我們確定好保險產品，真正要繳費的時候，用哪種繳費時間方式，著實讓人頭痛，今天咱們就看看保險繳費的問題，從以下幾個方面分析：
一、繳費時間方式
繳費方式主要分兩種，一種是躉（dǔn）交，躉交就是一次性繳清費用；還有一種是期交，期交可以按年、季度、月等繳費，具體看合同注明情況。看下面的表格：
一般一年期的產品，比如意外和醫療保險，自然都是每年繳費。對于重疾險和壽險，一般采用年繳方式，繳費期間有3年、5年、10年、15年、20年等，各家保險公司大同小異。我們普通人如何選擇繳費時間呢？
理財型保險：選擇短期繳費，收益最大
保障型保險：選擇長期繳費，后續可追加保費，附加險種等，杠杠也高
個人實際情況：因人而異，結合實際情況選擇
二、重疾險為什么推薦長期繳費
保險繳費和房貸繳費類似，時間越長，總費用越高，時間越短，總費用越少。我們購買保險的最大目的就是最大程度的轉移自身風險，用最少的保費獲得最大的保額。因此在收入穩定的條件下，選擇長時間的期交比較合適。
下圖是我制作的同方全球康健一生多倍寶的繳費情況：
不同繳費時間保費對比情況
從上圖可以很明顯的看到繳費期間對保費的影響。同樣50萬保額，5年繳費撬動杠桿為16倍，而20年繳費為48倍。對于保障型的保險建議選最長繳費期，可以降低每期繳費的壓力，獲得最高杠桿。
細心的人會問了，杠桿的確很高，可是這總保費差了好幾萬呢，這個是咋回事？保丟啦？扒拉出鍋啦？
5年總保費156500,20年總保費207000，差額50500，但是大家別忘了金錢是有時間價值的，也就是說未來的錢并不值錢，30年后的50500折到現在是沒多少的。可以舉一個更形象的例子，改革開放初期，那時的“萬元戶”有多牛，那家伙可威風了。你現在還說萬元戶，女朋友都找不到，人家都不帶理你的，哈哈！小孩的壓歲錢很多都破萬了。我們可以把這每個月省下來的錢用來做其它保險組合或者投資，資金利用率更大。也就是說，同樣的保費預算，20年繳費期保額可以做的更高。
再者，期交還有以下幾個好處：
1、期交保費可以追加附加險。目前只有在投保主險且主險在交費期內的情況下，才可以投保附加險。而采用躉交方式購買主險，即使在主險的保障期內也不能再購買新的附加險；
?2、期交保費可以享受保費豁免。如果保戶在交費期尚未滿時就出險，則未交清的部分保費就可免除。對于購買少兒險來說，保費豁免條款就更具有優勢。如果投保人輕癥、重疾、全殘、身故時（具體豁免看保險條款規定），保險公司將豁免以后的各期保費，保險合同繼續有效；
?3、期交保費可以改變保額或者追加保費。投保人可以根據自己經濟實力的變化，調整自己的保險計劃。
這樣看來，較長的繳費期限就更是明智的選擇了！
三、理財型為何建議短期繳費
理財保險最關注的當然是投資回報，既然是理財，那就會有本金，類似滾雪球，越滾越大，同樣的，投入的本金越多，獲取的利益就會越大。相同的時間，不一樣的本金，收益必然會有差別。
買保險是因人而異，沒有標準的答案，一定要根據自己的實際需求、家庭情況等來選擇適合自己的險種，才能制作出性價比最優的保險方案。
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