最近阿里巴巴旗下的招財(cái)寶發(fā)生了逾期事件，即違約事件，了解一下事件背后的邏輯，或許對(duì)你我會(huì)有警示作用：
這個(gè)事件主要涉及的公司、和人員如下：
（1）借款人：惠州僑興電訊和惠州僑興電信公司；
（2）擔(dān)保人：也是提供履約保證的公司——浙商財(cái)險(xiǎn) ；
（3）出借人：在招財(cái)寶上面的投資人，有N多個(gè)；
（4）中介方：招財(cái)寶，負(fù)責(zé)發(fā)行債權(quán)，并在網(wǎng)上融資 ；
（5）項(xiàng)目推薦方：粵股交所 ；
（6）另外還牽涉到一份“保函”，寫明是廣發(fā)銀行惠州分行開(kāi)具的，但已經(jīng)被銀行驗(yàn)證為假保函。
過(guò)程大概是12月20日招財(cái)寶發(fā)公告稱，惠州僑興電訊、和惠州僑興電信的債權(quán)逾期，兩家公司表示目前資金周轉(zhuǎn)困難，無(wú)法按時(shí)還款。這兩家企業(yè)一共是各發(fā)行了5億的債權(quán)，本息合計(jì)是11.46億，目前已經(jīng)到期的是3.12億。還有8.34億的債權(quán)暫時(shí)還未到期。
招財(cái)寶上面的項(xiàng)目，都會(huì)存在逾期的風(fēng)險(xiǎn)，一般借款企業(yè)逾期后，由提供履約保證險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)墊付本息，本次逾期項(xiàng)目的保險(xiǎn)公司是浙商財(cái)險(xiǎn)提供本息擔(dān)保。
浙商財(cái)險(xiǎn)拿著一份抬頭為“廣發(fā)銀行惠州分行”開(kāi)具的保函，找銀行實(shí)施反擔(dān)保賠償請(qǐng)求。但銀行鑒定這個(gè)保函后發(fā)現(xiàn)保函是假的，然后就報(bào)案了。
隨后開(kāi)始扯皮，扯到現(xiàn)在為止。
此案的關(guān)鍵是為什么廣發(fā)銀行惠州分行要開(kāi)一份“假”的保函呢？
依常識(shí)，做假的一方往往是最想做成這件事的那方，而此案中，最想做成這件事的，應(yīng)是惠州僑興！
惠州僑興，急需一筆錢，可又沒(méi)辦法從離自己最近的廣發(fā)銀行惠州分行借到，只好舍近求遠(yuǎn)，找到招財(cái)寶。
依招財(cái)寶的放款條件，需要找一家擔(dān)保公司，就找到了浙江財(cái)險(xiǎn)公司，而浙江財(cái)險(xiǎn)公司又必須找一家反擔(dān)保公司，這才是這樁放款生意的核心。
既然廣發(fā)銀行惠州分行都愿意為僑興公司反擔(dān)保，為什么不“刪繁就簡(jiǎn)”直接貸一筆錢給僑興呢？承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)幾乎一樣，甚至還更小一些，萬(wàn)一僑興還不了，還有騰挪的機(jī)會(huì)。現(xiàn)在，牽涉的人多了，不但騰挪不了，還很快就被立案了。
說(shuō)到這里，各位看官或許已知道了。廣發(fā)銀行惠州分行之所以會(huì)冒這么大的風(fēng)險(xiǎn)去幫僑興集團(tuán)，最大的可能是僑興集團(tuán)借了廣發(fā)銀行惠州分行一大筆錢，無(wú)法償還，也騰挪不了，還不了就要有人擔(dān)責(zé)了。
惠州分行的相關(guān)責(zé)任人就動(dòng)了歪腦筋，走一步算一步，讓僑興集團(tuán)找到招財(cái)寶，先把人家的錢搞進(jìn)來(lái)，還掉銀行的錢再說(shuō)，否則惠州分銀憑什么繞那么一大圈，去承擔(dān)做假的法律風(fēng)險(xiǎn)呢？
當(dāng)然，僑興集團(tuán)有做假的動(dòng)機(jī)和可能，但也必須要有惠州分行的配合，否則，是做不了的。
不出意外，類似惠州分行這樣的事未來(lái)還會(huì)陸續(xù)冒出來(lái)，無(wú)他，銀行各分支機(jī)構(gòu)，誰(shuí)沒(méi)有點(diǎn)類似的壓力山大？
