。

六、新興支付方式及案例

1、交通場景

a/乘車碼

交通部的數(shù)據(jù)顯示，公共交通（公交+地鐵）的2017年月使用頻次為90億次。第三方機構(gòu)Questmobile數(shù)據(jù)顯示，共享單車月使用頻率為18億次（2017年9月）；滴滴數(shù)據(jù)顯示滴滴打車月使用頻率為7.5億次（2017年Q2）。這意味著，公共交通使用頻次超過了共享單車和網(wǎng)約車之和，是一個巨大的流量金庫，是支付寶與微信支付都要全力以赴的兵家必爭之地。?

馬化騰說：“乘車碼所覆蓋的公共交通系統(tǒng)，是下一個高頻高粘度低額度的交易場景。”

2017年，騰訊董事會主席馬化騰出席的活動屈指可數(shù)，5月8日，由深圳地鐵、港鐵（深圳）、騰訊公司聯(lián)合推出的手機掃碼過閘服務(wù)正式上線。騰訊董事會主席馬化騰現(xiàn)身深圳福田地鐵站，用騰訊乘車碼搭乘了深圳地鐵。

截至2017年底，深圳市的常住人口約為1252萬，而乘車碼的用戶總數(shù)目前達到了661萬，也就是說深圳人里幾乎每2個中就有1個開通了地鐵乘車碼服務(wù)。

當下“地鐵商業(yè)”有關(guān)的江湖派系

整體來看可以分為：

互聯(lián)網(wǎng)系：支付寶、微信；

地鐵運營商系：大都會、易通行、廣州地鐵APP、深圳地鐵APP；

金融與整車廠商系：八維通；?

在零售、餐飲、票務(wù)、轉(zhuǎn)賬、交通諸多場景之中，交通相對普及并且使用頻率最高，“誰能掃開地鐵公交，誰就掃開了移動支付下半場！”

B/停車場無感支付

先看一組數(shù)據(jù)

中國城市公共交通協(xié)會日前發(fā)布了《2017停車行業(yè)發(fā)展白皮書》，此份《白皮書》綜合介紹了北京、上海、深圳三個城市停車行業(yè)發(fā)展情況。白皮書顯示，去年國內(nèi)停車市場消費共計4000億元人民幣…

據(jù)公安部交管局統(tǒng)計，截至2017年3月底，中國汽車保有量達2億輛，實現(xiàn)歷史性跨越。據(jù)貿(mào)促會汽車行業(yè)委員會會長王俠預(yù)測，2019年將超越美國，成世界汽車保有量最大的國家。美國大概有2.53億輛。

停車場無感支付擁有龐大的市場機會及流量數(shù)據(jù)，作為當前最為便捷的支付方式，正快速普及，并開始遭到越來越多巨頭的搶灘。

繼去年6月，全國首個支付寶無感支付停車機場落戶上海虹橋機場后，近日，深圳市寶安國際機場攜手微信支付正式推出全國首個“微信無感支付”停車場，一時間停車場無感支付作為支付機構(gòu)爭搶的焦點，被置于輿論的鎂光燈之下。

18年5月21日，騰訊無感支付在廣州正式上線

2017年6月，支付寶官方宣布推出停車場無感支付，截至5月29日，支付寶已攜手捷停車在全國53個城市開通了近千個停車場無感支付項目，基本覆蓋全國主要大中及部分小城市。

無感支付，是基于免息免密小額支付+車牌識別技術(shù)的融合應(yīng)用。

與“掃碼付”不同，無感支付采用的是“車牌付”形式，僅需將線上資金賬戶與車牌綁定，車輛經(jīng)過收費站時攝像頭識別出車牌號，自動從對應(yīng)賬戶中扣除費用，全程不需要現(xiàn)金找零，不需APP充值或手機掃碼。簡單來說，就是“刷車牌”付款！

與高速上的ETC相似，但更為方便，不用裝設(shè)備、不領(lǐng)卡、不排隊、車輛離開停車場只需2秒，只需要在出口減速通過就能支付停車費用，甚至連手機都不用拿出來，整個通行過程無感，不過進出無感支付停車場都有相關(guān)信息通知。

與傳統(tǒng)收費方式相比，無感支付停車場車輛出場通行時間由原來的10秒縮短至不足2秒，真正做到了不停車通行，通行效率提高了80%多。對于每個人來說，就是一次節(jié)省了 40 秒的停車、支付現(xiàn)金的時間，而如果放大到整個城市的維度來看，就是給整個城市節(jié)省 2 萬個小時。

當下，在無感支付加速滲透的同時，微信、支付寶、中國銀聯(lián)、民生銀行、建設(shè)銀行、中興銀行、招商銀行等巨頭、支付機構(gòu)也紛紛通過與智慧停車企業(yè)合作、入股等形式，涉足停車場無感支付，在原本冷清的停車場領(lǐng)域，激起了一股火熱的無感支付之爭。

2、智慧零售

A/自助結(jié)賬系統(tǒng)

周末的超市，人山人海，摩肩接踵。你繞過人工結(jié)款臺前長長的S型隊伍，徑直走到一臺自助結(jié)賬設(shè)備前，將挑選好的一整推車食品和家用品放在掃描儀下逐個過檢裝袋，結(jié)賬屏幕上實時顯示每件單品的價格和匯總金額。確認無誤后，選擇相應(yīng)的支付方式結(jié)賬，整個過程不足五分鐘，你便結(jié)束了一次快捷、便利、愉快的購物體驗。

用戶操作流程

1、把購買商品全部放入置物臺

2、如有會員卡輸入會員號

3、置物臺上的商品依次掃碼放到裝袋區(qū)

4、提交訂單

5、選擇支付方式

6、完成付款

7、取走商品

自助結(jié)賬系統(tǒng)面臨的問題：

操作流程復(fù)雜，置物臺和裝袋區(qū)需要商品保持同樣的稱重重量，容易出錯

超市需要配備工作人員輔助操作，用戶首次操作需要工作人員協(xié)助

用戶如需要購物袋，需要向工作人員索要

設(shè)備有故障情況（如銀行卡吞卡）

其實自助結(jié)賬系統(tǒng)產(chǎn)品設(shè)計初衷，第一，盡可能高的提升了人效，原一臺機器配置一名結(jié)賬員，有了自助結(jié)賬系統(tǒng)可以4臺機器配置一名結(jié)賬員

另外，自助結(jié)賬系統(tǒng)引出了一個“消費隱私”保護的問題，消費隱私——當你購買當日處理產(chǎn)品、成人用具或者是為女友購買衛(wèi)生用品，自助結(jié)賬系統(tǒng)保護了用戶的消費隱私。

B碰一碰支付

近日，華為宣布，聯(lián)手中國各大銀行、銀聯(lián)正式推出全新支付方式“碰一碰”

沒有一張二維碼、沒有一把掃碼槍；更不用攝像頭掃碼，甚至連軟件、手機都不用打開！

只需要拿著華為手機，對著標簽一碰；立刻彈出支付窗口，輸入金額，通過指紋或者密碼驗證就可以完成支付！

銀聯(lián)“碰一碰”付款依托銀聯(lián)最新的標簽支付技術(shù)，在商戶受理標貼中內(nèi)嵌NFC標簽存儲商戶信息，使用云閃付APP或華為指定型號手機直接碰觸標簽就可以完成付款。

這種方式就是NFC支付：近距離無線通訊技術(shù)，可以在彼此靠近的情況下進行數(shù)據(jù)交換。下圖為碰一碰付款的原理

與大家常見的掃碼支付不太一樣，華為支付可以在不啟動APP情況下，只需要將支持NFC的華為手機靠近“碰一碰”（NFC卡片標簽）就會自動跳轉(zhuǎn)到支付界面，輸入價格，然后進入指紋識別或者輸入密碼驗證完成支付，過程非常迅速。

碰一碰的優(yōu)勢

“碰一碰”可以免去掃碼存在的光線問題以及二維碼缺失問題，如果能夠?qū)⒍S碼升級為NFC標簽，移動支付也將從“掃一掃”一躍成為“碰一碰”。

基于NFC標簽的支付方式相對掃碼支付，盜刷的技術(shù)和成本要求更高，因此對于用戶來說，“碰一碰”具有明顯的安全優(yōu)勢。

其次，“碰一碰”通過觸碰的方式調(diào)起支付，較掃碼支付所要求的光線、掃碼位置等環(huán)境要求，瞬時支付體驗更好！

同時，“碰一碰”繼承了NFC支付的最大優(yōu)勢，無需退出已有手機進程，無需打開APP，僅通過華為NFC手機，就能體驗這個移動支付黑科技，快速完成支付啦！

而對于商家來說，使用NFC標簽“碰一碰”的方式收款，僅需開通在線手機收單服務(wù)，也無需購置POS機、掃碼槍等設(shè)備，無疑減少人工收費的麻煩及硬件成本。

C/刷臉支付

隨著人臉識別技術(shù)的日漸成熟，“刷臉”時代正在到來。到2018年，刷臉支付似乎愈來愈火，無論是巨頭還是強企，資本動作，產(chǎn)品創(chuàng)新等方面，各方動作不斷。其中，免不得要提起互聯(lián)網(wǎng)巨頭們著重布局的智慧零售，而智慧零售的興起，也讓人臉識別技術(shù)更深入到人們的日常生活中。

支付寶目前技術(shù)已經(jīng)達到金融級的準確度和安全性，準確率超過99.6%，再結(jié)合眼紋等多因子驗證，準確率能達到99.9%。

更快：只需1秒完成你的臉部掃描，整個購物支付過程不到10秒！

更簡單：不需要掃二維碼，甚至不需要帶手機。因為你的臉就是支付ID，在你選擇完商品后，點擊刷臉支付，就會自動識別你的面部，從你的賬戶中扣款！

更省事：對于對手機操作不熟練，特別是不方便拿手機的人而言，刷臉支付簡直不能更方便！

更安全：支付寶的刷臉支付采用的是最新的3d人臉識別，結(jié)合硬件和軟件雙重檢測，能夠99.9%地判斷真實用戶。

僅靠刷臉就能實現(xiàn)支付，全過程僅需2步：

1、進行人臉識別，識別過程僅需1秒

2、識別成功后

3、輸入綁定手機號的后4位

4、雙重驗證后支付完成

在整個過程中，不需要輸入密碼，也無需掏出手機打開任何App，就可以完成支付。需要注意的是，如果是首次使用，需要先在支付寶App上開通此功能。

化妝、換發(fā)型，識別不了怎么辦？

無論是換發(fā)型測試...

還是化濃妝測試

甚至是多人+濃妝+換發(fā)型測試

一切都不是問題！

當然很多小伙伴很關(guān)心整容、

雙胞胎、面具，自拍等問題

支付寶也一一做出了回應(yīng)：

雖然在用戶看來刷臉支付都一樣，但實際上各家為不同場景下的智慧零售提供的刷臉支付模式是不一樣的。

總之，“刷臉支付”趨勢已來，而且很近了！但使用場景主要集中在賬戶登陸，支付風險校驗等環(huán)節(jié)，所以一定有謹慎惜財?shù)娜瞬桓矣茫凑债斚碌募夹g(shù)，發(fā)型、常規(guī)妝容、胖瘦變化、老化等都可以被準確識別出來。當然，如果人的變化過于劇烈，達到親媽也認不出的地步，那“人臉識別技術(shù)”也會無能為力。

刷臉支付是成功將人工智能的面部識別技術(shù)以及其他互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引入零售行業(yè)、打造智慧消費場景的典范。“我的臉就是密碼，不用記，不怕忘”，看來，刷臉支付的落地，意味著繼現(xiàn)金、銀行卡、刷卡機支付之后又多了一種新的支付方式。對于以后進入的“靠臉吃飯”時代，你做好準備了嗎？

未來的支付，能刷車牌的刷車牌，能刷臉的刷臉。

總之就是不用你再找現(xiàn)金，不用你再掏手機。

你會發(fā)現(xiàn)，當你在驚嘆手機支付時，刷臉支付又來了；

當你又在猶豫刷臉支付時，無感支付又開始了。

時代的進步從來不會因為你的擔憂、你的不會而停下。

我們唯一能做的，就是積極擁抱創(chuàng)新。

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