在保險的責任免除條款中，一般酒駕都是除外責任的。
說一個理賠案例。
一起高速公路上的交通事故，被保險人酒駕身故。理賠材料報到保險公司，下了拒賠通知書。
這個處理本沒有什么特別。但當地的理賠人員認為應該賠付，理由是雖然被保險人酒駕，但此次交通事故中，被保險人是無責的。
也就是說，酒駕不是導致保險事故發生的原因。
于是遞交了一個申請到總公司，總公司最終批復：正常理賠。
所以，保險理賠雖然要有一些程序，比如收集資料，提供病例原始件等，但這是理賠的正常流程，在投保人和保險人雙方誠信的前提下，理賠往往是公正且人性化的。
另外一個案例，客戶因煤氣中毒而身故，醫生的診斷書上卻寫了猝死。客戶買的是意外險，而猝死不屬于意外理賠的范圍。雖然最終也賠付了，但其中的波折是保險公司和客戶都不想經歷的。
保險公司如何確定理賠，病歷是個很重要的憑證，這里頭學問很深。掌握了寫病歷的竅門，出院后理賠非常方便；一旦沒學好，病歷寫錯了，則很有可能導致不賠。
多年前看過美國紐約人壽的網站，時時更新理賠數據，真的很不錯。通常理賠數據會包含10大理賠案例分析、重大疾病理賠保額比例、重大疾病的高發年齡及重疾高發病種、意外身故原因及占比等。
保險行業的賠付率其實就能反映出投保人群體與保險人之間的利益關系。在用數據說話的同時，也就告訴了我們該如何選擇正確的保障產品及相應的保額配比。
