——長(zhǎng)投14天小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)畢業(yè)感言

時(shí)間過(guò)得太快，馬上就要從長(zhǎng)投14天訓(xùn)練營(yíng)畢業(yè)了，收獲頗豐，感悟良多，故有此畢業(yè)感言。

我覺(jué)得加入長(zhǎng)投理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)，是我最近10年做的最正確的一件事情了吧。

我在工作中是菜鳥(niǎo)，生活中是小白（除了睡吃好像就沒(méi)有什么生活內(nèi)容了），就連打榮耀都是坑貨。

就是這樣一個(gè)又懶又笨又無(wú)趣的人花了9元錢(qián)遇到了長(zhǎng)投理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)，算是上帝在我人生最灰暗的時(shí)候又給我送來(lái)了一縷陽(yáng)光吧，感謝讓我們相遇的小米。

在訓(xùn)練營(yíng)的日程真是每天滿滿當(dāng)當(dāng)，晨讀、做作業(yè)、捕魚(yú)游戲、晚間分享、音頻答疑以及讀書(shū)，還要輸出筆記，作業(yè)連續(xù)兩次不做就會(huì)被送飛。每一次的輸出，班班、學(xué)姐、學(xué)長(zhǎng)都會(huì)百忙中抽出時(shí)間一一點(diǎn)評(píng)，讓我能感受到自己被關(guān)注，非常有存在感。每天除了上班，就是完成這些任務(wù)，我過(guò)的無(wú)比快樂(lè)充實(shí)。

我主要從學(xué)到的知識(shí)、有了那些改變、接下來(lái)做什么三個(gè)方面進(jìn)行總結(jié)。

一、我學(xué)到了哪些知識(shí)？

1.理財(cái)≠投資

通過(guò)學(xué)習(xí)，我明確了理財(cái)不僅僅是投資，這是以前對(duì)理財(cái)?shù)睦斫庹`區(qū)。

理財(cái)涉及生活的方方面面，投資只是其中的一部分。

反思我過(guò)去的生活，其實(shí)我也在堅(jiān)持理財(cái)，比如儲(chǔ)蓄，記賬等等，但是這些其實(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

現(xiàn)在我對(duì)理財(cái)有了更系統(tǒng)的認(rèn)知。從記賬，到儲(chǔ)蓄，準(zhǔn)備應(yīng)急金，到如何分配收入，如何進(jìn)行資產(chǎn)配置，投資資金需要如何分配等等，這些系統(tǒng)的知識(shí)以及一些小技巧可以更好的指導(dǎo)我的行為。

此外，理財(cái)需要強(qiáng)大的執(zhí)行力和自律能力，而不是之前想的學(xué)點(diǎn)知識(shí)就可以的。

2.關(guān)于記賬

以前就是把自己的花銷(xiāo)按照分類(lèi)一筆一筆的記下來(lái)，如果發(fā)現(xiàn)花的太多，就會(huì)強(qiáng)迫自己的節(jié)省一些。但是比較沒(méi)有計(jì)劃性，而且不知道通過(guò)哪些方式來(lái)控制消費(fèi)。

訓(xùn)練營(yíng)教會(huì)我們按照必要、需要、想要將自己的消費(fèi)進(jìn)行分類(lèi)：

1.必要：生活的必需品

2.需要：主要是提高生活品質(zhì)，這塊是可以減少的

3.想要：可以不用花的，這是欲望，我們需要學(xué)會(huì)延遲滿足。

但是呢，我們不能過(guò)度的壓抑自己的欲望，所以可以建立一個(gè)愿望清單，作為自己堅(jiān)持做某件事情、完成某項(xiàng)任務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)買(mǎi)給自己。

3.關(guān)于儲(chǔ)蓄

總結(jié)我身邊大部分人儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀是這樣的：

1.不重視儲(chǔ)蓄，甚至鄙視。以前一個(gè)優(yōu)良的傳統(tǒng)，現(xiàn)在社會(huì)卻會(huì)讓人看成是笑話，總是會(huì)說(shuō)“掙錢(qián)就是要花的”，“留著錢(qián)干啥，還會(huì)貶值”，“不要做守財(cái)奴”，“是不是掉錢(qián)眼去了”等等。他們的價(jià)值觀就是及時(shí)行樂(lè)。每次我看到這樣的人，我也會(huì)想是不是他們才是對(duì)的。

2.會(huì)進(jìn)行儲(chǔ)蓄，也是知道儲(chǔ)蓄的重要性，但儲(chǔ)蓄方式會(huì)有問(wèn)題，包括我今年也是，都是先消費(fèi)，再儲(chǔ)蓄，這樣就會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)過(guò)度無(wú)錢(qián)可存。每月都是月光，甚至負(fù)債，陷入自責(zé)和焦慮。

在訓(xùn)練營(yíng)，這些內(nèi)心、行為的矛盾都被解決了，班班首先讓我們認(rèn)識(shí)儲(chǔ)蓄的重要性，讓我們閱讀《小狗錢(qián)錢(qián)》，并且告訴我們儲(chǔ)蓄越早開(kāi)始越好，通過(guò)很多或悲慘或勵(lì)志的生動(dòng)案例給我們樹(shù)立正確的觀念。

認(rèn)識(shí)到重要性以后，就會(huì)告訴我們儲(chǔ)蓄的正確方式：先儲(chǔ)蓄，再消費(fèi)。例如，強(qiáng)制自己每月儲(chǔ)蓄工資的20%，這些錢(qián)不準(zhǔn)動(dòng)，再配合記賬控制消費(fèi)，會(huì)發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄也不是那么的困難。

4.關(guān)于資產(chǎn)配置

在擺脫月光，有一定儲(chǔ)蓄后，儲(chǔ)蓄的錢(qián)應(yīng)該怎么用，如何分配？我覺(jué)得這個(gè)是最契合我現(xiàn)狀的知識(shí)，所以甚合我意。

班班主要是以標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖作為范例跟我們的講解的資產(chǎn)配置一課。

我們每個(gè)人都應(yīng)該把錢(qián)的按照用途分成了四份：短期消費(fèi)、意外重疾保障、保本升值、重在收益。

1.短期消費(fèi)：滿足我們的短期消費(fèi)。包括預(yù)留3-6個(gè)月的生活費(fèi)的應(yīng)急金、夢(mèng)想相冊(cè)基金等等這些都?xì)w為這個(gè)賬戶。有儲(chǔ)蓄以后，最先準(zhǔn)備的就應(yīng)該是應(yīng)急金，且如果使用了應(yīng)急金，下個(gè)月應(yīng)該還回去。短期消費(fèi)都適合放在貨幣基金中。

2.意外重疾保障：這個(gè)主要是用于保險(xiǎn)，在我們發(fā)生意外以后，唯有保險(xiǎn)會(huì)雪中送炭。這是一個(gè)杠桿賬戶，以小博大。

3.生錢(qián)的錢(qián)：這個(gè)賬戶重在收益，有了1、2兩個(gè)賬戶后，其實(shí)我們就可以無(wú)后顧之憂了，閑錢(qián)（注意是閑錢(qián)）就可以投入這個(gè)賬戶，可投資股票和基金等。這個(gè)賬戶的關(guān)鍵是配比，班班給我們講了50:50的配置法則，聽(tīng)了以后我覺(jué)得發(fā)明這個(gè)法則的人真的Real機(jī)智。

4.保本升值的錢(qián)：該賬戶主要是養(yǎng)老金、子女教育金等。重點(diǎn)是保本升值，本金是不能損失的。注意點(diǎn)是不能隨意取用、每年或每月要有固定的資金存入積少成多、長(zhǎng)期來(lái)看收益是上漲的，適合使用基金定投進(jìn)行儲(chǔ)蓄。

但是圖中的比例是不能生搬硬套的，要按照自己的實(shí)際情況進(jìn)行配比。

這一課我真的收獲特別大，讓我在宏觀上了解了如何分配我的資金，那么剩下的就是學(xué)習(xí)每一個(gè)賬戶需要的具體知識(shí)了

5.關(guān)于保險(xiǎn)

在資產(chǎn)配置中的第2個(gè)賬戶是保險(xiǎn)。在訓(xùn)練營(yíng)中對(duì)于購(gòu)置保險(xiǎn)也做了一些基礎(chǔ)的介紹，主要有以下幾點(diǎn)：

1.優(yōu)先為經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

2.優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)保障型的保險(xiǎn)，

3.保障型的保險(xiǎn)主要有三種：意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)

4.根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的，一般保險(xiǎn)的費(fèi)用占家庭收入的10%就夠用了。

關(guān)于三種保障型保險(xiǎn)的主要用途：

1.意外險(xiǎn)：用于應(yīng)對(duì)生活中的意外情況，

2.重大疾病：用于應(yīng)對(duì)生活中的重大疾病

3.壽險(xiǎn)：應(yīng)對(duì)死亡的風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)的三大功能是：親有所護(hù)，病有所養(yǎng)，避免二次傷害。

和班班討論以后，發(fā)現(xiàn)我購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)并不是很合適。我報(bào)了長(zhǎng)投保險(xiǎn)的初級(jí)課，學(xué)完以后可以針對(duì)保險(xiǎn)做更具體的分享，也可以為自己配置合適的保險(xiǎn)。

6.關(guān)于投資品

不管是哪個(gè)用途的錢(qián)，我們總要放在一個(gè)地方，這時(shí)候就要了解市面上的投資品，根據(jù)不同賬戶的需要，選擇不同的投資品。

上圖基本涵蓋了市面上常見(jiàn)的投資品，從底部到頂部，越往上走，投資品的潛在風(fēng)險(xiǎn)越高、可能獲得的收益也就越高。

銀行理財(cái)、債券、基金、股票、P2P、信托等訓(xùn)練營(yíng)都有做簡(jiǎn)單的介紹，基本理解了每種投資品是什么。

因?yàn)榛鸷凸善笔侵饕耐顿Y品，所以做了重點(diǎn)的學(xué)習(xí)。

1.基金

基金包括貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金，風(fēng)險(xiǎn)貨幣基金<債券基金<混合基金<股票基金，收益率貨幣基金<債券基金<混合基金<股票基金。訓(xùn)練營(yíng)主要介紹的是指數(shù)基金，因?yàn)橹笖?shù)基金定投是巴菲特在公共場(chǎng)合推薦的唯一的一種投資方式。

指數(shù)基金是股票基金的一個(gè)分支，但是是屬于被動(dòng)型投資，是按照相關(guān)機(jī)構(gòu)的指數(shù)篩選出來(lái)的股票進(jìn)行投資，并不依靠基金經(jīng)理，具有長(zhǎng)生不老和長(zhǎng)期上漲兩個(gè)優(yōu)勢(shì)。可以規(guī)避黑天鵝風(fēng)險(xiǎn)、本金永久損失風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)。定投指數(shù)基金，要走微笑曲線路徑。但基金的漲跌是無(wú)法預(yù)測(cè)的，所以還是要通過(guò)估值來(lái)進(jìn)行基金的購(gòu)買(mǎi)。

2.股票

股票的背后是一家公司，購(gòu)買(mǎi)股票就是購(gòu)買(mǎi)一家公司，成為一家公司的股東。雖然現(xiàn)在有很多投資流派，但是通過(guò)課程的學(xué)習(xí)發(fā)現(xiàn)價(jià)值投資流派才是最靠譜的，而對(duì)于價(jià)值投資，最重要的就是要學(xué)會(huì)對(duì)一家公司進(jìn)行估值，比如市盈率估值法等等，這需要具備很多知識(shí)。

關(guān)于股票和基金，小白訓(xùn)練營(yíng)只做了一些基礎(chǔ)的介紹，具體的實(shí)操和更深入的知識(shí)學(xué)習(xí)需要通過(guò)后續(xù)課程來(lái)完成。

本寶寶也報(bào)了股票和基金的初級(jí)課程，好期待我接下來(lái)的學(xué)習(xí)。

7.關(guān)于復(fù)利

愛(ài)因斯坦說(shuō)：“復(fù)利是第八大奇跡”（現(xiàn)在好像變成了兵馬俑），巴菲特背后的男人查理·芒格說(shuō)“如果既能理解復(fù)利收益的威力，又能理解復(fù)利收益的艱難，那就等于抓住了理解許多事情的精髓”。

復(fù)利對(duì)我造成的沖擊巨大，雖然大家都學(xué)過(guò)數(shù)學(xué)，但是從來(lái)沒(méi)有仔細(xì)的計(jì)算過(guò)復(fù)利，就在身邊的知識(shí)，我們都沒(méi)有想到運(yùn)用。儲(chǔ)蓄階段很多人說(shuō)我一個(gè)月存那么一點(diǎn)錢(qián)，能有什么作用？學(xué)了復(fù)利會(huì)發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄意義重大，積少成多，再配合有效的投資，能夠帶來(lái)驚人的收益。

對(duì)于神奇的復(fù)利來(lái)說(shuō)有三個(gè)影響要素：本金、收益率、時(shí)間。

1.時(shí)間

有一次晨讀的主題是《投資起步晚5年，趕上需要1.5倍的汗水+時(shí)間》，這個(gè)其實(shí)反應(yīng)的就是復(fù)利的中時(shí)間這一影響要素的重要性。

下圖是三個(gè)人，分別是22、27、32歲開(kāi)始投資，每月投資1000，年化收益8%，到60歲時(shí)他們的投資收益分別是240萬(wàn)、145萬(wàn)、90萬(wàn)。

如果晚5年投資，等到60歲的時(shí)候，你的收益會(huì)比別人少65%，這就是復(fù)利時(shí)間的威力。

2.本金

如果27歲投資的人，想要獲得和22歲的人同樣的投資收益，他每月投資的錢(qián)需要達(dá)到1500。如下圖，兩條曲線基本重合。

這個(gè)例子除了反應(yīng)說(shuō)晚5年投資，需要多付出50%的本金以外。也說(shuō)明了，投資本金也是復(fù)利收益的非常重要的影響因素。

3.收益率

班班也是通過(guò)具體計(jì)算的例子向我們體現(xiàn)了收益率的重要性。

假設(shè)每月定投2000，定投30年，如果年化收益10%，我們將有434萬(wàn)；如果年化收益15%，將有1199萬(wàn)。

5%的差異，30年后我們的收益會(huì)相差1000%。

綜上，如果想要變得富有，我們有三件事要做：

1.我們需要盡早開(kāi)始儲(chǔ)蓄

2.不斷提升自己的收入，以獲得更高的本金

3.努力學(xué)習(xí)投資的知識(shí)提高我們的收益率。

8.關(guān)于其他知識(shí)

除了上面說(shuō)的知識(shí)，課程中還給我們講解了通貨膨脹，特別通俗易懂，了解到了CPI、M2等專(zhuān)業(yè)詞匯。

班班還給講解了在投資中資產(chǎn)與負(fù)債的定義，只有給我?guī)?lái)正現(xiàn)金流的才算是資產(chǎn)，否則就是負(fù)債，并提醒我們富人一生都在購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)。還對(duì)房子和車(chē)子這些較難做識(shí)別的物件進(jìn)行的詳細(xì)的講解。

我還知道了投資品與消費(fèi)品的差異，即我們花錢(qián)要么為了賺錢(qián)，要么為了享受。購(gòu)買(mǎi)投資品和購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品需要關(guān)注的重點(diǎn)完全不同，投資品要關(guān)注價(jià)值與價(jià)格；而消費(fèi)品關(guān)注是否真的需要。

知識(shí)太多，這里不再一一列舉。值得提到的是講這些知識(shí)的時(shí)候，班班都會(huì)給我們舉非常形象且有趣的案例，容易理解，還不枯燥。

二、對(duì)我產(chǎn)生了哪些改變？

1.價(jià)值觀的確認(rèn)

還在爸媽羽翼下的時(shí)候，受爸媽價(jià)值觀的影響，認(rèn)為錢(qián)不重要，覺(jué)得重視錢(qián)的人都很膚淺，也羞于與人談錢(qián)。

后來(lái)走出來(lái)以后，發(fā)現(xiàn)處處要錢(qián)，錢(qián)可以帶來(lái)很多便利和優(yōu)勢(shì)，我又覺(jué)得有錢(qián)真好，這對(duì)我原本的價(jià)值觀造成了沖擊，一直活在這種矛盾中，沒(méi)有想明白這個(gè)問(wèn)題。我到底應(yīng)不應(yīng)該追求金錢(qián)？

閱讀《小狗錢(qián)錢(qián)》的時(shí)候有一句話，“錢(qián)并不是生命中最重要的東西，但是當(dāng)你缺錢(qián)的時(shí)候，錢(qián)就會(huì)變得格外重要。”，這句話終于讓我確認(rèn)了錢(qián)對(duì)于我們普通人來(lái)說(shuō)有多重要，這也符合馬斯洛需求模型。

每一個(gè)層次都有自己要追求的東西，既然我還在安全感的層次掙扎，那我就沒(méi)有資格清高，錢(qián)就是現(xiàn)在對(duì)我最重要的東西。

而現(xiàn)在追求金錢(qián)，是為了有一天可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，讓錢(qián)不再那么重要。

2.思維方式的改變

網(wǎng)上很多文章講“窮人思維”和“富人思維”，訓(xùn)練營(yíng)讓我更加深刻的認(rèn)識(shí)到窮人思維的局限，以及富人思維的無(wú)限想象力。

不錯(cuò)，貧窮確實(shí)會(huì)限制想象力，而且在你走出貧窮的時(shí)候它的“饋贈(zèng)”依然還在。

另外，我認(rèn)識(shí)到量化思維的重要性。步入職場(chǎng)，我們經(jīng)常提到用數(shù)據(jù)說(shuō)話，而不是憑感覺(jué)，拍腦袋，其實(shí)這就是量化思維。只是我們總是不習(xí)慣運(yùn)用，更多的時(shí)候還在用感覺(jué)做判斷。班班讓我們知道了在理財(cái)過(guò)程中量化思維的重要性，現(xiàn)在思考問(wèn)題也時(shí)刻提醒自己用量化思維來(lái)做判斷。

3.重視時(shí)間

我們?cè)讲蝗笔裁次覀兙驮讲恢匾暿裁矗菚r(shí)間是一個(gè)太寶貴的東西，富人與窮人唯一一樣的就是時(shí)間，一天24小時(shí)，無(wú)比公平。

但是因?yàn)楦F人時(shí)間多，所以經(jīng)常喜歡用時(shí)間來(lái)?yè)Q金錢(qián)，這就導(dǎo)致我們將很多時(shí)間浪費(fèi)在無(wú)意義的事情上。

所以，我們需要將時(shí)間的價(jià)值量化，然后對(duì)比事情帶來(lái)的價(jià)值，決定我們要不要花時(shí)間做這件事情。

4.個(gè)人狀態(tài)的改變

我覺(jué)得知易行難，雖然我們知道很多知識(shí)，但是如果行為不做改變，那就是應(yīng)了那句“百無(wú)一用是書(shū)生”。

知行不能合一，是聽(tīng)了那么多道理依然過(guò)不好這一生的根源。

我以前的狀態(tài)應(yīng)該是下圖這樣子的：

在訓(xùn)練營(yíng)給我?guī)?lái)了很大的改變，每天七點(diǎn)起床，開(kāi)始晨讀，晚上下班參與班班的分享。同時(shí)利用任何可以利用的時(shí)間讀書(shū)，做作業(yè)，無(wú)比忙碌，還覺(jué)得充實(shí)有趣。

有一群小伙伴陪伴著，有班班和學(xué)長(zhǎng)的小皮鞭，還有學(xué)姐的鼓勵(lì)，都不好意思不努力。在長(zhǎng)投小伙伴眼中，我居然還成為了一個(gè)活躍、畫(huà)風(fēng)清奇、腦洞很大的網(wǎng)癮少女。

班班說(shuō)得對(duì)，一個(gè)人可能走得比較快，但是一群人才可以走得更遠(yuǎn)。

三、接下來(lái)的規(guī)劃

接下來(lái)我會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持訓(xùn)練營(yíng)給我養(yǎng)成的好習(xí)慣，并且開(kāi)始保險(xiǎn)初級(jí)課、基金訓(xùn)練營(yíng)以及股票初級(jí)課的學(xué)習(xí)。

我也申請(qǐng)了長(zhǎng)投的助教，希望可以更加深入的融入長(zhǎng)投這個(gè)圈子，認(rèn)識(shí)更多優(yōu)秀的小伙伴，學(xué)習(xí)更多的理財(cái)投資的知識(shí)。

認(rèn)真學(xué)習(xí)發(fā)給我的大禮包。

班班說(shuō)得對(duì)，對(duì)于現(xiàn)在的家庭結(jié)構(gòu)組成，生活壓力的增大，理財(cái)投資已經(jīng)不是一個(gè)選修課了，而是一個(gè)非常重要的必修課，所以我會(huì)一直堅(jiān)持在這個(gè)方向?qū)W習(xí)下去的。

為了生活的更好，為了獲得自由。

最后，非常感激能在訓(xùn)練營(yíng)遇到這么多優(yōu)秀又有趣的小伙伴。未來(lái)是光明的，道路是曲折的。我也要向你們學(xué)習(xí)，做一個(gè)陽(yáng)光、樂(lè)觀、積極又優(yōu)秀的人！

畢業(yè)不是終局，而是開(kāi)場(chǎng)，希望我們能一起相伴堅(jiān)持學(xué)習(xí)下去，他日以富相見(jiàn)。

PS：希望看畫(huà)風(fēng)清奇的文章的某位小伙伴要失望了，其實(shí)我是一個(gè)很?chē)?yán)肅認(rèn)真的girl。好困呀，我要睡了，就寫(xiě)這么多。

35期18班1組17號(hào)不迷糊-畢業(yè)感言/心得體會(huì)