? ?每個人對今天的主題可能都有自己的主觀看法,甚至很多人可能會認為保險跟前兩者不具有可比性,也可能有人說:現在還不具備買保險的條件,以后再說。真的是這樣嗎?對于初入社會的年輕人而言,到底哪種更重要?該怎么樣正確看待保險的問題呢？
如何正確認知買房買車和買保險的關系？
首先，我們要先來明確一個原則，那就是：買房買車和買保險都屬于人生長遠規劃的一部分。如果說房、車是現在都市生活中不可或缺的，那么保險更是每個人都需要的，尤其是對財務有長遠規劃的人群更需要。因為保險是為你的健康提供保障，而健康則是你能夠持續創造工作收入的必備條件。
其次，初入社會的年輕人要有這樣一種理念：買保險與買房買車并不沖突，某種程度上說保險更應該是你首要規劃的一項，你要考慮的是如何在經濟條件有限的情況下合理規劃，而不是把它一直排在買房買車等等事情之后。事實上，如果年輕時就將保險合理規劃到人生中，不僅會為你提供保障，更可以比以后再規劃節約不少開支，核保條件也相對寬松得多！
初入社會，保險方面該如何規劃？
在明確了上面的買房、買車還是買保險的問題之后，我們下一步要討論的是：如果你現在剛入社會，經濟壓力較大，該如何合理規劃保險？
1
先考慮保險類型
不少消費者會覺得保險選擇是一次性選擇，我這次選好了，以后就不變了，繼續繳費就行了。事實不是這樣的，保險應該是隨著家庭經濟條件的變化而變化。在收入低的時候，我們適當選擇一些繳費低的，保費低、保障高的保險產品類型。而隨著我們收入水平的變化和提升。屆時，我們可以再去選擇更適合的保險。而對于剛入社會、經濟壓力較大的年輕人群來說，不妨先考慮消費型的保險產品：保費低，保額高，在經濟水平上升以后再去提升風險保障。
與儲蓄型保險產品相比，消費型保險雖然沒有返還功能（消費型保險產品就是如果你在保險期限內平平安安，那么你交的保費就算消費掉了，沒得返還。）但是，同樣的保障，我們也要看“杠桿比”，我們盡量用較低的支出獲得較高的保障。也就是說，消費型保險相比返還型的產品來說，它的保費很便宜，能夠擁有更高的風險保額，避免在發生重大疾病或者不確定因素時，治病的錢不夠，或者后悔買的少。舉個例子，同樣是每年兩三千的保費支出，如果選擇理財型產品，那么相對應保額可能在5-10萬之間；如果選擇消費型產品，保額則可能達到30-100萬之間。
2
再關注適合的保險產品
在產品選擇上，經濟條件有壓力的年輕人可以選擇消費型意外險、消費型定期壽險、消費型重疾險這類產品。這些保險產品一般價格較低，有的甚至只需一年交幾百元保險費，就可提供較高金額的保險保障。而近年來各類疾病的發病對象呈現年輕化趨勢，一旦不幸患上重大疾病，動輒要花幾十萬元，僅靠社保醫療是遠遠不夠的，而重大疾病保險一旦確認即可給付，可以很大程度緩解壓力！
3
規劃好你的收入
無論是經濟收入低還是高，規劃好你的收入是非常重要的。也就是說，你要清晰明了你的每年收入都應該用在什么地方。比如有的人遵從標準普爾原則，也就是4、3、2、1法則。這個法則非常簡單，就是把一個家庭財務收入分成100%，在這100%當中我們可以切分成10等份，然后再按照 40%、30%、20%和10%來分別規劃你的資金用途。比如有的人會40%日常開支、30%風險投資、20%未來長遠養老、子女教育規劃、10%保障型產品。對于年輕人而言，也可以利用這個原則，再根據自己的情況合理分配資金用途。但是，10%的保障型產品是很重要的，因為這個10%就是一旦有風險發生，推動的是整個家庭日常開支，乃至一系列流動性運轉。
