團體意外險，亦即團體意外保險，是一種以團體方式投保的人身意外保險形式，而其保險責(zé)任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。

現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的步伐飛速前進，在大型的新型企業(yè)中，各個部位環(huán)節(jié)莫不是人在發(fā)揮作用。單獨的個體運作構(gòu)建了龐大的企業(yè)發(fā)展和擴張。在人性化，歸屬感，以人為本這類關(guān)鍵詞成為社會人文環(huán)境大方向的今天，企業(yè)如何更好的留住員工的心，增強企業(yè)凝聚力和員工的歸屬感，成為一個領(lǐng)導(dǎo)者必須思考的課題。

團體意外保險不單單是一項簡單的員工福利，也是公司和員工之間的平衡手段。當員工不幸發(fā)生意外傷害時，尤其是發(fā)生了人身傷害事故時，讓團體意外保險為公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，為員工提供安全保障，以達到雙方平衡目的。

保險費率

團體意外險都有固定的費率，客戶可以選擇每人保多少，然后乘以費率 ，再乘以被保險人數(shù)量 。員工的團體意外險繳費比率跟員工的職業(yè)類別，投保人數(shù)和保額有關(guān)，一般來講，1至3類職業(yè)的，交費費率都不高，（100元左右，就有十萬左右的意外，一萬的醫(yī)療）當然公司投保的員工越多保險公司給的優(yōu)惠就越多。

保障責(zé)任

意外身故保險金

被保險人因遭受意外事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故身故的，按其意外傷害保險金額給付意外身故保險金，對該被保險人的保險責(zé)任終止。

意外殘疾保險金

被保險人因遭受意外事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成本合同所附“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾之一的，按該表所列比例乘以其意外傷害保險金額給付意外殘疾保險金。如治療仍未結(jié)束的，按事故發(fā)生之日起第180日的身體情況進行殘疾鑒定，并據(jù)此給付意外殘疾保險金。

投保事項

投保團體意外險，除一般應(yīng)保管好保險合同、履行好如實告知義務(wù)、索賠注意單證齊全等各種保險常規(guī)知識外，還需要注意以下幾個點：

一是投保團意險前后應(yīng)采用適當方式向員工明確宣示。經(jīng)常聽見有人說，人死了，殘廢了，錢還有什么用？但在實際生活中，發(fā)生人死亡、傷殘的意外事故后，解決問題的焦點恰恰集中在錢賠多少的事情上。因此明確進行這是增進職工福利的宣示，是必要和合適的，體現(xiàn)了管理層對員工的關(guān)懷和愛護。

二是需提供投保員工人數(shù)、職業(yè)或工種、保額需求或費用預(yù)算等信息；需填寫投保書、提供員工清單、通過現(xiàn)金或支票繳費；

三是投保后被保險員工人數(shù)或工種發(fā)生變化，應(yīng)于10日內(nèi)書面通知保險公司，對相關(guān)事項進行合同批改處理，避免因工作疏忽，造成不必要的理賠糾紛。

四是要明確指定受益人。主要是身故保險金受益人。沒有指定受益人，該保險金按法定繼承程序分割。明確指定受益人，可以減少事后處理的精力。投保后，要求變更受益人，應(yīng)及時書面告知保險公司。

可以投保的對象

參加團體保險的團體，不能是為投保團體保險而組成的團體，而必須是已經(jīng)存在的、有特定業(yè)務(wù)活動、實行獨立核算的正式法人團體。團體≠團購。凡投保時能正常工作或勞動的投保單位在職、在編人員，均可作為本保險的被保險人。

投保人數(shù)必須占總在職人員的75%以上，且投保人數(shù)不低于5~7人。少于8人投保的單位，需所有員工100%投保。

團體商業(yè)保險分類

　　購買團體商業(yè)保險，可以以較低的保費支出，讓全體人員享受到保險保障。市面上常見的團體商業(yè)保險有三類：團體意外險、團體境內(nèi)旅游保險、團體境外旅游保險。

團體商業(yè)意外險

　　團體人數(shù)較多，意外風(fēng)險難以操控，尤其是企業(yè)員工遭受的意外風(fēng)險更多。不論團體人員是否辦理社會保險，都需要商業(yè)意外險的呵護。作為一種常見的團體商業(yè)保險，購買團體商業(yè)意外險，需明確投保人數(shù)。一般來說，職業(yè)等級為1-3級的人員占比超過投保團體總?cè)藬?shù)的50%，則最低投保人數(shù)為5人。職業(yè)等級為4-5級的人員占比超過投保團體總?cè)藬?shù)的50%，則最低投保人數(shù)為20人。此外在購買團體商業(yè)保險時，要綜合考慮各種因素，分析團體人員可能面臨的意外風(fēng)險，所挑選的產(chǎn)品最好包含意外醫(yī)療和每日住院津貼。

團體體境內(nèi)旅游意外保險

　　公司組織外出游玩，學(xué)校社團舉辦的夏令營活動等，由于人員較多，個人單獨購買境內(nèi)旅游保險不太劃算，不妨由負責(zé)人根據(jù)實際出游人數(shù)購買份適合的團體商業(yè)境內(nèi)旅游保險。在購買此類團體商業(yè)保險時，要結(jié)合實際出行計劃，有針對性的挑選產(chǎn)品。若集體出游路線和目的地是開發(fā)成熟的旅游路線和景點，這種安全系數(shù)較大，投保一份涵蓋旅行期間的短期境內(nèi)旅游意外險即可。倘若出游計劃中有高風(fēng)險運動項目，如滑雪、滑水、潛水、騎馬、急流劃艇、登山等，需要挑選份可承保高風(fēng)險運動的團體商業(yè)境內(nèi)旅游保險。

團體境外旅游意外保險

　　集體出國游玩，在挑選保險產(chǎn)品時，團體商業(yè)境外旅游保險是最佳選擇。保費支出相對較少，且人員越多，優(yōu)惠越明顯。在購買此類團體商業(yè)保險時，不同出游國家，挑選側(cè)重點有所不同。倘若赴歐洲申根國家游玩，如意大利、德國、法國、奧地利、比利時、丹麥、芬蘭等，需要辦理申根簽證保險。在挑選產(chǎn)品時，醫(yī)療險保額不得低于30萬元人民幣，且必須附帶全球緊急救援功能。若出游地是美國、日本、加拿大等醫(yī)療費用昂貴的國家，醫(yī)療險保額應(yīng)在20萬元以上。赴泰國、馬來西亞等醫(yī)療水平一般的國家，醫(yī)療險保額可適當?shù)托?/p>