雙十一的的腳步越來越近，電商大戰一觸即發，多少人的購物欲望又被勾起。今年更是早早就嗅到硝煙彌漫的氛圍，經常買書的小伙伴估計都已看到，京東在10.31搞活動，圖書音像超級品類日滿6免3，還可再疊加用券。當當也不甘示弱，10.31-11.1全場圖書滿200減100。
開微店的朋友也在朋友圈吆喝趕緊下單，提醒接下來快遞公司要備戰雙11,送貨將沒那么及時。更讓人吃驚的是，竟然連小朋友都知道雙十一，還自己選好玩具提醒父母放購物車里到時買。網上的段子又開始回鍋，馬云大大拎著包笑瞇瞇的圖片再次出現。同事也開始開男生的玩笑說趕緊管好老婆的卡，否則準成剁手黨。
群雄逐鹿，成交額想要再創新高，瞄準的都得是我們消費者的腰包。雙十一，儼然已經成了花不花錢的試金石。而不管是學生黨還是上班族，有錢還是沒錢，都要面對一個事實，那就是你在掙錢之前就已經要開始花錢。可見會花錢是比會掙錢還要優先的，想要理財入門我們就得從學會花錢開始。
一，先分清楚花錢的種類再來制定不同的策略
隨便問一個人，你這個月的錢都花哪兒去了？有人可能要拼命回想，只是怎么也想不通自己咋就成了月光族，也有人可能打開手機記賬軟件，查看明細。小到雙十一購物，大到買車買房，花錢的名目雖千差萬別，但總結出來無非三類：消費、投資、投機。金融的世界里正是這樣劃分的。先后在瑞穗銀行、摩根大通、高盛任職，長期活躍于金融屆的日本超人氣MBA導師野口真人，在他《學會花錢》這本書中，很形象地將這三種類型稱做三個錢包。具體說來：
消費，就是“為了滿足欲望而消耗資產、服務”的行為，我們從某種商品中獲得效用，達到感情上的滿足。
比如，為了滿足食欲而吃飯，為了放松心情去喝一杯咖啡，為了展現自己的形象氣質去購買的漂亮裙子，這些支付的費用屬于消費支出。我們評估商品帶來的滿足感和效用來衡量其價格是否低于價值，從而產生消費心理與預期。
然而舉例來說，平時10塊錢的盒飯在高鐵上賣45元，有人寧肯吃泡面也不買，但還是有人買。明知兩千塊的手機性價比很高，果粉也要買幾千塊一支的Iphone手機。可見商品的效用并不是單單由價格決定，還受到購買者身處的狀況、價值觀等影響。情感的滿足具有很高的主觀能動性。
投資，是指“為了增加將來的資本（生產能力），而投入現有資本的活動”。投資能帶來多少貨幣價值，是基于將來產生的現金流量的數額。比如，我們花費金錢去報英語班，我們報名去參加注冊會計師考試，肯定是希望它將來帶來幾十倍甚至幾百倍的回報。
投機，這個詞原本是佛教用語，是大徹大悟的意思，**現在的含義指的是“做好會虧損的思想準備，挑戰一下，看是否能夠獲得比付出的金錢更多的回報”。比如賭博、賽馬、麻將、彩票、六合彩等。
投資與投機都是花費金錢，期待更多回報，都伴隨著風險。區別在于，投機很多時候作為投資的反義詞，具有否定投資的含義，投資風險低，它可以預計到，與投入的金錢相比，將來回報的期望值會有所增加。相反，投機風險高，與投入的金錢相比，將來回報的期望值不會有所增加。
比爾·蓋茨說，巧妙地花一筆錢和掙到這筆錢一樣困難。金錢是非常方便的工具，同時它也是非常危險的東西，弄清楚了這三個錢包的區別，花錢時不稀里糊涂，我們才能不被金錢擺布，從而更明智地花錢，思考與三者相匹配的花錢方法。
以初出茅廬的年輕人為例，最好的花錢策略是消費前重視評估且減少不必要的消費，適當投資自己提高對未來回報的期望值，保持好兩者的平衡，同時絕不可因想要掙錢而沉溺于投機。
二，現金要有流量才有價值，同樣人要有創造現金流量的能力。
現金本身不會產生任何價值。現金就像血液，血液只有在體內流動才有意義，才能維持生命。所以現金必須有流量。如果國家、企業、個人一直在積攢現金，而不使用它、周轉它，經濟會停滯，世界經濟會停止變化。因此一味的省錢存錢是不行的，必須要掌握掙錢的能力，才能承擔更多的責任，體現出人在這方面的價值。
野口真人認為，現金在你擁有的一瞬間就腐爛了。由于折現率的存在，今天的100元，到了明年可能就只有90元的價值。所以一般說來，錢存在銀行里，哪怕有利息，但其實也在縮水貶值。另外考慮到雅內法則提出的對時間的影響：年紀越大感覺時間過的越快。以平均預期壽命來考慮，時間越長，折現率越高，這也就是風險越高。所以這也是無論保險還是貸款，三十歲和五十歲辦理時給予的條件不一樣的原因，這是時間和折現率對現金的影響。想要現金不腐臭，必須用到那句廣告詞：讓資產活起來。這就像流水不腐，戶樞不蠹。
三，越是普通人越要留心并學習掌握花錢的奧秘。
這個世界上，超級富豪還不到1%，所以絕不止是20%的人掌握著80%的財富。據統計，2016年秋季，全國平均工資7531元，北上廣深賺最多，但綜合考慮當地全國人民都看不懂的房價，其實這個平均工資也就是普通工薪階層水平而已。
針對我們大多數普通人，手里的錢是有限的，掙錢的能力也是有限的。因此針對不必要的、遠超出實際所需的消費，尤其是不經思考的沖動消費，滿足虛榮心的畸形消費，哪怕一分錢都是多的；但面向未來、有回報收益期望的投資，即使再貴也要舍得。人無遠慮，必有近憂。無論想擁有健康美麗的身體還是豐富多彩的人生，投資都要趁早，風險一直都有，但不能懼怕風險就堵了投資的道兒。要在年輕的時候就舍得與懂得去維護去投資，讓現金流動起來，鍛煉提高自己創造現金流量的能力，這才是錢生錢的智慧。
無論我們是否學習金融理財專業，至少花錢的行為都會伴隨我們一生，花錢這個看似簡單的動作背后有著無限的奧秘。購房與租房哪個更劃算？彩票到底要不要買？投資組合要如何分散風險？更多問題都很值得我們深入思考和探討。
《學會花錢》這本書雖屬于經濟金融類，難得的是，通俗易懂，案例講的也透徹。雙十一消費潮來臨前，借用這些知識，正好可以讓我們好好評估和實踐，以便厘清消費幻象，掌握更多的花錢技巧，并為個人的理財之路鋪設一個良好的開端。
END.
我是杜微塵，文章皆原創，喜歡就點個贊嘍，謝謝您的閱讀與關注！
轉載請務必聯系通知。
