自2014年11月22日以來，央行[微博]已經進行了六次降息，一年期存款基準利率從3.0%下降至1.5%，11個月以內存款利率慘遭腰斬。而目前我國1年期存款的基準利率為1.5%，1月CPI漲幅為1.8%，我國進入“實際負利率時代”。也就是說，你把錢放銀行是跑不贏通脹的，只會“越存越少”，
所謂負利率，是指通脹率(CPI漲幅)高過銀行存款利率。在這種情形下，如果只把錢存在銀行里，會發現財富不但沒有增加，反而隨著物價的上漲縮水了。
在這種形勢下，理財成為每個人的必修課，作為一個理財小白，面對五花八門的理財平臺，如何分辨靠譜的平臺呢？
首先，我們要先了解什么是不靠譜的平臺，揭開名目繁多、設計花哨的外衣，不靠譜的理財平臺本質上都有著相似的一致，都或多或少的與龐氏騙局類似。
龐氏騙局是對金融領域投資詐騙的稱呼，金字塔騙局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的傳銷集團就是用這一招聚斂錢財的，這種騙術是一個名叫查爾斯·龐茲的投機商人“發明”的。龐氏騙局在中國又稱“拆東墻補西墻”，“空手套白狼”。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象進而騙取更多的投資。
龐氏騙局典型的特點是，投資項目作假，資金沒有盈利點，只能拿新投資人的錢還老投資人的本息，為了延緩騙局被識破，還會承諾高收益。
所以，面對眾多的理財平臺，投資人要從以下幾點去分辨。
1、資金用途要明確，平臺將投資人的錢用到了什么地方？是用作個人信用借貸，還是企業經營、生產借款？還是用于購買基金等？借給個人消費，借款人會用自己的收入還本付息；借給企業生產、經營，產生的利潤用來保證本金與收益。如果資金用途含糊不清，那就要小心咯。
2、投資的項目要了解，有的不靠譜理財平臺會虛造一些普通公眾接觸不到、看不懂或者不熟悉的項目，設計的越巧妙，風險越大！一定要記住，看不懂的一律不投！
3、投資的項目風險及借款人還款能力要了解，這部分工作主要是理財平臺的風控部門在做，但是投資人也要做一個最基本的了解，比如，個人信用借貸，工作2年時間，無房無車，月收入3000，借款5萬是正常的，如果借款10萬的話，風險就會比較高，如果平臺上普遍都是這種標，那就要小心了；再比如，某企業項目，該項目行業平均利潤在10-15%，承諾年化收益率15%，這就是不正常的。在網上都可以查到很多信息，特別是企業借款，企業成立時間，注冊資本，主營業務，所在行業平均利潤都是可以查到的。
4、資金流向透明性高，有些不靠譜的平臺，虛假項目，時間資金并未流向真實的項目，而是被平臺挪用，這是最容易出現問題的平臺，在選擇的時候，要選擇有資金托管，平臺不接觸資金，不做資金池的平臺，確保資金實實在在流入借款人或者投資項目。
這四點，用最簡單易懂的話就是，我投資的錢用來干什么了，我的錢投資用了之后是不是能夠產生相當的利潤，產生的利潤能否支付我的收益，用我的錢的個人、企業實力怎么樣，怎么保證我的錢是真正的用在這些地方了。
明確這四點，基本就能跳過大部分的坑，避開大部分的騙局了。此外，看看這些理財平臺的背景實力，有沒有風投，有沒有風險儲備金，運營團隊能力，其余的保障體系等，這些都是加分項了，越多越好。
前幾天，有粉絲問我牧芽這個平臺是否靠譜，我們就按照上述思路來分析一下這個眾籌認養的平臺。
首先關于資金用途這一塊，牧芽的合作對象是上市公司—— 天種牧業股份有限公司。該公司集飼料生產、良種（新美系）豬繁育、生豬屠宰、肉制品加工于一體的現代畜牧企業。致力于成為中國一流、的優質種豬供應商與服務商。所以投資人的錢均會用于豬的引進，養殖，以及飼料的加工成本的，中間不涉及私人的借貸。所以投資人可以完全放心自己的錢都都用到了哪里。
總所周知，中國是豬肉消費大戶，中國早在1992年就超越美國成為世界最大的豬肉消費國。給大家列幾個有趣的數據。
（1）世界上約一半的生豬，也就是約6億頭在中國；
（2）中國的豬肉消費量在2015年約有7200萬噸；
（3）中國在2008年就成為了豬肉的凈進口國，近幾年每年進口約50萬噸豬肉；
（4）過去十年以來，中國的豬肉價格上漲了一倍以上。
從上面幾個數據可以看出，在中國投資繁殖養豬的潛力是無限的，所以大可放心企業的利潤會受到折損從而得不到利益分成更會損失本金的這種情況，豬肉的行情在國內一直相對穩定，而且最近還有小幅上升的趨勢，最重要的一點事，企業獲得的利潤是透明公開的，在第三方平臺可以查詢到每日豬價，就算是小白也是要動動手指百度一下就可以輕松搜索到企業的盈利狀況，做到對所投資的項目最大化的了解。
理財小白切記不要只看年化收益就盲目投資，一定要去了解公司的情況，項目真實程度，不要盲目輕信一些“大項目”，有些公司建筑批文都沒下來，就開始公開籌資。這種情況你敢投嗎？所以在面對一些大幅的收益率的誘惑之下，練就一雙火眼金睛去偽存真很有必要。也不要一口吃成胖子，可以先投資從一些比較安全的項目，風險比較低的來練習，相信不久之后你也可以成為一個理財大神，帶領身邊的小伙伴走上發家致富之路。
聽說牧芽也是考察了很多家企業最終才決定和天種牧場合作，這也是牧芽去實體考察的結果，天種牧場種豬場區環境優美、設施設備先進、生物安全體系健全，員工都有衛生檢疫證明，任何人入場一律需要消毒，監管嚴格。豬舍安裝有攝像頭，24小時全天候監管專人監管，每只豬都還有投保證明，真正的大企業才有的實力范。最重要的是天種定期還會有園區開放日，不論是大型的投資商，豬肉收購商，還是牧芽理財的用戶，哪怕是還在觀望的小白，都有機會進園參觀，做到真正的放心透明。
牧芽要做的不僅是為平臺的投資人的資金安全負責，也是在為自己平臺的安全信用負責，牧芽希望可以真正構建‘互聯網+金融+畜牧業’的模式，通過互聯網為農業企業獲得了資金，幫助其擴大產業規模；也希望可以將農業實體化，通過認養豬的形式讓投資人云端私有牧場，深度體驗農耕的真實場景并獲取利潤分成。真正做到兩者互惠互利，發覺未來農業存在的更多價值。
說道資金透明不得不說一點，牧芽和牧場后臺數據直接對接，投資人不僅可以在app內隨時看到牧場情況，每只豬都還有自己第一無二的專屬二維碼，投資人更可以在APP內直接查詢到，真正做到一人一豬，不會發生亂養，竄養，多人認養同一頭豬的混亂情況。每只豬的生長情況都做到實時透明，幫投資人解決后顧之憂，降低投資風險，保障投資安全。
所以總的來說，我認為牧芽這個平臺還是非?？孔V的，希望大家可以多多關注這個平臺的發展，也是為支持我國農業貢獻一份努力。
