《我最想要的理財書》是我讀過的第一本正式的理財書籍，內容比較淺顯易懂，適合理財小白。讀過之后，相信你會對財富自由、資產配置、理財目標、信用卡、黃金、基金等有一個大體的認識，是本很好的入門書。
理財的目的
理財的目的第一是跑贏通貨膨脹，第二就是實現財富自由，如果有一天您的理財收入能超過工資收入，那是一個非常理想的狀況。最理想的狀態就是沒有工資收入，光靠理財收入就能完全應付家庭收入的支出，這就是財富自由。
復利公式：F=P×(1+i)^n。其中P代表現值，也就是本金，即您用多少錢開始；F代表終值，即最后賺到多少錢；i代表利率，也就是您的收益率；n代表計息期數，即您的投資時間。
這里面有三個關鍵點，本金、收益率和時間。
家庭理財建議
1.設定理財目標，每個目標有明確的期限。
2.清算個人資產（凈值，負債，股本，固定資產等）。
金融資產一般包括：各種形式的現金和銀行存款、股票、基金，以及人壽保險的現金價值，等等。
實物資產包括：全款或貸款購買的房產、汽車，珠寶，具有投資價值的家具和收藏品等。
3.設定資產配置方案。
日常生活開銷和應急錢以外的閑置資金可用于投資
比如，我希望達到每年15%的收益率，那么分解下來可能是：
權益類資產占60%，回報為20%，固定收益類資產占30%，回報為8%，現金類產品占10%，回報為2%，加權算出來就是：
60%×20%+30%×8%+10%×2%=14.6%
每年綜合回報率為14.6%，已經很高了，按照72法則，差不多5年資產翻一番！
注意：理財目標收益率12%到15%，配置里面可能包括了高風險的股票，也可能包括一些債權類的，或者信托類的、存款之類的現金類資產，是在整個資產分布加權之后，它們的綜合回報率應該是12%到15%。
無財可理怎么辦？
1.開源、節流（固定開支必不可少，彈性開支斟情減少）
2.日常消費盡量使用信用卡，（利用信用卡50天免息期）省下得現金投資就是一種升息資產。
3.家庭資產每半年檢視一次。（定期要做資產負債表的回顧和重新梳理，還有就是如果發生大的經濟周期的變化，或是您有什么資產方面的重大變動時，您也要及時地調整自己的資產負債表，進而重新審視您的財務狀況。）
現金、活期存款等資產≥家庭平均月開支的3倍
全家一個月的總支出≤總收入的2/3以上（儲蓄1/3）
現在所擁有的資產中，房產比例超過70%，這對很多中青年人在過渡階段是正常現象，但是從長期來說，這個比例一定要改善。
4.一個家庭的收入來源于兩方面，一是工作，一是理財。
控制沖動消費的最好方式
進行理財和消費規劃
購物狂的星級標準
三星級——自我價值感來源不足，即自身缺少價值感。
二星級——情感缺失，能夠成為購物狂的一個潛在特征。
一星級——注意力閑置。
總體來說都屬于一種情緒情感壓力。我們要學會釋放壓力，在釋放的過程中，要用各種方式去刺激多巴胺的分泌，而不是通過單一的方式——購物去刺激它。我們不能說省錢省到摳門，降低自己的生活質量，但有規劃的、理性的消費是需要提倡的。
如何善用信用卡
普通人持有兩到三張卡是比較適合的。
1.信用卡其實不僅僅是一個消費的工具，它其實也是個理財的工具。我們在其他地方也提到了它是可以用來進行個人的現金管理的。當您現金很緊張的時候，您把需要的東西，盡可能全部用卡來消費，這時候您可以騰出多余的錢，來做一些小的投資，比如，購買一些理財產品等。
2.可以申請三張不同的信用卡，在開卡的時候設定不同的還款日期。讓自己每十天有一張信用卡到期，這樣可以更好地延長自己的還款時間，使資金更有效地流轉起來，從而達到更好的理財效果。
黃金（3個種類風險依次遞增）
1.金條
重量非常標準，發售渠道很統一，回購的渠道也很方便，而且回購的費率也相對比較低。
黃金它不用交稅，比如遺產稅，所以把實物黃金作為傳家寶來代代相傳。
2.紙黃金
顧名思義就是黃金的紙上交易，是一種賬戶金。和我們銀行賬戶是直接掛鉤的，而且它的手續費很便宜，不存在杠桿，您所承擔的風險會相對較小。
并不是對黃金實物投資，而是通過投機交易來獲利。紙黃金的價格與國際金價掛鉤，采取24小時不間斷交易模式。也就是說一天24個小時都可以進行紙黃金的交易，方便我們隨時操作。為上班族的理財提供了充沛的交易時間，可以白天上班晚上利用紙黃金交易賺取外快。而且國內的晚上，正好對應著歐美的白天，那個時候基本上是黃金價格波動最大的時候，最容易盈利。
紙黃金主要有美元和人民幣兩種交易模式，為外幣和人民幣的理財都提供了相應的機會。同時，紙黃金采用T+0的交割方式，也就是說紙黃金是當時購買當時到賬的一種交易，并且不同于國內的股票市場，紙黃金可以當買進當日賣出，可以利用一天甚至幾個小時之內的金價波動賺取收益。
當然了，只要是進行投資就需要投資者具有一定的心理準備，投資紙黃金當然也不例外。首先，投資紙黃金不計利息，也不能獲得股票、基金投資中的紅利等收益，因此只能通過低吸高拋，賺取買賣差價獲利。其次，黃金價格受多種因素影響，因此與其他任何一種投資品種一樣，投資“黃金寶”也將面臨一定的風險，投資者必須保持良好的投資心態。
3.黃金遞延交易T+D業務
基金
“投資風險”就是資產價格的波動給您帶來的收益的不確定性。就像剛才講的那個個體戶買基金的例子。如果他想獲得兩個月后20%的收益，就有可能面臨在一個月的時候虧20%的風險！如果他完全了解這筆錢將來的用途，并且可以承受在必須用錢時出現虧損的風險，那么他就可以選擇購買這只基金，否則，就別碰這么高風險的產品！
基金分類:股票型基金，債券型基金，貨幣市場基金
1.看清條款中對保本的特殊規定之外，在考慮保本基金到底能不能保本的時候，還要留心另一個特別重要的因素——通貨膨脹！保本基金能夠實現保本的原因，最重要的一點就是它將基金的絕大部分資產都投資在債券等固定收益類產品上，而這類產品的收益率往往較低。就像您把錢存在銀行里，獲得的利息很難超越通貨膨脹的速度一樣。雖然保本基金的收益率可能高于定期存款，但面對在我們大多數人心目中包含了房價的通貨膨脹，您的本金就未必能保證沒有縮水了。
2.并不是分紅越多越好。如果某個基金在投資一個行業一段時間后，覺得這個行業的潛力已經得到充分地釋放了，這時候需要對其資產配置進行調整，那么這時候的分紅就是正常的。是否分紅不應該影響您買不買某只基金。因為基金跟股票不一樣，股票的分紅是真的把公司的盈利拿出來分給股東，而基金的分紅實際上是把基金持有人自己的錢給分了！相當于從您的左口袋拿到了右口袋，而如果您還想繼續投資這只基金的話，還要多一道程序，把錢再從右口袋拿回到左口袋里去——還得再交一次申購或贖回費。除了給GDP做了貢獻，自己沒得到一點好處！
注意：在基金品種上，要優化組合，并不是越多越好！
一個人持有基金的數量最好是兩到三只，最多則不能超過五只。這樣既可以實現分散風險的目的，又讓自己有時間和精力去認真關注手里的每只基金的表現，做到及時調整持倉結構和策略。
買基金最好的方法，就是要買得少，買得巧！您可以選一只貨幣市場基金來保持現金流的穩定，買一只債券型基金來保證這部分資金穩中有賺，再買一到兩只不同投資風格的股票型基金，實現分散投資，將風險和收益控制在自己能夠接受的范圍之內。
看過書之后，我對自己家的收入支出情況、現有資產進行了重新梳理，并且制定了接下來的理財重點：
1、認真記賬，詳細掌握家庭收支情況，更好的節流。
2、設立理財目標及規劃，包括房產規劃、教育規劃、保險規劃、創業規劃和養老規劃。
3、控制沖動消費。設立消費規劃，發掘多種方式刺激多巴胺分泌，釋放壓力。
4、對家庭資產進行科學配置。30%銀行理財，30%基金定投，20%P2P，20%股票。
5、認真開源。
END
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