曾經(jīng)有一部很火的電影，名字叫《我不是藥神》。里面的一個(gè)情節(jié)，一位老太太對(duì)著jc曹斌說：
“我病了三年，4萬塊一瓶的正版藥，我吃了三年，房子被吃沒了，家人被我吃垮了。誰家還沒個(gè)病人，你能保證一輩子不生病嗎？我不想死，我想活著。”
這段話讓很多觀影的人淚濕眼眶，不僅是心痛老太太生病后對(duì)生命的渴望，更多的是嘆息當(dāng)她覺得自己成為家庭和子女的負(fù)擔(dān)時(shí)，那份深深的自責(zé)和無可奈何。
有人可能會(huì)覺得奇怪，我們基本上都有醫(yī)保吧！藥費(fèi)報(bào)銷就可以了，怎么還會(huì)把家庭吃得妻離子散，家破人亡。
電影里這個(gè)天價(jià)藥的名字叫做格列寧，現(xiàn)實(shí)中叫做格列衛(wèi)，是很久以后才被納入醫(yī)保的。
到目前為止，很多治療重大疾病的特效藥、副作用小的jk藥，醫(yī)保依然是不能報(bào)銷的。真正能報(bào)銷的藥品，在已知藥品名錄里僅僅占到1.4%。
所以普通人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力實(shí)在太弱了，一場(chǎng)重大疾病真的會(huì)毀掉一個(gè)家庭。學(xué)習(xí)理財(cái)，要及早認(rèn)識(shí)到，保險(xiǎn)配置是家庭必不可少的一塊。另外，社保只是一個(gè)人最最基本的保障，雖然必不可少，但是它的作用十分有限。除了社保，我們還應(yīng)該給自己配置一部分商業(yè)保險(xiǎn)。
商業(yè)保險(xiǎn)主要包括兩大類：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。今天學(xué)習(xí)的主要是與我們生活更密切的人身保險(xiǎn)。
人身保險(xiǎn)主要分為四大類：意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。其中，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)同屬于健康險(xiǎn)。
醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)最大的區(qū)別是：醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的，花多少報(bào)多少，報(bào)銷的費(fèi)用不會(huì)超過實(shí)際花銷。重疾險(xiǎn)是直接賠付性的。
在這里提醒大家記住一句話：保險(xiǎn)的作用不是降低風(fēng)險(xiǎn)，而是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，避免意外發(fā)生后給家人造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。
比如老王買了重疾險(xiǎn)，這并不能降低老王生病的風(fēng)險(xiǎn)。但是有了這份保險(xiǎn)，一旦老王患了重疾，就不用擔(dān)心為了治病而傾家蕩產(chǎn)了。
我們買保險(xiǎn)，買的是保障。賺錢不容易，保險(xiǎn)不能盲目買，而應(yīng)該根據(jù)家庭的負(fù)債情況、未來對(duì)家庭孩子的教育支出、家庭必須的生活費(fèi)的支出，來量化家庭支柱各自承擔(dān)的責(zé)任，以選擇最適合家庭的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
另外，買保險(xiǎn)時(shí)要做好家庭財(cái)務(wù)分析。當(dāng)需要理財(cái)師的精準(zhǔn)分析時(shí)，坦白告訴他們你的家庭負(fù)債、日常必須支出是多少，有多少流動(dòng)資產(chǎn)，夫妻雙方收入如何等各項(xiàng)財(cái)務(wù)方面的問題。便于做出最合理的投保方案。
第二課的主要知識(shí)點(diǎn)：
一、五險(xiǎn)一金中的“五險(xiǎn)”就是我們常說的社保，其中包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。
二、社保只是最最基本的保障，除此之外，我們還需要給自己配置一部分商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)分兩大險(xiǎn)種：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
三、保險(xiǎn)不能降低風(fēng)險(xiǎn)，但可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，降低意外發(fā)生后帶來的經(jīng)濟(jì)損失。
四、保險(xiǎn)配置應(yīng)該優(yōu)先考慮家庭經(jīng)濟(jì)支柱。
五、買保險(xiǎn)，要優(yōu)先考慮需求，看自己需要哪些保障，再來挑選合適的產(chǎn)品。
六、買保險(xiǎn)，財(cái)務(wù)分析不能少，按實(shí)際說出自己的財(cái)務(wù)狀況，專業(yè)人士才能給你精準(zhǔn)的保險(xiǎn)配置建議。
課后思考：
1、每一種保險(xiǎn)的保費(fèi)都是怎么交的？2、給自己配置多少保額合適？3、知道怎么看保險(xiǎn)條款嗎？4、知道怎么辨別一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的好壞嗎？
作者簡(jiǎn)介：愛讀書，愛寫作，喜歡旅行，好吃貓一枚。想在溫暖、深情的文字中，與你相遇！
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