一、保險真的避稅嗎？
“避”的含義有回避、規(guī)避的意思。可以理解為應(yīng)該繳納的稅不繳納，應(yīng)該承擔(dān)的社會公眾義務(wù)不承擔(dān)，或者理解為“逃稅”。但這樣的做法，明顯是違背國家指令性計劃規(guī)定，損害國家、集體或第三人利益的，屬于一種無效民事行為。保險作為一個惠民的金融產(chǎn)品，屬于一種民間救濟(jì)制度。人壽保險的賠償金本身就不收稅，屬于節(jié)稅產(chǎn)品。
二、保險是否可避債？
1.合法保單
合法人壽保險是受法律保護(hù)的，投保人用合法資產(chǎn)購買的人壽保險產(chǎn)品，且購買時沒有惡意避債或惡意抗拒法院強(qiáng)制執(zhí)行的違法意愿，法院是不能任意強(qiáng)制執(zhí)行人壽保險保單或其財產(chǎn)利益。
2.哪些情況不受法律保護(hù)？
（1）發(fā)現(xiàn)涉案贓款（貪污受賄資金、詐騙或盜竊資金等）購買人壽保險，保險公司明知保費(fèi)為贓款而惡意承保，保險公司取得的保費(fèi)行為屬于惡意取得，保費(fèi)應(yīng)當(dāng)一律追繳。
參考：
最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若凡問題的解釋》第11條
公安部《關(guān)于辦理利用經(jīng)濟(jì)合同詐騙案件有關(guān)問題的通知》第五條
最高人民法院關(guān)于刑事裁判涉及財產(chǎn)部分執(zhí)行的若干規(guī)定（2014年9月1日最高人民法院審判委員會第1625次會議通過法釋[2014]13號）第十一條
（2）生效民事判決書判決人壽保險合同無效的，法院有權(quán)強(qiáng)制解除保險合同，并執(zhí)行退保后保單現(xiàn)金價值。
包括幾種表現(xiàn)形式：損害國家利益、以合法目的掩蓋非法目的、損害社會公共利益、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定、逃避債務(wù)或隱瞞其逃避債務(wù)的意愿等。
參考：
《合同法》第52條
通俗的解釋就是，一個企業(yè)如果詐騙斂財，坑蒙拐騙，違法亂紀(jì)，被處罰后又通過巨額保單享受衣食無憂、榮華富貴，這本身就屬于一種侵害公眾權(quán)益的違法行為，必將受到法律制裁。
我們常會看到很多宣傳，會以美國安然破產(chǎn)案為例，描述安然公司破產(chǎn)后，好幾千公司員工的退休基金一夜之間化為烏有。但是安然前任總裁肯尼斯早在兩年前就投資數(shù)百萬美元購買了各種年金保險。雖然企業(yè)破產(chǎn)，但肯尼斯夫婦依然可以享受每年90萬美元的待遇。
而其實(shí)這樣的說法只猜中故事開頭，卻沒有猜中結(jié)局。
安然債權(quán)人通過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)安然公司存在虛增股價、制作假賬、市場做空等惡意欺詐行為，從2003年開始一直與他們打官司。為安然債主們追債，其中就包括要求他們用2000年購買的年金抵債。2011年6月，最后經(jīng)過調(diào)解，雙方同意，這些年金的一半歸萊夫人所有，另一半用于償債， 這才是故事的真正結(jié)局。不過，幸好他們投保了保險，既補(bǔ)償了債權(quán)人，還是可以擁有每年45萬美元的年金收入。
三、保險配置要趁早
有人說了，我很有錢的，就是看中保險這種資產(chǎn)保全的意義。如果真的這么麻煩，還不如不考慮算了。如果你真的這么想，那就大錯特錯了。理由有三:
1. 合法人壽保險是受法律保護(hù)的。所以，請不要等到風(fēng)險真正來臨時，才想到用配置保險來挽救危機(jī)，那時候真的是為時已晚。
2.保險在個人財富的整體配置中是無可替代的。屬于一種未雨綢繆、防范風(fēng)險、化解損失的金融工具。
3.房產(chǎn)稅已上線在即，遺產(chǎn)稅正在布局，金融產(chǎn)品的未來設(shè)計必將順應(yīng)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢。提前做好資產(chǎn)保全計劃和安排，才屬明智之舉
四、人壽保險還有哪些資產(chǎn)保全功能？
（1）資產(chǎn)合法隱蔽功能；
（2）移民家庭配置中資人壽保險國際稅務(wù)籌劃功能；
（3）婚姻財產(chǎn)利益保全功能；
（4）架構(gòu)設(shè)置資產(chǎn)保全功能；
（5）隔代債務(wù)隔離功能；
（6）特定債權(quán)人追償豁免功能；
（7）資產(chǎn)限制流動保全功能。
資產(chǎn)保全是指利用合法、有效、規(guī)范的財務(wù)管理手段對企業(yè)或個人現(xiàn)有權(quán)益中的固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、無形資產(chǎn)進(jìn)行價值保值或增值,是財富管理的一個重要概念。
我們要相信，人壽保險確實(shí)是目前家庭資產(chǎn)保全難得的好方法(這里均指合法資產(chǎn)保全)。 只要做到“提早配置、合理安排、未雨綢繆”，不但不存在法院可以違法任意解除并執(zhí)行現(xiàn)金價值的可能性，更會助力你的財富管理，實(shí)現(xiàn)美好的人生未來！
