低利息時代來臨了，理財業務將代替存款
保本保收益，五萬起存，期限三年，年收益3.85%。
保本不保收益，定存，一萬起存，三檔收益，和貨幣基金日結算一樣。貨幣基金日結，不需要定存，收益每天變化比定存收益更高，取用方便。
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1:銀行業面臨風險和壓力，金融市場開放，金融機構增多，投資風險加大。銀行降低存款利率，減少自身風險。
比如銀行吸收存款客戶，然后又出去投資，結果銀行投資失敗。如果給存款客戶固定利率收益，銀行需要自己貼錢。
現在，銀行吸收理財客戶，然后拿這筆錢出去投資，投資失敗，理財客戶共同承擔失敗風險，收益下降或者本金跟著虧損。
銀行如果賺錢，客戶拿到的收益相應提高，但是客戶看不見銀行投資內容，所以賺多了分不分給客戶，這個權利在銀行一方。虧損的話，客戶是肯定要和銀行一起承擔的。
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2:經濟復蘇，需要加大貸款力度，刺激經濟繁榮。相應，存款利率必須下降。
如果貸款利率下降，意味著銀行或者機構投資債券方向的收益會下降，相應的存款理財客戶的收益也要相應下降。
銀行和機構是賺存儲客戶和貸款客戶中間差價的，下調貸款利率前，必須先下調存儲客戶利率。房貸下降對購房者算是好消息。
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3:購買理財產品成為普通人抵抗通貨膨脹的主要方式。普通人規避風險是第一位的，低風險低收益，本金會比較安全。
投資收益高，風險低的，都被四大行，國家開發銀行包攬了。余下風險感，收益高（低）的，都被股權，信托，債券金融分走了。老百姓常見的理財都是這類產品。
因此普通投資人規避風險是第一位的。盡量選擇四大行，公募基金，的理財產品。收益低，但是風險也低。
如果進入高風險范圍，需要離散投資，就是把資金分散幾個筐子里。防止虧損。
全民理財時代來臨。
