雙11要買買買嗎,先聊聊該如何花錢吧

雙十一的的腳步越來越近,電商大戰一觸即發,多少人的購物欲望又被勾起。今年更是早早就嗅到硝煙彌漫的氛圍,經常買書的小伙伴估計都已看到,京東在10.31搞活動,圖書音像超級品類日滿6免3,還可再疊加用券。當當也不甘示弱,10.31-11.1全場圖書滿200減100。

開微店的朋友也在朋友圈吆喝趕緊下單,提醒接下來快遞公司要備戰雙11,送貨將沒那么及時。更讓人吃驚的是,竟然連小朋友都知道雙十一,還自己選好玩具提醒父母放購物車里到時買。網上的段子又開始回鍋,馬云大大拎著包笑瞇瞇的圖片再次出現。同事也開始開男生的玩笑說趕緊管好老婆的卡,否則準成剁手黨。

群雄逐鹿,成交額想要再創新高,瞄準的都得是我們消費者的腰包。雙十一,儼然已經成了花不花錢的試金石。而不管是學生黨還是上班族,有錢還是沒錢,都要面對一個事實,那就是你在掙錢之前就已經要開始花錢。可見會花錢是比會掙錢還要優先的,想要理財入門我們就得從學會花錢開始。


圖片發自簡書App

一,先分清楚花錢的種類再來制定不同的策略

隨便問一個人,你這個月的錢都花哪兒去了?有人可能要拼命回想,只是怎么也想不通自己咋就成了月光族,也有人可能打開手機記賬軟件,查看明細。小到雙十一購物,大到買車買房,花錢的名目雖千差萬別,但總結出來無非三類:消費、投資、投機。金融的世界里正是這樣劃分的。先后在瑞穗銀行、摩根大通、高盛任職,長期活躍于金融屆的日本超人氣MBA導師野口真人,在他《學會花錢》這本書中,很形象地將這三種類型稱做三個錢包。具體說來:

消費,就是“為了滿足欲望而消耗資產、服務”的行為,我們從某種商品中獲得效用,達到感情上的滿足。

比如,為了滿足食欲而吃飯,為了放松心情去喝一杯咖啡,為了展現自己的形象氣質去購買的漂亮裙子,這些支付的費用屬于消費支出。我們評估商品帶來的滿足感和效用來衡量其價格是否低于價值,從而產生消費心理與預期。

然而舉例來說,平時10塊錢的盒飯在高鐵上賣45元,有人寧肯吃泡面也不買,但還是有人買。明知兩千塊的手機性價比很高,果粉也要買幾千塊一支的Iphone手機。可見商品的效用并不是單單由價格決定,還受到購買者身處的狀況、價值觀等影響。情感的滿足具有很高的主觀能動性。

投資,是指“為了增加將來的資本(生產能力),而投入現有資本的活動”。投資能帶來多少貨幣價值,是基于將來產生的現金流量的數額。比如,我們花費金錢去報英語班,我們報名去參加注冊會計師考試,肯定是希望它將來帶來幾十倍甚至幾百倍的回報。

投機,這個詞原本是佛教用語,是大徹大悟的意思,**現在的含義指的是“做好會虧損的思想準備,挑戰一下,看是否能夠獲得比付出的金錢更多的回報”。比如賭博、賽馬、麻將、彩票、六合彩等。

投資與投機都是花費金錢,期待更多回報,都伴隨著風險。區別在于,投機很多時候作為投資的反義詞,具有否定投資的含義,投資風險低,它可以預計到,與投入的金錢相比,將來回報的期望值會有所增加。相反,投機風險高,與投入的金錢相比,將來回報的期望值不會有所增加。

比爾·蓋茨說,巧妙地花一筆錢和掙到這筆錢一樣困難。金錢是非常方便的工具,同時它也是非常危險的東西,弄清楚了這三個錢包的區別,花錢時不稀里糊涂,我們才能不被金錢擺布,從而更明智地花錢,思考與三者相匹配的花錢方法。

以初出茅廬的年輕人為例,最好的花錢策略是消費前重視評估且減少不必要的消費,適當投資自己提高對未來回報的期望值,保持好兩者的平衡,同時絕不可因想要掙錢而沉溺于投機。

二,現金要有流量才有價值,同樣人要有創造現金流量的能力。

現金本身不會產生任何價值。現金就像血液,血液只有在體內流動才有意義,才能維持生命。所以現金必須有流量。如果國家、企業、個人一直在積攢現金,而不使用它、周轉它,經濟會停滯,世界經濟會停止變化。因此一味的省錢存錢是不行的,必須要掌握掙錢的能力,才能承擔更多的責任,體現出人在這方面的價值。

野口真人認為,現金在你擁有的一瞬間就腐爛了。由于折現率的存在,今天的100元,到了明年可能就只有90元的價值。所以一般說來,錢存在銀行里,哪怕有利息,但其實也在縮水貶值。另外考慮到雅內法則提出的對時間的影響:年紀越大感覺時間過的越快。以平均預期壽命來考慮,時間越長,折現率越高,這也就是風險越高。所以這也是無論保險還是貸款,三十歲和五十歲辦理時給予的條件不一樣的原因,這是時間和折現率對現金的影響。想要現金不腐臭,必須用到那句廣告詞:讓資產活起來。這就像流水不腐,戶樞不蠹。

三,越是普通人越要留心并學習掌握花錢的奧秘。

這個世界上,超級富豪還不到1%,所以絕不止是20%的人掌握著80%的財富。據統計,2016年秋季,全國平均工資7531元,北上廣深賺最多,但綜合考慮當地全國人民都看不懂的房價,其實這個平均工資也就是普通工薪階層水平而已。

針對我們大多數普通人,手里的錢是有限的,掙錢的能力也是有限的。因此針對不必要的、遠超出實際所需的消費,尤其是不經思考的沖動消費,滿足虛榮心的畸形消費,哪怕一分錢都是多的;但面向未來、有回報收益期望的投資,即使再貴也要舍得。人無遠慮,必有近憂。無論想擁有健康美麗的身體還是豐富多彩的人生,投資都要趁早,風險一直都有,但不能懼怕風險就堵了投資的道兒。要在年輕的時候就舍得與懂得去維護去投資,讓現金流動起來,鍛煉提高自己創造現金流量的能力,這才是錢生錢的智慧。

無論我們是否學習金融理財專業,至少花錢的行為都會伴隨我們一生,花錢這個看似簡單的動作背后有著無限的奧秘。購房與租房哪個更劃算?彩票到底要不要買?投資組合要如何分散風險?更多問題都很值得我們深入思考和探討。

《學會花錢》這本書雖屬于經濟金融類,難得的是,通俗易懂,案例講的也透徹。雙十一消費潮來臨前,借用這些知識,正好可以讓我們好好評估和實踐,以便厘清消費幻象,掌握更多的花錢技巧,并為個人的理財之路鋪設一個良好的開端。

END.

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