現在理財相當于建行，人人都需要

2017年即將結束，除了想問你，今年收獲了什么，我更想問大家今年你們家，或者你個人結余了多少，你盤算過嗎？

我身邊的年輕媽媽，或者還未婚的朋友都會說，存不到錢。我也想問大家，你們怎么存錢的。

是把賺到的錢減去要存的錢，余下就是要花的錢。還是每月把該買和不該買的都賣了，最后才是要存的錢呢。

首先我給大家幾個方法，摘自簡書橙子說的文章。

1.瀝青你的日常財務情況

至于記賬的方式我推薦用記賬app，這種方式簡單方便易于操作，推薦使用隨手記

當你堅持記賬，逐漸養成記賬的習慣，清晰地能夠對于自己日常的收入以及消費情況有了一定的認識之后，你就可以對于這些記錄的的數據進行分析與總結，從而可以找出你的“不必要的開支”，并將其削減、杜絕。

附上一張我的理財圖。

第二點、清晰化你的日常現金流現金流即包括現金流入以及現金流出，即我們在日常會聽到的“開源節流”，只是開源節流是對于現金流動態過程最為有效的一種正確方式。對于開源其實是有兩個層面的內容：

1、對于你每一個單一收入的數額的提升；

2、增加你的收入來源，獲得更多不同類型的收入形式。

而對于后面一點的收入來源增加應該是我們更需要思考的內容。

而對于現金流出，我們需要重點關注的是這些現金花在了什么地方，依舊是有兩點需要重點關注：

第一個就是通過我們在第一步的堅持記賬后，我們需要杜絕我們的“不必要開支”；

第二個就是我們需要將錢花在“可以長期增值的地方”，這也是為什么有些人越花錢越有錢的關鍵所在了。

至于長期可以增值的地方最重要的就是你時間、注意力、一切在于你的成長。

第三點、強制性儲蓄

當我們對于自身的財務情況有了一定地了解之后，儲蓄是你必須要做的一件事情，雖然現在的利息很低，但對于財富的積累，你必須要要有一定的基礎資金，比如5w左右的樣子。

在這段時間就需要你逼著自己去儲蓄，一定不要做月光族，一定要認真領悟一個公式：支出=收入-儲蓄，每當每月的工資到賬的時候，一定要將其中的一定比例的資金，比如30%做定期的儲蓄。

當然對于儲蓄如何能夠盡量獲得更多的利息以及做好現金流的日常支配，可以采用12單，24單之類的定存方式進行儲蓄。

12單存法

如果你在節省開支，如果你希望每個月可以省下來一些錢的話，可以用這個辦法。

每個月發了工資就定期存款1年存到銀行里，比如每個月存1000塊，定期存1年。存夠12個月，就是12單

這樣你會發現1年以后，每個月又好像銀行給你開工資了，有1000塊加定期1年的利息，這樣如果不用的話，可以繼續存起來，加上新一輪的12單，循環起來。這樣做還有一個好處，就是隨時都有錢出來，再進去。如果有什么需要用錢的，當月就取出來，不損失利息，不用錢繼續存。這個辦法尤其適合剛上班的跟月光族強制自己儲蓄。

36單存法

跟12單的思維模式一樣，就是每個月存一筆錢，存3年定期存款，3年的時間是36單，3年后也是每個月有錢拿，不用再繼續存。只不過第一個3年很難堅持的，適合有一定自控力的朋友。還有這個利息比上一個高。

60單存法

大概能猜出來了吧，就是5年定期，每個月存一筆，第一個5年計劃是相當相當難的。但是這個利息是最高的，另外如果是堅持5個5年計劃，復利計息，折合年利率在15%以上，具體的還沒算。我記得以前的年化利息能到18%。有興趣的時候我再具體用現在的利息算一下。能堅持第一個5年，以后就好多了。這個通常是適合已經有一些物質基礎的人了。

錢存銀行存在三大風險

1.消費風險

2.借貸風險

3.投資風險

投資項目穩賺不賠嗎，這個項目能長達20，,3年不落沒嗎

我有的女性客戶熱衷買包，年結余只有2萬， 說不買保險。

我跟他啊說，你拿這兩萬， 過幾年，又有一個LV， ?

我會存錢，我未來比你生活好。

獵場里，主角還說，現在一天比一天難 ，以后哦就一年比一年輕松。

第四點、加強理財知識的學習

當你能夠每月堅持在收入一下來就定存一定比例的錢，同時堅持記賬，理清自己日常的財務情況，包括你的收支以及資產整理，漸漸地你就會發現，自己的財富就在一點點地增加，你對于金錢的看法就會有更加深入的不同理解。

同時在這個過程中，你需要繼續加強學習理財知識與理論，可以先從一些初級的書籍開始，比如我之前推薦的《管道的故事》，以及《富爸爸》系列、《小狗錢錢》等等，多學習一些知識概念，包括復利了，資產配置，財務自由等等，擴充自己的理財理論。

第五步、開始嘗試進行一些資產配置

當你有了一定的基礎資金后，你就可以開始做一些風險適中的資產配置，比如定投基金。

對于理財小白來說定投基金是一個最佳的優選配置，一方面可以讓你的資產在保值的基礎上增值，一方面其實也是一種“變形”的儲蓄方式，幫助你持續性地積累財富。

當然如果你想更近一步，你可以接觸更多地關于理財的技巧以及投資的品種，你會在理財的過程中不斷地去自我學習，因為理財這個領域里所學習的內容都可以更快地在現實中實踐，并且能夠給你及時性地反饋，

作者：程子說

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來源：簡書

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