2018年1月31日更新:
看這篇三個月前寫的東西,再審視一下自己現在的狀態,發覺松懈了不少,網購的已經養成了理性消費的習慣,但是在人際交往方面的花銷依然不節制,飲食慢慢規律的道路依然漫長。
余額更新14W。
聲明:
①10W并不是一個很大的數字,對于許多工作5年以上的人來說幾乎人人都能做到,本文是針對剛剛踏入社會的畢業生,如何在剛剛參加工作的兩年內,憑借自身能力攢夠10W原始積累的實用建議;
②我從未覺得自己是有錢人,有的只是干勁和渴望學習的心,即便現在攢夠了10W,也只是百尺竿頭,離我的目標還非常遙遠。僅僅工作兩年而已,無論是工作經驗還是理財經驗,我都是新手。之所以寫這篇文章,是看到周圍許多同齡人都和我一樣,希望通過自己的努力,讓自己和愛的人過上更好的物質生活。我結合最近看的這兩本書和一點經驗,做了一些不成熟的總結,努力的道路是漫長而艱難的,與諸君共勉。
截止今天,到北京整整兩年了。那天的情景我卻記憶深刻,晚上八點,天全黑了,我拖著行李箱從育知路地鐵站出來,也是這樣剛下過雨的潮濕天氣,地上積水非常深。那時積水潭分院門口的大市場還沒有拆遷,穿過廢水池和垃圾站,終于找到了網上訂的房間。是一家酒店的舊客房,雖然帶洗手間但是全天照不到太陽,即便是中午12點不開燈依然一片漆黑。
交了500押金和1000房租,就剩下口袋里幾十塊零錢。
快速沖了澡,發現馬桶不通;洗澡出來,發現浴室的水淹沒的臥室;關燈準備睡覺,發現正對走廊的窗戶沒有窗簾,毫無遮擋。
不過對于當時的我來說,總算不用露宿街頭。
臨睡前掏出手機,在豆瓣上寫下了第一篇北漂日記:北京我來了。
如果你也剛走出校門,如果你也在北京奮斗,這些場景你一定不陌生。
第二天我開始找工作,花費7天。第一份工作月薪5000,扣去各種到手4000出頭;半年后跳槽,月薪漲到8000;后來綜合考慮行業和自身,換了現在的工作,穩定在1W左右,今天發完工資,賬戶余額11W有余(不算公積金)。
以上是我的簡單職業經歷。下面談一談這11W是怎么來的。
一、存錢是基礎。
即便是最初每個月到手4000工資的時候,我也沒有放棄存錢。我知道存錢很難,尤其對于女生來說,每個不買買買的雙十一,都是對青春的辜負。這就涉及到該如何合理分配工資。我的原則是,每個月存的錢(包括后期參與理財的部分)不低于當月工資的50%。這是一個很高的比例,為了得到這個比例我查閱了很多理財書籍,其中很多書籍都出自投資專家。大部分觀點認為這個比例應該在30%左右,但是我深知自己的惰性,為了不給自己找借口,我將這個比例提高到50%,并且一直堅持。因為收入也在不斷提高,所以并沒有出現大家考慮的、生活質量受影響的情況。
二、不要在住的問題上花太多錢。
即使有錢如Facebook的創始人,也長期租低價的房子。可見我們對于住房的要求多是偽需求。我認為一個好的住所只需要滿足:①離公司近;②有讓你做自己事情的環境(如寫文章、看書等,所以多人間的青旅不考慮。)。至于有沒有大陽臺,有沒有獨立衛生間,有沒有廚房,我覺得都不重要。
房租是個大問題,我知道,兩年來我也見證了北京房租的一路飆升。同一套三室兩廳的次臥,已經從剛來時的1500左右漲到了3000,真是可怕。降低房租支出的一個辦法是找舍友,雖然會沒有自己住舒服,不過兩人只要做到不過多參與到對方生活,幾乎不會有矛盾(親測有效,注意:一定要不參與對方生活,分清舍友和朋友的界限。人心都是貪婪的,過分的寬容只會滋生欲望。)。
三、日常花銷是檢驗一個人是否自律的有效參考。
自律是創造財富的重要品質,不自律是創造財富的天敵。
請你拿出筆和紙,算一算過去的一個月你的錢都去哪里了。我曾經算過這筆賬,那時我剛剛換工作,工資得到了提升,沒有及時制定新的理財計劃,花錢毫無節制。半年后到了對賬的日子,發現這六個月的開支令我吃驚,那種心情大概是“臥槽我竟然買了這個?”“臥槽我還買了那個?”實際上這些東西買回來可能只用了一次。
我的最高記錄應該是當月消費了5000元人民幣,你可能會說是不是買了大件?并沒有,我也曾這樣安慰自己,實際上這只是借口。我狠心地打開詳細賬單,最大比重來自于淘寶購買的擺件、周邊、各色好看但從來不用的本子(我竟然花了2K+在筆記本上?是的那陣子沉迷手帳。),此外還有每周2-3次的大餐,看見就想買的衣服,等等。
你會說,我們必須要吃飯啊,小仙女必須要買新衣服啊。沒錯,我想說的是節制,是規劃支出。
那次對賬之后我痛定思痛,重新整理了一下我混亂的生活-沒錯,花錢一旦混亂,說明你的生活需要整理了。
衣-秋冬換季,檢查衣柜,確定需要買哪些類型的衣服,每種類型需要幾件,每件大概價位如何,有目標地去買。而不是“哇這件好看買買買”“那件新款買買買”,結果造成我一個夏天竟然買了20+條短褲?【手動微笑】
食-砍掉一半大餐數量,我知道定期約會朋友很重要,一周一次足矣。規律飲食,減少吃油炸、含糖高的食物(巧克力、奶油蛋糕等)、醬鹵速食(周黑鴨等),實際上大部分垃圾食品都很貴。
行-減少打車次數,提早出門去上班,出去游玩時規劃好時間,盡量不晚回。
說出來你可能不信,這三項做好,你會發現自己多了一大筆錢。另一方面,你會發現自己的生活清爽了許多,甚至你會逼自己養成許多好習慣,比如規律作息、定期整理。
四、你必須學理財。
先給大家講一個讓我觸動很深,影響至今的故事。
假設你養了一只小雞,你花了很長時間每天給它好吃好喝把它養大。現在它已經很肥了,有一天它給你下了一顆金蛋。請問這時候你是會賣掉這只下金蛋的雞呢?還是會吃掉它?
你會說,你傻嗎?我當然讓它下更多的金蛋。
你是對的,但是現實生活中,這只雞就是你的存款,而金蛋就是存款為你賺的錢。有多少人在攢夠目標金額的存款之后,就選擇全部取出來買房?買車?周游世界?
他們毫不猶豫地殺死了這只雞,甚至他們在養雞的時候就不停琢磨:“天哪你快點長大,我已經迫不及待要殺死你了!”
在我剛畢業的時候,租住著潮濕的出租屋的時候,就夢想著買房。可以說我最初的攢錢目標就是為了買房。但是現在我絕不會這樣做,原因你已經知道了,我不會殺死我的雞。
本文前面的一二三條已經讓你有了一點積蓄,你的小雞正在慢慢長大。你現在需要做的是讓它為你下蛋。
用錢賺錢的辦法有很多,儲蓄、基金、股票是三種比較常見的方式。當然你會問我能不能買套房子等升值呢?可以的,不過你那是投機,不是投資。
家里長輩用的比較多的是定期存款,也有一部分長輩選擇國債或者定期理財產品。這些我都買過,用下來的感受就是:收益低,不靈活。
我買過最高的定期是一年期百分之六點幾的收益,這個收益在定期算比較高了,但是本金不多的情況下并不能賺多少錢。
同齡人買基金的比較多,但是每個人擅長不同。2015年的股災我損失慘重,所以現在選擇基金格外慎重,并且堅持定投。現在保守的年化收益在20%左右,不算高,還有很多提升的空間。網上有許多基金相關的專業書籍,感興趣的你請馬上去學習。
這里我要說的是,每當我提到“股票”“基金”這些詞時,甚至還有同齡人質疑:“那不都是騙老人家的嗎?”,每當我閱讀理財相關書籍時,他們說:“這種書都是騙人的,能寫書為什么不自己去賺錢呢?”我只想說,你真的需要多讀書。
最后一種股票,也是我近期重點學習的內容。我曾經在股市賺過一點小錢,不過那純屬運氣,也可以說是投機了。買股票是一種利用資本賺錢的正當手段,請不要覺得炒股就是投機分子(雖然投機的散戶居多),但是如果你決定利用股市賺錢,請在學習相關經濟常識之后,自信走入股市,而不是瞻前顧后,買了怕高,賣了怕低,每天憂心忡忡該不該賣的狀態。我在我的自由資金里抽出50%左右,選好一家公司,經過長期的觀察,擇時買入,即便事實證明當時的時間并不是最好的,但是我知道股市的規律,我相信冬天過后是春天,黑夜過后是黎明,我相信自己的選擇。請記住:投資是一件長遠的事,不要以幾個月的盈虧作為衡量標準,你想要的“有錢”狀態,是持續到后半生的。幾個月的盈虧并不能說沒什么。所以你一定要對自己的選擇負責,一定要有充分的專業知識。
五、理財是一種習慣。
理財是一種習慣,更是一種對自己負責的態度。理財幫助你過上更好的生活,幫助你擁有更清醒的頭腦,幫助你獲得更好的狀態。回首這兩年,我確實犯過許多錯誤,但是我不認為這些是彎路,這些錯誤讓我糾正了觀念,也讓我堅定了要繼續對自己負責的信心。這兩年我的心態和生活狀態都發生了很大變化。我現在的住處離公司步行20分鐘左右,日常需求都能滿足,不再像剛來那會兒一樣每天擔驚受怕。有了自己會下蛋的小雞,對待工作也更加坦然,能有更多的余力來挖掘自己的潛力。做一些只關注自己內心的事。
前面說到這只是百尺竿頭,我的理想是過上真正財務自由的生活,還需要很多努力。這篇文章也只是我淺薄的一些認知,在今后的生活中,許多觀點都會有修正和補充。
如果你看到這里說:“你的方法挺對的,我也確實攢不下錢,但是我還要再考慮一下。”
我要說的是,你不是需要考慮一下,而是你根本就覺得“努力攢錢”或者“變成一個有錢人”是錯誤的想法。
是的,在很多人的意識中,錢=罪惡,貧窮=美德。這是多么天大的誤會啊!
你度過的貧窮日子不夠多嗎?貧窮帶來的苦惱不夠多嗎?你的母親為什么不舍得吃貴一點的補品?你的父親為什么一把年紀還要工作而不是旅游?小時候為什么你想要一支彩筆都不敢跟父母說?最直接的一個問題:為什么你每天抱怨領導卻不敢辭職?
因為你沒有錢啊。
錢不是罪惡,錢是上帝為努力奮斗的人獎勵的糖果。吃不到的人才說它酸。
我承認有錢人會犯罪,但是被貧窮逼迫而犯罪的人會少嗎?
貧窮使人志短,使人喪失信心,使人甘愿一生平庸。為什么窮苦的孩子很少有遠大理想?因為光活著就讓他們竭盡全力。
我不想竭盡全力才能活下來。
很多很多年以前,當我還是個窮的一天只能花一塊錢吃個包子的窮學生時,我就毫不猶豫地告訴自己,我要做個有錢人。我努力找兼職,賺生活費,努力學習,拿獎學金,用自己的努力,養活了自己,還有閑錢買書看,出個遠門。我覺得這是錢才能給的自由。
當然,如果你是在校學生,并且沒有到我那種被生計所迫的程度,我建議你重視你的學業。學歷是一個人的視野,決定了他的階層,這是多少錢都換不來的。工作的時間越長,這種感觸越深。
我希望你再聽到縱貫線的歌詞“為什么拼了命的工作,拼了命的追夢,到頭來原地沒有動過。”時,不會流下悔恨的淚水,至少每天增長的資產會證明,你并不是“原地沒有動過”。
送給我的學弟學妹,和所有努力奮斗的年輕人,你們配得上更好的生活!