簡(jiǎn)單的來說，就是不要把雞蛋放到一個(gè)籃子里。
很多小伙伴是這樣理解這句話的：既然說不要把雞蛋放到一個(gè)籃子里，那我把雞蛋放在幾個(gè)籃子里總可以了吧。
本來我打算把錢拿來統(tǒng)統(tǒng)買一只股票的，那現(xiàn)在我就多買幾只總行吧。
或者有些小伙伴是這樣的，你們總說p2p風(fēng)險(xiǎn)高，本來我只投一個(gè)平臺(tái)的，那現(xiàn)在我多找?guī)准移脚_(tái)投，這樣風(fēng)險(xiǎn)就小了吧。
沐沐想說，這樣做的小伙伴還真沒好好理解這句話的意思，也不懂什么是真正的資產(chǎn)配置。
第一種小伙伴，如果你遇到股災(zāi)呢，整個(gè)市場(chǎng)上所有的股票都齊刷刷的往下跌，就算你買十幾只股票和一只股票區(qū)別其實(shí)是不大的。
而第二種小伙伴，p2p同樣是一種風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資，就算你把自己的錢分散在很多個(gè)平臺(tái)上，整體來看你還是承受了較高風(fēng)險(xiǎn)的。
可是如果恰恰你本身是一個(gè)不能承受較高風(fēng)險(xiǎn)的人呢？
比如你上有老下有小，收入還不穩(wěn)定，平時(shí)就算丟100塊錢都要難受好半天，你確定自己能夠接受某個(gè)甚至更多平臺(tái)跑路的風(fēng)險(xiǎn)？
那究竟什么是真正的資產(chǎn)配置呢？
如果要用一句大白話說說什么是我理解的資產(chǎn)配置，那就是——對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行安排的一個(gè)過程。
這里有兩個(gè)關(guān)鍵詞，一個(gè)是資產(chǎn)，一個(gè)是安排。
資產(chǎn)不用多說，就是我們的錢、房子、車子、股票、基金、商鋪等等。
另一個(gè)關(guān)鍵詞就是安排，安排很簡(jiǎn)單，但是要怎么樣安排才合理、才能在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得預(yù)期的收益，實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)，這個(gè)就是有講究的了。
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二、 為什么要資產(chǎn)配置？
保障！保障！保障！重要的事說三遍。。
沐沐剛剛講完了什么是資產(chǎn)配置（what），我們?yōu)槭裁匆鲑Y產(chǎn)配置（why），那接下來就要進(jìn)入how
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三、 如何資源配置？
其實(shí)資產(chǎn)配置最簡(jiǎn)單的一個(gè)方法，就是50-50法則
也就是把你的資產(chǎn)平均分配在股票市場(chǎng)和固定收益類的市場(chǎng)中
那首先解釋一下說分配在股票市場(chǎng)并不代表你要去買股票，而我們說其實(shí)是可以買指數(shù)基金的。
而固定收益類的市場(chǎng)，比如說像貨幣基金，這是一種低風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性很好的投資品。
債券基金則是投資債券的基金。債券就是別人向你借錢，還你本金和利息。
債券是有法律保護(hù)的，所以相對(duì)來說違約的風(fēng)險(xiǎn)比較低。
因此，50-50法則的本質(zhì)上就是把資產(chǎn)平均分在高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)這兩個(gè)市場(chǎng)里
在做資產(chǎn)分配的時(shí)候其實(shí)有一個(gè)非常重要的概念，就是：動(dòng)態(tài)再平衡
動(dòng)態(tài)再平衡，動(dòng)態(tài)再平衡，動(dòng)態(tài)再平衡
重要的話說三遍。
大家一定要記住，一個(gè)是動(dòng)態(tài)，也就是說，它是定期會(huì)去做的一個(gè)事情，并不是只做一次就結(jié)束了
一個(gè)是平衡，平衡就是說當(dāng)你的資產(chǎn)的比例不符合50-50的時(shí)候，然后你要把它恢復(fù)到50-50的一個(gè)占比
很多小伙伴可能會(huì)問：為什么要做動(dòng)態(tài)再平衡呢？按照價(jià)值投資的理念，我低價(jià)買入了一支股票，反正是會(huì)收益的，我買了就不用管了，行不行？
其實(shí)動(dòng)態(tài)再平衡它非常重要的一點(diǎn)，就是能夠強(qiáng)制一個(gè)投資者做到低買高賣
其實(shí)真正做過投資的小伙伴，就會(huì)知道真正能夠做到低買高賣是一件多么困難的事情
來舉個(gè)例子吧，假設(shè)我在2014年12月1日的時(shí)候有10000塊錢，5000塊錢買股票，5000塊錢買貨幣基金
我自己設(shè)定的動(dòng)態(tài)平衡期限是每半年一次，到了2015年6月1日的時(shí)候，盡管經(jīng)歷了一次股災(zāi)，但實(shí)際上我的股票已經(jīng)漲到10000塊錢
而貨幣基金是5000多一點(diǎn)點(diǎn)，那么根據(jù)動(dòng)態(tài)平衡的原則，我就需要強(qiáng)制自己去賣掉一部分股票
然后去買入一部分貨幣基金，使得兩者的比例重新變?yōu)?0：50
我這樣一個(gè)操作的話就避免了我在2015年后半年遭受更大的損失了，對(duì)不對(duì)？
但是大部分的時(shí)候其實(shí)真的說起來容易做起來難，尤其是人類的本性本來就有一個(gè)是貪婪，還有一個(gè)就是懶惰！
我們沒有辦法預(yù)測(cè)市場(chǎng)，那我們能夠做什么呢？
其實(shí)作為一個(gè)普通的投資者來說，你每天花那么多心思去預(yù)測(cè)市場(chǎng)，去研究什么k線圖，去費(fèi)盡心思、絞盡腦地去猜股市明天是漲還是跌，不妨去用一種不變應(yīng)萬變的方法，來對(duì)自己的資產(chǎn)去做一個(gè)配置
從長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)來看，這種配置的方案是能夠讓你獲得不錯(cuò)的收益的。
接下來，我們來參考下 ，標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖
大家看圖！
為什么我們拿它來做參考呢，
第一方面：（1）專業(yè)性強(qiáng)——標(biāo)準(zhǔn)普爾(standard & Poors)為全球最具影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，專門提供有關(guān)信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理、指數(shù)編制、投資分析研究、資料處理和價(jià)值評(píng)估等重要資訊
另一方面：數(shù)據(jù)支撐——標(biāo)準(zhǔn)普爾曾調(diào)研全球十萬個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式
標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，這四個(gè)賬戶作用不同
所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個(gè)賬戶，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)
也就是要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%,為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)
一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中
這個(gè)賬戶保障家庭的短期開銷，應(yīng)急金、夢(mèng)想基金（比如投資自己學(xué)習(xí)），短期內(nèi)用到的錢等等
都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出
這個(gè)賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過高，很多時(shí)候也正是因?yàn)檫@個(gè)賬戶花銷過多，而沒有錢準(zhǔn)備其他賬戶
它最大的要點(diǎn)
滿足我們的短期消費(fèi)
另外預(yù)留3-6個(gè)月的生活費(fèi)作為應(yīng)急金、夢(mèng)想相冊(cè)基金、短期內(nèi)需要用到的錢……這些都?xì)w為這個(gè)賬戶。一般放在銀行活期存款或貨幣基金中，要用時(shí)能第一時(shí)間支取使用，這部分資金保證安全性的同時(shí)，也同樣保證它的流動(dòng)性。
也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大，專門解決突發(fā)的大額開支
這個(gè)賬戶就是沐沐日后會(huì)給大家分享的保險(xiǎn)啦
這個(gè)賬戶保障突發(fā)大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢來保命
主要是意外傷害和重疾保險(xiǎn)
因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小搏大，200元換10萬，平時(shí)不占用太多錢，用時(shí)又有大筆的錢
這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能保障你不會(huì)為了急用錢賣車賣房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢
如果沒有這個(gè)賬戶，我們的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢。
大家有這個(gè)賬戶嗎？
如果沒有，就要考慮下把這個(gè)賬戶建起來哦，出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)這才就能發(fā)揮巨大的作用
隨便舉個(gè)例子吧，我一個(gè)表舅舅剛中風(fēng)，表姐說幫他買了重疾險(xiǎn)，結(jié)果回去一查才知道，根本沒用，非要攤在床上才算，我也是醉了，自己買的啥都不知道
只有扎扎實(shí)實(shí)擁有了以上兩個(gè)賬戶，我們才能夠帶著投資而非投機(jī)的心理進(jìn)行投資
也就是生錢的錢哦
一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益
用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)
這個(gè)賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過你的智慧，用你最擅長(zhǎng)的方式為家庭賺錢，包括你的投資 的股票、基金等
這個(gè)也就是我們重點(diǎn)講的投資理財(cái)了
這個(gè)賬戶不能多，即不能投入太多的錢；但是也不能少，我們不能不投資，因?yàn)槟悴焕碡?cái)，財(cái)不理你嘛
這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊，這樣你才能從容的抉擇。
這也就是我們常說的用閑錢理財(cái)，不要借錢炒股之類的！！！
很多同學(xué)和我說，我腦子不太好數(shù)學(xué)也不好，看不懂股票是不是就無法獲得高收益了？沐沐，我沒那么多本錢啊，買不了房產(chǎn)啊，怎么做投資啊？
我們可以通過學(xué)習(xí)，挖掘出自己最擅長(zhǎng)的方式呀，然后用到極致！
錢生錢，除了有錢還需要有智慧，這就必須靠學(xué)習(xí)來累積了，這也是我自己要寫這些文章的一個(gè)目的吧，給大家分享知識(shí)之余自己也在不斷的學(xué)習(xí)。
這個(gè)賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，看到見收益就看得見風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，如果中間遇到什么需要急用錢的時(shí)候，就會(huì)導(dǎo)致各種問題了的。
所以投資≠理財(cái)
也就是保本升值的錢
一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等
這個(gè)是一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢
這個(gè)賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定很高，但卻是長(zhǎng)期穩(wěn)定的。
這個(gè)賬戶最重要的是專屬！穩(wěn)定！
1） 不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說是要存，但是經(jīng)常被買車或者裝修用掉了。
2） 每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個(gè)賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了
3) 長(zhǎng)期來看收益率是比較穩(wěn)定上升的
有些小伙伴會(huì)覺得信托什么的離我們好遙遠(yuǎn)阿
方法總比困難多，我們總能好到適合自己的方法，比如我們后會(huì)講到的基金定投就是一個(gè)很好的儲(chǔ)蓄方式
來看看基金定投是如何滿足這個(gè)賬戶的：
每月拿出一筆錢做定投——滿足條件2
投入后達(dá)到一定盈利水平才會(huì)賣出——滿足條件1
從指數(shù)基金30年波動(dòng)來看，達(dá)到10%的年化收益其實(shí)不算難——滿足條件3
這里沐沐要潑一盆冷水了
無腦無策略的定投是不能夠放在這里面的
為什么呢？因?yàn)橛锌赡軙?huì)虧損！虧損！虧損！
《不一樣的第一桶金》，里面的胖子，一個(gè)和我們差不多的普通人就用基金定投做儲(chǔ)蓄，股票做升值，進(jìn)而很早就有了人生的第一個(gè)100W。
這四個(gè)賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個(gè)就隨時(shí)有倒下的危險(xiǎn)，所以一定要及時(shí)準(zhǔn)備
大家看下現(xiàn)在你還缺少哪個(gè)賬戶，或者說最想趕快準(zhǔn)備哪個(gè)賬戶呢？
理財(cái)就像足球隊(duì)，有前峰，有后衛(wèi)，還要有守門員
這四個(gè)賬戶，也并不是說我們一個(gè)家庭一開始就會(huì)有的，而是通過我們財(cái)商的覺醒，然后一點(diǎn)一點(diǎn)的完善起來的
另外呢 這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖 也只是一個(gè)大體的參考，畢竟每個(gè)人的家庭情況是不一樣的哦。
具體的操作呢，就需要根據(jù)個(gè)人自身的情況，比如我就覺得保險(xiǎn)這一塊占比有些少
切勿盲目跟風(fēng)，別人賺錢不等于我們進(jìn)去也會(huì)賺錢。
