去年的時(shí)候很多人可能在想，希望2019年趕緊過(guò)去，祈禱2020年對(duì)自己好點(diǎn)。
可沒(méi)想到2020年卻是從年頭到年尾魔幻至極的一年。
作為一個(gè)8月份也差點(diǎn)被租金貸套住的年輕人，我一直覺(jué)得我們這屆年輕人太不容易了。
從小到大一直追著改革的教育和生育先不說(shuō)，只說(shuō)今年以來(lái)，貿(mào)易戰(zhàn)、科技戰(zhàn)、新冠疫情封鎖大半年、豬肉價(jià)格飛漲、疫情下最難的就業(yè)年。
然而這些不僅沒(méi)把年輕人打趴下，年輕人們還一次又一次地自我解嘲、苦中作樂(lè)，做一個(gè)“快樂(lè)”的打工人，誓要驚艷所有人。
可眼看這苦逼的2020年就要過(guò)去了，沒(méi)成想蛋殼公寓又暴雷了，這一暴，直接給長(zhǎng)租蛋殼公寓的年輕人破防了。
畢竟環(huán)境再艱難，咬咬牙也能挺過(guò)去，但落腳地沒(méi)了，那就真的無(wú)家可歸了。
01蛋殼為什么暴雷？
蛋殼的本質(zhì)是什么，是資金盤(pán)，是以房屋租賃為外衣的資金盤(pán)，這缺德就缺德在這里，租房是剛需，對(duì)于剛踏入社會(huì)的年輕人而言，簡(jiǎn)單快捷而又相對(duì)比較便宜的租房，是剛需中的剛需，這就很具有迷惑性了，可謂精準(zhǔn)制導(dǎo)，外科手術(shù)式割韭菜。
蛋殼以高于市場(chǎng)行情的價(jià)格從房東手里收房，再以低于市場(chǎng)行情的價(jià)格放給租戶(hù)，這些租戶(hù)大多是剛畢業(yè)不久，沒(méi)有多少積蓄的年輕人，同時(shí)許諾以?xún)?yōu)惠的條件驅(qū)使這些年輕人一次性繳納大量租金，給房東卻一個(gè)月一個(gè)月地支付，從而積攢出大量閑置的現(xiàn)金流。
年輕人沒(méi)錢(qián)怎么辦，秉持著客戶(hù)是上帝的服務(wù)理念，蛋殼貼心地推出了租房貸享優(yōu)惠的服務(wù)
“沒(méi)錢(qián)我借你，咱倆誰(shuí)跟誰(shuí)？”
年輕人可以從銀行貸款一次性交給蛋殼，而銀行按月從租戶(hù)卡里收取分期，這才是真的鵝城的稅都交到2021年了，惡心，呸！
一個(gè)年輕人就算貸款一年，產(chǎn)生的現(xiàn)金流可能不過(guò)幾千上萬(wàn)，但隨著幾十萬(wàn)租戶(hù)的累計(jì)，這個(gè)現(xiàn)金流數(shù)字初步估計(jì)將近百億級(jí)別。
有了現(xiàn)金流蛋殼干了兩件事，首先是搶占市場(chǎng)，蛋殼用更多的資金用于收攏房源、裝修改造，并低價(jià)出租，同時(shí)擴(kuò)大自身機(jī)構(gòu)和辦事、銷(xiāo)售人員，這讓盤(pán)子越攤越大，資金越聚越多，窟窿也越挖越深
另一方面用這些資金進(jìn)行資本運(yùn)作，用于投資升值，從保守的角度來(lái)說(shuō)這個(gè)思路沒(méi)什么問(wèn)題，但是問(wèn)題出在這些現(xiàn)金流的持有者是資本本身
馬克思說(shuō)過(guò)，有300%以上的利潤(rùn)，資本就敢犯任何罪行，甚至去冒絞首的危險(xiǎn)。
貪婪的本性決定了它在運(yùn)作中自然而然會(huì)追求更大的收益，理所應(yīng)當(dāng)伴隨的是更大的風(fēng)險(xiǎn)
這一套如果有行業(yè)資深的操盤(pán)手穩(wěn)步運(yùn)作的話(huà)，其實(shí)短期而言問(wèn)題也不大，至少問(wèn)題出現(xiàn)的時(shí)間還能往后延長(zhǎng)一段時(shí)間
但是巧了，今年疫情對(duì)所有人都是一場(chǎng)大考，不僅把大洋對(duì)岸的阿美利肯一頓飛龍騎臉打了個(gè)人仰馬翻，同時(shí)也扒下了很多行業(yè)的底褲
即使中國(guó)是最快恢復(fù)過(guò)來(lái)的國(guó)家，但整個(gè)市場(chǎng)受到一定程度的沖擊是客觀事實(shí)，整個(gè)市場(chǎng)不景氣的情況下，資金運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)提高。
同時(shí)因?yàn)橐咔榈姆怄i，出現(xiàn)了大量的空置房源無(wú)法出租，即使蛋殼使出了要求房東免租，同時(shí)向租戶(hù)收租的瞞天過(guò)海的把戲，但是也抵不住長(zhǎng)期沒(méi)有資金流入。
第三只是一種可能性猜想，只是假如，假如錢(qián)沒(méi)有在以上的環(huán)節(jié)中全部燒掉，那它到哪里去了？各位自由心證。
以上內(nèi)外因素合擊，導(dǎo)致資金流斷裂，這一套玩不轉(zhuǎn)了，傳言一出，租戶(hù)紛紛要求退租，這個(gè)時(shí)候可能又有擠兌的因素，加速了暴雷這一事件的發(fā)展。
從博弈論的角度出發(fā)，即使有擠兌因素，但在有一絲可能要到錢(qián)和肯定要不到錢(qián)兩者之間，租戶(hù)的行為是確保自己利益受損最小的，正當(dāng)且合理的行為，應(yīng)該理解，不應(yīng)該以一種人上人的姿態(tài)譴責(zé)。
02幾個(gè)神操作
但最騷的是蛋殼的處理方式，面對(duì)洶涌退租的租戶(hù)，蛋殼居然直接和房東解約，意思就是“我雖然收了錢(qián)，但我是個(gè)好人，我承諾不跑路，不過(guò)我也沒(méi)錢(qián)，你們自己解決。”
實(shí)際上租戶(hù)跟房東之間并沒(méi)有直接聯(lián)系，租房的錢(qián)蛋殼收了，房蛋殼拿了，現(xiàn)在蛋殼把房一退，說(shuō)錢(qián)沒(méi)了。那怎么辦，租客是交了錢(qián)的自然想繼續(xù)住，房東是沒(méi)收到錢(qián)的自然想收租金，這都是合情合理的想法。
同時(shí)租客中很大一部分辦了租金貸，蛋殼這么一操作，不僅可能被掃地出門(mén)，同時(shí)還要每個(gè)月背上貸款，這對(duì)于剛畢業(yè)的年輕人而言可謂是割韭菜把根都拔了。
同時(shí)貸款某銀行也發(fā)了通告，總結(jié)一下
“有事別找我，你去找房東，錢(qián)要記得還，不然上征信”。
于是將矛盾丟給了房東和租客自己解決，這就陷入了受害者的互害，始作俑者做壁上觀。而實(shí)際上對(duì)于蛋殼和銀行，房東和租客始終都是弱勢(shì)群體。
03解決這事兒不能指望國(guó)家兜底
從一個(gè)非專(zhuān)業(yè)人士角度來(lái)看，很多人指望國(guó)家兜底，個(gè)人覺(jué)得不太現(xiàn)實(shí)，畢竟這跟國(guó)家沒(méi)有太大的關(guān)系，而有一些想把這口鍋完全扣到國(guó)家頭上進(jìn)而攻擊社會(huì)制度的人是什么成分不必多說(shuō)。
但就事論事而言卻也有值得商榷的地方
蛋殼在這種關(guān)系住宅的國(guó)民根本領(lǐng)域中，做到如今全國(guó)規(guī)模的近乎壟斷性的租房平臺(tái)，是否有考慮過(guò)這種披著長(zhǎng)租公寓外衣的資金盤(pán)模式能否走得通，對(duì)于其資金的運(yùn)作是否做到有效監(jiān)管。
而負(fù)責(zé)貸款的銀行對(duì)這種運(yùn)作模式是否明白，對(duì)其賬面資金狀況是否有所了解，對(duì)其中的風(fēng)險(xiǎn)是否有進(jìn)行過(guò)合理的評(píng)估，是否存在明知即將暴雷的情況下仍然繼續(xù)貸款的行為。
事情發(fā)展成成這樣已成事實(shí)，我愛(ài)我家也正式聲明不會(huì)接手蛋殼，這種情況下國(guó)家應(yīng)該首先對(duì)受害者——房東和租戶(hù)進(jìn)行安撫，堅(jiān)定受害者信心以免造成社會(huì)事件，同時(shí)研究蛋殼在這過(guò)程中是否存在違法行為，盡量追責(zé)到人和追繳資金彌補(bǔ)損失，最重要的是制定行業(yè)規(guī)則和加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)范，像德國(guó)這種國(guó)家出面嚴(yán)格管控租房行業(yè)，限制租房?jī)r(jià)格上漲的思路值得借鑒，當(dāng)然照搬肯定不現(xiàn)實(shí)，對(duì)應(yīng)到我國(guó)需要具體情況具體分析，避免這種情況再次發(fā)生。
對(duì)于已經(jīng)產(chǎn)生的損失，目前最好的方案，還是寄托于房東和租戶(hù)通過(guò)溝通能夠達(dá)成共識(shí)，租金損失各承擔(dān)一半，共同向蛋殼提起訴訟。
銀行且不說(shuō)在這件事中的缺位，就以社會(huì)責(zé)任而言，則是否可以對(duì)已貸款的部分進(jìn)行降息甚至免息，同時(shí)再放長(zhǎng)征信時(shí)間，給這些年輕人一點(diǎn)喘息的空間，這樣也能留個(gè)負(fù)責(zé)任有擔(dān)當(dāng)?shù)暮糜∠螅吘棺錾鈴膩?lái)都是細(xì)水長(zhǎng)流最為穩(wěn)當(dāng)。
畢竟韭菜正青青，沒(méi)必要一把薅死了。
04加速就完事了
前段時(shí)間，螞蟻準(zhǔn)備IPO上市的前夕，馬云出來(lái)表示要銀行應(yīng)該放開(kāi)監(jiān)管，促進(jìn)金融市場(chǎng)的自主發(fā)展。就是這一通講話(huà)，責(zé)任人被約談，螞蟻金融被要求整改，上市的進(jìn)程直接被卡斷。
可以看出國(guó)家從大的層面對(duì)于金融的態(tài)度還是十分理性和克制的，不論資本的理由再怎么冠冕堂皇，手段披上多少迷惑性的外衣，資本的不斷擴(kuò)大再生產(chǎn)的特性、資本的逐利性、低道德約束性決定了其必須要更加嚴(yán)格的監(jiān)管。
必須明白的是金融必須促進(jìn)實(shí)體行業(yè)的發(fā)展，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的放大器，必須反對(duì)金融綁架實(shí)體導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)高度依賴(lài)金融化，實(shí)體產(chǎn)業(yè)空心化，大洋彼岸已經(jīng)給我們做了一個(gè)很好的負(fù)面示范。
雖然在實(shí)施的過(guò)程中可能會(huì)有一些偏差和失誤，但是事物的發(fā)展是螺旋上升的過(guò)程，我們大的方向是正確的，這是我們老百姓的幸運(yùn)。
最后，全世界無(wú)產(chǎn)者聯(lián)合起來(lái)，加速！
