最近突然很感慨和訝異，為什么我從來沒有好好學(xué)學(xué)如何花錢。

本科從經(jīng)濟管理類專業(yè)畢業(yè)，但腦子竟然對于個人經(jīng)濟管理幾乎處于白紙狀態(tài)。

既分不清投資和投機，也不明白花錢分散個人風(fēng)險的各種方法……

只知道不應(yīng)該把錢存在銀行，消費拉動經(jīng)濟增長（中學(xué)政治課本上說的），還有買房、買房（樓下大媽說的）。

1、學(xué)會“榨取”個人剩余價值

我們每個人最直接的“個人剩余價值”就是每月的工資結(jié)余。

我過去一直鄙視父母輩的人兢兢業(yè)業(yè)的省錢，以自己可以躋身于“月光族”感到自豪和時髦。

現(xiàn)在看來，儲蓄的確過于迂腐，

但如果我們沒有能力每月剩下一定數(shù)目的錢，那么想通過合理的投資運作來實現(xiàn)財務(wù)自由，就連門都沒有。

因為投資的起步是，我們有錢可投。

所以，我學(xué)會的第一件事就是，積極熱情的“榨取”自己的個人剩余價值，將余錢匯集起來，為下一步投資做準(zhǔn)備。

可以說，消費是當(dāng)下花錢享受，減少未來的可能收益；

投資是放棄或推遲當(dāng)下的享受，以此獲得未來更大的收益。

那么超前消費呢？就是沒錢還要享受，讓未來陷入痛苦。

2、投機與投資？

投機就是冒著巨大的風(fēng)險，以市場快速的供需關(guān)系變化來預(yù)測收益，頻繁交易。

市場供大于求時，價格下跌；市場供應(yīng)小于需求時，價格就上漲。

而投資則是購買有價值增長潛力的資產(chǎn)，長期持有，它的價格會隨著時間波動式復(fù)利增長。

風(fēng)險是較低的。

從這個角度看，炒作黃金和股票根本算不上投資，只是一種投機行為。

而且，很多時候，買房的浮躁心態(tài)也讓許多地方的房地產(chǎn)投資，變成了一種高風(fēng)險的投機。

3、如何把錢花在自己身上

很多時候，我們瘋狂瀟灑的花完每一分錢的原因是，根本沒考慮過以后的花錢計劃。

當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)未來的花費預(yù)算已經(jīng)超越了工資能力范圍的時候，就有可能靜下來想想要如何省錢與投資。

舉個例子，如果我們有個5歲的孩子，希望以后在他/她想出國讀書的時，我們有能力支持他/她。

那么這大概需要多少錢？

四年的大學(xué)，如果去美國，學(xué)費加生活費，一年現(xiàn)在至少需要100萬。

不算壓在銀行的保證金，四年就需要400萬。

如果加上我國正常每年的5%的通貨膨脹率，13年后（孩子18歲時），所需費用會遠遠超過400萬。

這么大一筆額外資金，如何實現(xiàn)？

可見，沒有合理的投資規(guī)劃，工薪階層很難實現(xiàn)這個目標(biāo)。

光靠買房，就可以保障日后收益嗎？房價永遠不會跌嗎？急需時，房子容易快速變現(xiàn)嗎？

如果存錢沒有用，我們還有多少種方法讓錢生錢？

除了教育消費，還有住房、用車、養(yǎng)老等等消費。

思考花錢在自己身上，不一定是現(xiàn)在就花完，而是要為未來可預(yù)見的需求做計劃。

4、花錢分散風(fēng)險

有兩種最便利的方法，可以讓我們花錢分散風(fēng)險，那就是保險和證券。

保險最基本，是用來預(yù)防未來的災(zāi)難。

就像私家車的國家強制險，它的作用就是在發(fā)生交通事故的時候，讓賠償?shù)玫奖Ｕ稀?/p>

我們都不希望壞事發(fā)生在自己和家人身上，但意外是無法避免的。

家庭經(jīng)濟支柱倒下怎么辦？我們有財務(wù)急救的預(yù)案嗎？

保險和存錢最大的區(qū)別就是，保險是許多人在面對意外時互助共濟的關(guān)系，而存款只是個人面對可預(yù)測事物的自助行為。

我還發(fā)現(xiàn)，證券是另一種有效的分散風(fēng)險的方法。

舉個簡單的例子，我們可能從事煤炭生意，并正在經(jīng)歷事業(yè)低落期。

但如果我們持有健康產(chǎn)業(yè)的股票或基金，就可以在自己行業(yè)不景氣的時候，與新興行業(yè)一起起飛；

同樣道理，我們可能沒有編程的能力，但只要持有優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)股票，他們的成功就是我們的成功。

從這個角度來說，我們花錢贊助別人的夢想，就分散了自己未來事業(yè)發(fā)展的風(fēng)險。

可以與時代精英共同成長和收獲。

最后我想說，在如何花錢這個問題上，我們每個人都需要獨立的探索和思考。

個人知識儲備才是真正過冬的糧草。

任何咨詢顧問的建議，其根本出發(fā)點一定是為了自己的收益，而不是你的效益。